異地取款手續(xù)費(fèi)差別大 銀行暴利再成焦點(diǎn)(圖)

同行異地取現(xiàn)貴過(guò)網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬 記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)

　　春節(jié)前后正是異地取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬高峰期。昨日，記者收到市民小梅（化名）反映稱，其在春節(jié)期間通過(guò)建設(shè)銀行異地同行取款8000元，手續(xù)費(fèi)用高達(dá)80元，費(fèi)率為1%，遠(yuǎn)高于異地同行轉(zhuǎn)賬的費(fèi)用。記者查閱各大銀行信息發(fā)現(xiàn)，大型國(guó)有銀行的異地取現(xiàn)費(fèi)用確實(shí)較股份制銀行高出不少，市民在取款前要先進(jìn)行比較。

　　近期銀行“暴利論”再成公眾焦點(diǎn)。昨日，有專家直言，銀行業(yè)的利潤(rùn)已經(jīng)超過(guò)了煙草石油等壟斷行業(yè)。而銀行的高利潤(rùn)主要來(lái)源于負(fù)利率環(huán)境下的凈利息差，此外，記者觀察發(fā)現(xiàn)，手續(xù)費(fèi)也是銀行利潤(rùn)重要來(lái)源之一。

　　專家建議對(duì)存款實(shí)行單邊加息，并繼續(xù)促使銀行降低手續(xù)費(fèi)用。

　　昨日，市民小梅（化名）反映稱，她在春節(jié)期間使用廣州開(kāi)戶的建行儲(chǔ)蓄卡在江西興國(guó)縣建行柜臺(tái)取現(xiàn)8000元，建設(shè)銀行要收取80元的手續(xù)費(fèi)用。

　　小梅向記者咨詢道：“銀行不是聲稱轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)50元封頂嗎？為什么現(xiàn)在要收這么高的費(fèi)用？”

　　記者隨即查閱各大銀行信息發(fā)現(xiàn)，小梅所說(shuō)的“50元封頂”只適用于網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi)用。而各銀行通過(guò)借記卡異地同行或跨行取款的手續(xù)費(fèi)用差別非常大，取1萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)用可能相差百元。

　　異地同行取款：部分銀行免手續(xù)費(fèi)

　　從異地同行的取款手續(xù)費(fèi)看，建設(shè)銀行、交通銀行處于行業(yè)內(nèi)較高水平。建行規(guī)定按照取款金額的1%收取，每筆最低2元，最高100元封頂。因此，客戶異地取款1萬(wàn)元應(yīng)支付手續(xù)費(fèi)用100元。

　　工商銀行異地同行取款的手續(xù)費(fèi)率也按照1%收取，但其限定50元封頂。因此，如果同樣異地取款1萬(wàn)元，工商銀行收取的手續(xù)費(fèi)要比建行少一半。

　　此外，部分銀行對(duì)異地同行取款免收手續(xù)費(fèi)，例如廣發(fā)銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、廣州銀行、平安銀行等。

　　異地跨行取款：大多上不封頂

　　相比異地同行取款而言，異地跨行取款的費(fèi)用差異更加明顯。

　　光大銀行、招商銀行與交通銀行對(duì)異地跨行取款均采取“手續(xù)費(fèi)不封頂”的標(biāo)準(zhǔn)，其中交通銀行客戶通過(guò)ATM設(shè)備異地跨行取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)率為“0.8%的交易費(fèi)用+2元”，客戶取款1萬(wàn)元需要支付82元的手續(xù)費(fèi)。

　　建設(shè)銀行規(guī)定，異地跨行取款按照“取款金額的1%+2元”收取手續(xù)費(fèi)，最低每筆4元，且上不封頂。按此計(jì)算，如果客戶通過(guò)建行異地跨行取款1萬(wàn)元，理論上最少要支付102元手續(xù)費(fèi)。

　　此外，中國(guó)銀行規(guī)定對(duì)異地跨行取款每筆手續(xù)費(fèi)為12元。興業(yè)銀行、華夏銀行異地跨行取款的手續(xù)費(fèi)用較低，每筆只收取2元。

　　銀行人均利潤(rùn)近40萬(wàn)元 超過(guò)煙草石油等壟斷行業(yè)

　　息差和手續(xù)費(fèi)成暴利主要來(lái)源

　　根據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2011年前三個(gè)季度，中國(guó)商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)8173億元，同比增長(zhǎng)35.4%，平均資本利潤(rùn)率為22.1%，人均利潤(rùn)近40萬(wàn)元。

　　相比之下，中國(guó)規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)2011年前三個(gè)季度實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)3.68萬(wàn)億元，但除去個(gè)人所得稅，人均凈利潤(rùn)不過(guò)3萬(wàn)元，以此計(jì)算，銀行的人均凈利潤(rùn)是工業(yè)企業(yè)的13倍。

　　記者查閱中國(guó)石油（601857）2011年三季報(bào)顯示，該公司的加權(quán)凈資產(chǎn)收益率為10.6%。同期，工商銀行的加權(quán)凈資產(chǎn)收益率為18.8%，建設(shè)銀行、民生銀行等的加權(quán)資產(chǎn)收益率也達(dá)到18%以上。

　　“都說(shuō)煙草是最暴利的，石油勘探開(kāi)采也很暴利，而現(xiàn)在銀行業(yè)比這兩個(gè)行業(yè)利潤(rùn)還要高?！敝袊?guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心副秘書(shū)長(zhǎng)陳永杰指出。

　　手續(xù)費(fèi)與傭金增速加快

　　2011年銀行的主要利潤(rùn)來(lái)源來(lái)自負(fù)利率環(huán)境下的凈利息差貢獻(xiàn)。據(jù)機(jī)構(gòu)對(duì)16家上市銀行的統(tǒng)計(jì)，2011年前三個(gè)季度的凈利差收入超過(guò)1.2萬(wàn)億元，占營(yíng)業(yè)總收入80%，其中五大國(guó)有銀行為71.7%，股份制商業(yè)銀行為90%以上。

　　在銀行凈利息收入節(jié)節(jié)攀升的背后則是市場(chǎng)資金的全面緊張，拆借成本和貸款利率居高不下，導(dǎo)致銀行可以從中漁利。

　　除了凈息差對(duì)銀行利潤(rùn)的貢獻(xiàn)外， 據(jù)廣發(fā)證券統(tǒng)計(jì)， 2011年銀行手續(xù)費(fèi)與傭金收入普遍增速在30%以上，增速明顯加快，已成為銀行重要利潤(rùn)來(lái)源。

　　在對(duì)普通儲(chǔ)戶收取名目繁多的手續(xù)費(fèi)用外，銀行對(duì)企業(yè)貸款收取的手續(xù)費(fèi)也已大大增加了企業(yè)的貸款成本。例如，在信托貸款中，銀行要向企業(yè)與擔(dān)保公司收取“顧問(wèn)費(fèi)”，該費(fèi)用有時(shí)占貸款費(fèi)用的5%以上。

　　專家建議：對(duì)存款單邊加息

　　在接受媒體采訪時(shí)，中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心副秘書(shū)長(zhǎng)陳永杰指出，解決銀行業(yè)暴利，應(yīng)該采取存款單邊加息與降低存款準(zhǔn)備金率的政策措施。采取單邊加息，就是在貸款利率不動(dòng)的情況下，提高銀行的存款基準(zhǔn)利率。而貸款利率不動(dòng)，就能夠減少銀行由于利差導(dǎo)致的收入過(guò)高和利潤(rùn)過(guò)高。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)管理中心主任郭田勇(微博)也認(rèn)為，針對(duì)目前銀行業(yè)體系中存在的問(wèn)題，未來(lái)監(jiān)管層應(yīng)該推動(dòng)一系列改革，包括推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革，降低金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門(mén)檻，要進(jìn)一步開(kāi)放市場(chǎng)。其中，利率市場(chǎng)化和開(kāi)放市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)是并行的關(guān)系。

　　專家還建議，在去年發(fā)改委等部門(mén)叫停銀行部分收費(fèi)項(xiàng)目的基礎(chǔ)上，相關(guān)部門(mén)應(yīng)該繼續(xù)推動(dòng)銀行降低其手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

　　此外，國(guó)家還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)銀行的稅收監(jiān)管，提高銀行業(yè)的稅率。同時(shí)，對(duì)于銀行業(yè)的高管收入也要大幅提高稅收，并大力發(fā)展小型金融機(jī)構(gòu)。