建立我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防御體系

????[案由]

????2008年以來，席卷全球的國(guó)際金融危機(jī)雖然由美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)，但給世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來了沉重打擊，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展也受到了嚴(yán)重影響。我們應(yīng)抓住這次金融危機(jī)的機(jī)遇，借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，深入查找我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行特別是金融體系方面存在的漏洞，結(jié)合我們的國(guó)情，建立我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防御體系，增強(qiáng)我們抗擊國(guó)際性金融危機(jī)的能力，確保又好又快發(fā)展。

????[案據(jù)]

????這次全球性的金融危機(jī)，使國(guó)際金融市場(chǎng)包括中國(guó)的資本市場(chǎng)都受到了強(qiáng)烈震蕩，中行、建行、工行、交行、招行及中信銀行都遭受了一定的損失。金融危機(jī)給我國(guó)正在快速發(fā)展的金融業(yè)敲響了警鐘。10年前，亞洲金融危機(jī)爆發(fā)，我國(guó)由于金融業(yè)尚未對(duì)外開放，金融業(yè)基本未受到?jīng)_擊；我國(guó)借鑒了亞洲金融危機(jī)的教訓(xùn)，金融業(yè)的改革開放少走了很多彎路。而現(xiàn)在，我國(guó)內(nèi)地金融系統(tǒng)尚未與國(guó)際金融市場(chǎng)完全接軌，這在很大程度上阻止了全球金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的傳遞。同時(shí)，黨中央、國(guó)務(wù)院又及時(shí)果斷采取了措施，把危機(jī)的惡劣影響和損失盡量控制在最低限度。即使是這樣，我們?nèi)匀怀惺芰藝?yán)重的損失。我國(guó)內(nèi)地金融目前在規(guī)模、開放程度等方面都遠(yuǎn)超10年前，這就更需要我們居危思危，全面加強(qiáng)金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)防御機(jī)制建設(shè)，不斷完善，持續(xù)提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

????[方案]

????1、要穩(wěn)妥推進(jìn)我國(guó)金融體制改革。金融業(yè)被廣泛認(rèn)為是中國(guó)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域最薄弱的環(huán)節(jié)之一，金融體制改革的內(nèi)外壓力巨大。這次金融危機(jī)的爆發(fā)表明，即使象美國(guó)這樣成熟發(fā)達(dá)的金融行業(yè)，在市場(chǎng)繁榮旺盛時(shí)期如果缺乏嚴(yán)肅的自律和有效監(jiān)管，也一樣無法逃脫市場(chǎng)的懲罰。因此，我們應(yīng)該落實(shí)好胡錦濤總書記“金融越發(fā)展，越要加強(qiáng)監(jiān)管”的指示，在積極推進(jìn)改革開放的同時(shí)，努力增強(qiáng)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性，切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管，提高監(jiān)管水平。要堅(jiān)持把金融監(jiān)管作為金融工作的重中之重，加快金融法制建設(shè)，不斷完善金融監(jiān)管體制機(jī)制，改進(jìn)金融監(jiān)管方式和手段，健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，做好金融重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)環(huán)節(jié)監(jiān)管，加快構(gòu)建金融安全網(wǎng)，依法打擊各種金融違法犯罪行為，不斷提高監(jiān)管能力和水平。具體來講，一是建立金融系統(tǒng)內(nèi)部的安全網(wǎng)。由銀監(jiān)會(huì)等部門組織深化“金融部門評(píng)估規(guī)劃”，各大銀行聯(lián)手對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行定期評(píng)估，查找隱患和薄弱環(huán)節(jié)。二是構(gòu)筑分層次的預(yù)警系統(tǒng)。以銀監(jiān)會(huì)為主體，構(gòu)筑我國(guó)金融預(yù)警系統(tǒng)，擁有實(shí)地檢查金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況等權(quán)力，實(shí)行由國(guó)家宏觀、省級(jí)中觀和地方微觀三個(gè)層次的預(yù)警系統(tǒng)，全面檢測(cè)各種信息，為國(guó)家金融決策提供真實(shí)信息依據(jù)和支持。三是健全科學(xué)的金融預(yù)警指標(biāo)體系。定期考核商業(yè)銀行資本充足率、逾期貸款率、貸款利息收回率等各項(xiàng)指標(biāo)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)變化的可能因素進(jìn)行跟蹤關(guān)注，及時(shí)施行抑制風(fēng)險(xiǎn)的可行方案，防止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和惡化。四是加快速度、加大力度對(duì)有問題的銀行及相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行果斷處理。加強(qiáng)日常監(jiān)管，提前發(fā)現(xiàn)并及時(shí)處置金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)有問題的銀行實(shí)施早期救助，把各種影響和損失降到最低。應(yīng)建立嚴(yán)格、完善的財(cái)務(wù)報(bào)表上報(bào)制度和完善的數(shù)據(jù)采集體系，上報(bào)的監(jiān)管數(shù)據(jù)必須經(jīng)過專業(yè)會(huì)計(jì)師或?qū)徲?jì)師的審計(jì)，如發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)有蓄意拖延和弄虛作假行為，監(jiān)管部門將給予其重罰。

????2、要深刻汲取美國(guó)次貸危機(jī)的慘重教訓(xùn)，高度關(guān)注國(guó)內(nèi)房貸風(fēng)險(xiǎn)，一旦國(guó)內(nèi)住房市場(chǎng)降溫，積累的風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)，銀行的按揭貸款出現(xiàn)問題，所有風(fēng)險(xiǎn)幾乎都將集中于銀行，我國(guó)的金融業(yè)必將受到重創(chuàng)，反過來又將沖擊房地產(chǎn)市場(chǎng)乃至我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，因此必須提前采取措施實(shí)施預(yù)控。