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青島民間借貸機構(gòu)良莠不齊 搞不好就打水漂

來源:青島早報-- 2012-05-18 07:35:35 字號:TT

  隨著溫州民間借貸的出逃潮出現(xiàn),民間投資的安全問題越來越被高層所重視。日前,中國人民銀行溫州市中心支行宣布,從2012年5月開始,正式對社會公布溫州市民間借貸監(jiān)測利率。公示民間借貸指數(shù),無疑是給民間投資者的資金上了一把無形的安全鎖。但記者昨采訪島城銀行及民貸機構(gòu)了解到,目前島城民間投資環(huán)境呈現(xiàn)較為混亂局面,不具備公示民間借貸指數(shù)前提條件。

  首個城市民貸指數(shù)出爐

  “4月份溫州民間借貸綜

合利率平均水平為21.58%,同比下降3.02個百分點,環(huán)比下降0.08個百分點?!弊蛉沼浾邚闹袊嗣胥y行相關(guān)網(wǎng)站查到,溫州已于日前公布了第一個民間借貸指數(shù)。其實,溫州的民間借貸利率監(jiān)測體系早已建立,但這還是首次向市民公示該項指數(shù)。據(jù)悉,民間借貸指數(shù)主要在于反映社會資金余缺,是分析金融市場秩序的晴雨表,是在全國具有影響力的 “溫州資金價格”信息。

  “發(fā)布民間借貸的綜合利率等信息,一個重要作用就是為了保障民間投資者的資金安全?!睄u城某銀行借貸部負責人解釋說,目前在全國范圍內(nèi),建立民間借貸利率監(jiān)測體系的城市還不多,溫州作為一個“全民借貸”的典型城市,之所以選擇在當下公示“民貸指數(shù)”,主要還是為了提振當?shù)孛耖g投資者的投資信心,讓民間借貸重新活躍起來,“在溫州發(fā)生‘出逃潮’事件之后,當?shù)氐拿耖g借貸已經(jīng)陷入了半癱瘓的狀態(tài),大部分的民間投資者都將資金回收,人行將民貸指數(shù)公示,就是為了保障民間投資者的資金安全,以此刺激民間借貸健康良性地發(fā)展下去。”

  但對于青島能否公示這樣的民貸指數(shù),上述人士表示,目前暫不具備這樣的條件,“目前溫州的民貸指數(shù)是由人行監(jiān)測并發(fā)布的,其他商業(yè)銀行并不具備這樣的權(quán)威性和指導性。”他表示,要監(jiān)測民貸利率變化,必須收集足夠多的監(jiān)測樣本,涵蓋社會上的各種借貸市場,包括公開與隱蔽借貸、直接與中介借貸、個人之間與企業(yè)之間借貸等,“這就要求當?shù)氐拿耖g借貸產(chǎn)業(yè)比較規(guī)范,絕大部分借貸行為都是陽光、透明的,但目前青島的民間借貸行業(yè)情況太復雜,魚龍混雜,具體操作起來非常困難?!?/p>

  島城民貸機構(gòu)良莠不齊

  “的確應該有這樣一個民貸指數(shù)向社會公示,這對民貸機構(gòu)和民間投資者都是好事?!弊蛱煊浾呔汀懊褓J指數(shù)”,聽取了多名民間借貸機構(gòu)負責人的意見,大家都表示,公示民貸指數(shù)有利于凈化民間借貸產(chǎn)業(yè)環(huán)境,同時也能夠保障民間投資者的資金安全。

  “快速放款”、“按月分紅”、“投資理財”“二次抵押”、“閑錢創(chuàng)收”……現(xiàn)在島城的大街小巷,到處都可以看到類似的廣告,而在表面的繁榮背后,則是各類投資機構(gòu)混雜,資質(zhì)良莠不齊的現(xiàn)狀。我市一家老字號民間借貸公司負責人孫亮(化名)向記者揭示其中玄機。

  “現(xiàn)在到工商局注冊的時候,并沒有民間借貸的注冊項目,所以大家都是按照經(jīng)濟信息資訊類服務機構(gòu),進行注冊的?!睂O亮說,作為服務性機構(gòu),首先對于公司注冊資本的要求就很低,最低只需要10萬元就可以注冊下來,如果利用社會上的墊資公司,可以說花個三五千塊錢,就可以起起一家像模像樣的民間借貸機構(gòu)。目前島城大大小小的民間借貸機構(gòu)至少上千家,其中部分民間借貸機構(gòu)根本沒有自身的資金支持,全靠投資者手中的錢替自己“生錢”。

  對于這樣的現(xiàn)狀,孫亮也是痛心疾首,“現(xiàn)在這樣一個環(huán)境,像我們這樣正規(guī)的民間借貸機構(gòu)就處于劣勢。”孫亮舉例說,半年前,有一名客戶到他這里辦理120萬元的擔保貸款,但因為提供的信息和擔保不符合要求,他沒有把錢貸給這名客戶,可沒過多久他得知,在另外一家小型民間借貸機構(gòu),這名客戶就輕松辦理下來了這筆貸款,“一些不正規(guī)的民間借貸機構(gòu),拿著投資者的錢不當回事,雖然在市場競爭上取得了優(yōu)勢,但給投資者的資金安全埋下了 ‘地雷’?!保ㄓ浾?官華晨)

  早報提醒

  民間投資風險巨大

  銀行利率不斷走低,物價通脹錢幣貶值,面對著自己手中的錢一天天在縮水的現(xiàn)實問題,不少市民都把希望寄托在民間投資公司或民間借貸機構(gòu)的身上。然而由于缺乏專業(yè)知識,市民在參與民間投資時屢屢發(fā)生上當受騙的事件。

  將自己的40萬元積蓄,全部交給了一家投資公司之后,市民姚先生就一直為要不回錢而犯愁?!艾F(xiàn)在這家投資公司原本的4個門店減成了一個,而且也不是每天都有人上班,這讓我怎么能放心?”可因為當時簽訂合同時約定了回款時間,姚先生卻只能整日擔驚受怕,卻無法把錢要回來。而市民林先生更為悲慘,自己和妻子幾年辛苦掙到的100萬元,交給民間借貸機構(gòu)之后,不到兩個月的時間,公司關(guān)門了,人也找不到了,自己拿著一張合同紙,告都不知道告誰。

  “以往人們投資上當,大家都說是因為他太貪了,其實所有人都貪,從事民間投資本身并沒有過錯,主要還是缺乏專業(yè)知識和投資素養(yǎng)。”業(yè)內(nèi)人士告訴記者,市民進行民間投資時大體分為兩類人,一類是穩(wěn)重派,不見抵押物不放款;另一類是激進派,相信個人眼光,追求短期收益。但兩類人都存在一個同樣的知識缺陷,就是對投融資行為缺乏專業(yè)素養(yǎng),特別是在簽訂合同、委托書等類似文件時,無法取得強有力的利益保障,“有的市民連營業(yè)執(zhí)照都看不明白,金融服務委托書怎么約定都不清楚,就貿(mào)然拿著錢給別人投資,這是非常危險的?!?/p>

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