購物卡推實名制堵腐敗漏洞 超5000須轉(zhuǎn)賬支付

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　　預(yù)付卡推實名制堵腐敗漏洞

　　單位買購物卡超5000元須銀行轉(zhuǎn)賬支付 不記名購物卡有效期不得少于3年

　　此前一直稱國家將對購物卡實行實名制的消息終成事實，昨天，中國政府網(wǎng)掛出《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理意見的通知》稱，人民銀行、監(jiān)察部、財政部、商務(wù)部、稅務(wù)總局、工商總局、預(yù)防腐敗局《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見》（下稱“意見”）已經(jīng)國務(wù)院同

　　■市場情況

　　商業(yè)預(yù)付卡主要有兩類

　　近年來，使用購物卡購物已成人們?nèi)粘Ｙ徫锏闹Ц读?xí)慣，購物卡在減少現(xiàn)鈔使用、刺激消費等方面發(fā)揮著便利作用，然而與此同時，也滋生一些腐敗問題，如公款消費和收卡受賄。

　　商業(yè)預(yù)付卡以預(yù)付和非金融主體發(fā)行為典型特征，按發(fā)卡人不同可劃分為兩類：一類是專營發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用的多用途預(yù)付卡；另一類是商業(yè)企業(yè)發(fā)行，只在本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購買商品、服務(wù)的單用途預(yù)付卡。

　　意見指出，總體看，商業(yè)預(yù)付卡在減少現(xiàn)鈔使用、便利公眾支付、刺激消費等方面發(fā)揮了一定作用。同時，商業(yè)預(yù)付卡市場也存在監(jiān)管不嚴(yán)、缺乏風(fēng)險防范機制、公款消費和收卡受賄等突出問題，嚴(yán)重擾亂了稅收和財務(wù)管理秩序，助長了腐敗行為。

　　■規(guī)范購卡

　　>>發(fā)行人

　　未經(jīng)批準(zhǔn)不得發(fā)行多用途預(yù)付卡

　　人民銀行嚴(yán)格按照《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定，加強對多用途預(yù)付卡發(fā)卡人的監(jiān)督檢查，維護支付體系安全穩(wěn)定運行?！拔唇?jīng)批準(zhǔn)，任何非金融機構(gòu)不得發(fā)行多用途預(yù)付卡”。

　　對商業(yè)企業(yè)發(fā)行單用途預(yù)付卡，意見稱：商務(wù)部門要抓緊制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，適時出臺管理辦法。金融機構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)，不得發(fā)行預(yù)付卡。

　　預(yù)付資金須與銀行簽訂存管協(xié)議

　　意見稱，多用途預(yù)付卡發(fā)卡人接受的、客戶用于未來支付需要的預(yù)付資金，不屬于發(fā)卡人的自有財產(chǎn)，發(fā)卡人不得挪用、擠占。多用途預(yù)付卡發(fā)卡人必須在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放預(yù)付資金，并與銀行簽訂存管協(xié)議，接受銀行對備付金使用情況的監(jiān)督。

　　不記名購物卡有效期不得少于3年

　　很多消費者都有這樣的經(jīng)歷，有些卡過了有效期，但里面還有資金。這些錢最終就變成一些商家或者發(fā)卡方無成本利潤。

　　為防止發(fā)卡人無償占有卡內(nèi)殘值，記名商業(yè)預(yù)付卡不設(shè)有效期，不記名商業(yè)預(yù)付卡有效期不得少于3年。對于超過有效期尚有資金余額的，發(fā)卡人應(yīng)提供激活、換卡等配套服務(wù)。

　　須按規(guī)定開具發(fā)票加強財務(wù)管理

　　意見指出：發(fā)卡人必須嚴(yán)格按照《中華人民共和國發(fā)票管理辦法》有關(guān)規(guī)定開具發(fā)票。稅務(wù)部門要加強發(fā)票管理和稅收稽查，堅決依法查處發(fā)卡人在售卡環(huán)節(jié)出具虛假發(fā)票等行為。財政部門要加強財務(wù)管理，嚴(yán)厲查處挪用預(yù)算資金、利用購卡進行公款消費等行為。

　　>>購卡人

　　個人購卡超5萬不得用現(xiàn)金

　　“規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡的發(fā)行和購買，是防范利用商業(yè)預(yù)付卡洗錢、套現(xiàn)、偷逃稅款以及行賄受賄的有效途徑，必須進一步建立健全規(guī)章制度，加大執(zhí)法力度”。對此，意見還從三個方面對購卡人進行了規(guī)范。

　　首先是建立商業(yè)預(yù)付卡購卡實名登記制度。對于購買記名商業(yè)預(yù)付卡和一次性購買1萬元（含）以上不記名商業(yè)預(yù)付卡的單位或個人，由發(fā)卡人進行實名登記。

　　第二是實施商業(yè)預(yù)付卡非現(xiàn)金購卡制度。單位一次性購卡金額達5000元（含）以上或個人一次性購卡金額達5萬元（含）以上的，通過銀行轉(zhuǎn)賬方式購買，不得使用現(xiàn)金；使用轉(zhuǎn)賬方式購卡的，發(fā)卡人要對轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱、賬號、金額等進行逐筆登記。

　　第三是實行商業(yè)預(yù)付卡限額發(fā)行制度。不記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過1000元，記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過5000元。

　　>>目的

　　治理收卡受賄等違紀(jì)違法行為

　　意見昨天還指出，治理收卡受賄等違紀(jì)違法行為，是加強反腐倡廉工作的迫切要求和重要環(huán)節(jié)，必須進一步狠抓落實，加大查處力度。

　　意見表示，按照《中國共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》和《中共中央辦公廳國務(wù)院辦公廳關(guān)于嚴(yán)禁黨政機關(guān)及其工作人員在公務(wù)活動中接受和贈送禮金、有價證券的通知》（中辦發(fā)〔1993〕5號）的規(guī)定，嚴(yán)禁國家工作人員特別是領(lǐng)導(dǎo)干部在公務(wù)活動中收受任何形式的商業(yè)預(yù)付卡。凡收受商業(yè)預(yù)付卡又不按規(guī)定及時上交的，以收受同等數(shù)額的現(xiàn)金論處。對涉嫌受賄的，依法嚴(yán)肅查處。

　　■企業(yè)反應(yīng)

　　尊重國家法規(guī)

　　據(jù)了解，目前北京零售市場上存在各種購物卡，有各百貨商場、超市自己發(fā)售的購物卡，也有專門發(fā)卡機構(gòu)發(fā)售的能在多個商家同時消費的購物卡。

　　記者昨天從北京多家發(fā)售過購物卡的商場和超市了解到，他們目前的發(fā)卡方式基本上是限定購卡的額度，對購卡人也不做硬性的身份信息的登記。

　　“我們今天知道了國家發(fā)的關(guān)于購物卡的文”，多家企業(yè)負(fù)責(zé)人這樣告訴記者，我們也會尊重國家的相關(guān)法規(guī)去操作。目前北京市面上最好用的商通卡的發(fā)卡機構(gòu)是資和信公司，該公司表示，公司一直按照實名制進行售卡，但此前售卡確實上不封頂，公司已知曉國家相關(guān)政策，并按照規(guī)定進行操作。

　　■專家說法

　　多用途預(yù)付卡市場將萎縮

　　中國支付體系研究中心主任張寬海表示，意見規(guī)定1000元以上金額的預(yù)付卡要采取實名制，這個額度是比較合適的，張寬海認(rèn)為，家庭生活用品的購買需求，1000元基本可以滿足。意見的出臺，對規(guī)范非金融機構(gòu)發(fā)行預(yù)付卡的行為能起到規(guī)范作用，對多用途預(yù)付卡的發(fā)卡數(shù)量和消費金額都將產(chǎn)生很大的影響，這塊業(yè)務(wù)將大大萎縮。

　　但他指出，一些美容美發(fā)店鋪、洗浴中心、商場發(fā)行的在自己范圍內(nèi)使用的單一用途預(yù)付卡并不在監(jiān)管范圍內(nèi)，這些機構(gòu)歸當(dāng)?shù)毓ど滩块T管理。張寬海指出，預(yù)付卡的發(fā)行是一種對發(fā)卡單位信任的金融行為，是基于商業(yè)信譽產(chǎn)生的，是商家的一種促銷手段，有時吸存行為和促銷手段是分不清的，因此監(jiān)管有一定難度。（記者 胡笑紅 高晨 孫乾）