科長境外買別墅牽出3億洗錢大案 地下錢莊曝光

????何家財，一個莊主——超級“地下錢莊”的莊主。

????短短四年半，何家財?shù)热死@過我國外匯管制，提供本外幣匯兌業(yè)務(wù)高達(dá)85億元人民幣，平均每天交易額達(dá)460萬元！波及全國20多個省份，4000多各地居民牽涉其中，山西煤老板都找上門來，為全家移民匯錢。盡管他的傭金比銀行匯兌低幾倍，但他們?nèi)耘f獲利1100多萬元。

????昨日，該案終審結(jié)束，由于匯出人民幣或接受境外匯款的居民，多數(shù)資金來源合

????一個貪了上億

????國外買別墅的小科長

????或許讀者還有印象，去年8月18日，本報曾報道了揚(yáng)州市公路處一科長王勇，挪用上億元公款企圖外逃，在上海虹橋機(jī)場登機(jī)前被檢察官截獲的案子。讓揚(yáng)州警方和檢察官們意外的是，查辦王勇這個特大蛀蟲的“副產(chǎn)品”，竟揭開了何家財這個超級“地下錢莊”的冰山一角。

????辦案人員接到舉報，發(fā)現(xiàn)王勇挪用上億元公款，還在加拿大購買了豪華別墅。但偵查發(fā)現(xiàn)，王勇用來買別墅的錢并沒直接通過銀行匯往國外，而大筆人民幣被其妻肖某存入一個戶主為“何家財”的上海個人賬戶。

????一個進(jìn)出幾十億

????地下錢莊的“莊主”

????在揚(yáng)州當(dāng)?shù)厝嗣胥y行反洗錢中心幫助下，揚(yáng)州警方對何家財個人賬戶進(jìn)行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)上面資金流動異常，單日發(fā)生交易在100筆以上，累計數(shù)億元，且交易對象來自全國各地。通過調(diào)查何家財設(shè)在上海市農(nóng)業(yè)銀行的賬戶，又牽連出另外17個可疑賬戶，共涉及資金85億元?？墒牵M(jìn)出這些賬戶的大宗現(xiàn)金，流向和流量既不像經(jīng)商，也不像存款，十分可疑。

????人行總行反洗錢中心分析何家財相關(guān)賬戶后，定性為“特大地下錢莊”。2008年10月，何家財在深圳黃崗口岸被抓獲。

????“莊主”判5年半

????并處罰金300萬

????一起法院認(rèn)定涉案金額高達(dá)3.1億元的“地下錢莊”非法洗錢案，昨日落下帷幕。昨日，揚(yáng)州市中級法院作出終審裁定，維持邗江區(qū)法院一審判決：以非法經(jīng)營罪，分別判處被告人何家財有期徒刑五年半，并處罰金300萬元；判處其妻施麗云有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金人民幣100萬元；陳云龍有期徒刑一年半，緩刑二年，并處罰金10萬元。

????今年43歲的何家財，大學(xué)文化，福建省福清市人，案發(fā)前系加拿大特快匯款有限公司總經(jīng)理；施麗云、陳云龍無業(yè)，均為何家財老鄉(xiāng)。

????經(jīng)審理查明，自2004年4月至2008年10月，何家財?shù)热桓嫔米詮氖戮惩夂椭袊g外匯與人民幣的買賣業(yè)務(wù)，非法經(jīng)營總額達(dá)3.1億余元。邗江法院經(jīng)審理認(rèn)定，被告人何家財、施麗云、陳云龍的行為均已構(gòu)成非法經(jīng)營罪，且系共同犯罪，何家財系主犯。綜合他們的犯罪情節(jié)、悔罪表現(xiàn)，以及何家財檢舉他人犯罪，經(jīng)查證屬實，有立功表現(xiàn)，邗江法院作出一審判決。但當(dāng)時何家財不服，曾提起上訴。

????這個地下錢莊

????何家財是福建省福清市人，并無正當(dāng)職業(yè)，但家庭背景復(fù)雜。除他以外，家庭成員全部加入外籍。何家財初中畢業(yè)后去了英國，投靠在那里從事外匯業(yè)務(wù)的哥哥，開始悄悄摸索外匯業(yè)務(wù)的門道。2003年，何家財在加拿大注冊“快速匯款公司”，一個超級地下錢莊由此誕生。

????21世紀(jì)什么最寶貴？

????在國內(nèi)、國外分設(shè)賬戶，兩邊各自用現(xiàn)金進(jìn)行對沖

????落網(wǎng)時，警方從何家財隨身攜帶的筆記本電腦里搜出了他進(jìn)行境內(nèi)外本幣、外幣匯兌的數(shù)據(jù)。這是鐵證，但起初他并不認(rèn)為是犯罪。

????據(jù)警方介紹，何家財是從加拿大起步的：2003年與妻子施麗云在加拿大注冊成立特快匯款有限公司，后來在經(jīng)濟(jì)較為活躍的阿聯(lián)酋也設(shè)了點(diǎn)。他的公司沒有獲得中國人民銀行批準(zhǔn)，但他依然打著提供金融匯款服務(wù)的幌子，是一個地地道道的“地下錢莊”。

????隨著何家財落網(wǎng)，他的“地下錢莊”經(jīng)營模式曝光:

????據(jù)此前披露的信息，何家財?shù)摹暗叵洛X莊”采用的是對沖賬戶模式，也就是“背對背”在國內(nèi)、國外分別開設(shè)賬戶，并立下“鐵規(guī)”：國內(nèi)客戶匯出的錢由境外賬戶支付，國外客戶匯入的錢由國內(nèi)賬戶支付，兩邊各自用現(xiàn)金進(jìn)行對沖，國內(nèi)、外賬戶的錢不直接往來。

????比如，加拿大的張先生找何家財，想要匯5萬美元到中國，何就把5萬美元分成小額款項，存到加拿大的10個賬戶。中國李女士想把等同5萬美元的人民幣匯到加拿大，給女兒開學(xué)用，何家財也把這些錢分成小額賬戶，存在中國的10個賬戶上。何家財接下來要做的就是：把中國的10個賬戶交給加拿大的張先生，再把加拿大的10個賬戶交給中國李女士的女兒，雙方等額的賬戶在何家財?shù)牟倏v中互換了一下，讓開了外匯交易監(jiān)管，輕易“洗”了5萬美元。

????為不引人注意，何家財還把客戶的大額資金分成若干筆存放于不同賬戶。案發(fā)時，何家財在國內(nèi)開設(shè)的賬戶多達(dá)336個。

????做生意什么最重要？

????收費(fèi)低、速度快、數(shù)額不限、講“信用”，錢莊滾雪球般壯大

????“誠信”

????記者了解到，何家財掌控“地下錢莊”洗錢，主要有三大特點(diǎn)。首先便是低收費(fèi)，由此產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng)。當(dāng)下銀行對本幣、外幣匯兌要收千分之五的手續(xù)費(fèi)，但何家財每筆“業(yè)務(wù)”只抽取千分之一至千分之三，有時為加快平衡兩邊本幣、外幣資金，甚至不收錢。

????何家財?shù)摹奥斆鳌敝庍€在于，通過銀行匯差和返利優(yōu)惠賺錢。因為外匯兌換有現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯之別，客戶通常是匯現(xiàn)鈔，比現(xiàn)匯略高，何家財就利用其中差價賺錢；而且，銀行對資金量大的賬戶有返利優(yōu)惠。

????短短四年半，何家財?shù)牡叵洛X莊滾雪球般壯大，其“誠信”也越傳越廣。這些年來，他的地下錢莊幾乎沒發(fā)生過一次“信用”問題。同時，地下錢莊很講“效率”，比如，從揚(yáng)州匯款到加拿大，往往客戶提出要求后，5分鐘內(nèi)就將錢匯到，客戶不用像在銀行辦理時那樣排隊審批。

????還有一點(diǎn)對客戶很有吸引力，那就是匯款數(shù)額不限。我國外匯管理規(guī)定，銀行每年允許個人兌換5萬美元，這對國外很多人來說實際上并不夠用?？沙^這個數(shù)額再匯，手續(xù)繁瑣。所以，何家財這種便捷的“地下通道”頗受歡迎。

????那些國內(nèi)外“客戶”

????多數(shù)是移民

????和子女到國外讀書的

????既然何家財?shù)牡叵洛X莊這么方便實惠，國內(nèi)外“客戶”紛紛找上門來。

????調(diào)查顯示，牽涉的4000多名國內(nèi)居民中，絕大多數(shù)是普通老百姓，比如匯出人民幣的客戶，多數(shù)資金來源合法，其中一多半是移民或子女到國外讀書的，做生意的不到1/10；即使接收境外匯款的，主要也是親屬寄回在國外打工的收入。

????盡管何家財?shù)牡叵洛X莊的多數(shù)資金來源合法，而且“客戶”多是普通老百姓，但這種非法買賣外匯，繞過國家外幣交易監(jiān)管的做法，危害極為嚴(yán)重，其中近年來世人談?wù)撦^多的，就是“非法移民的資金出口”。

????山西煤老板

????私匯3000多萬為移民

????不過，除了“普通客戶”外，也不乏“大鱷”。

????據(jù)悉，在何家財“地下錢莊”85億元非法經(jīng)營的關(guān)聯(lián)客戶中，就有三個山西煤礦老板。交易記錄顯示，這三個煤老板的對外匯款均在2000萬元以上；其中一個煤老板匯出3000多萬元后，全家移民出境，盡管他的實業(yè)仍在境內(nèi)；還有一個貴州老板，也以個人名義匯出1000多萬元。這類匯款實際是投資移民，可匯出的錢其具體來路就說不清了。

????“地下錢莊”另一個為人詬病的是，正淪為貪污、瀆職、偷稅等違法犯罪行為的“洗錢渠道”。此前揚(yáng)州市公路處的科長王勇挪用、貪污上億元，其中很多錢就通過何家財匯到了境外，購買別墅。資料顯示，一些貪官外逃，也找“地下錢莊”洗錢。

????當(dāng)然，何家財?shù)牡叵洛X莊，直接危害的就是國家地下錢莊極易淪為犯罪資金通道

????■法官說法

????這樣一起涉案金額達(dá)3億余元的特大跨國倒賣外匯的案件，具有一定社會影響。

????我國對外匯實行強(qiáng)制管理，任何組織、個人在我國境內(nèi)從事外匯買賣、結(jié)匯業(yè)務(wù)，都必須獲得我國外匯管理部門的許可并在規(guī)定的交易場所內(nèi)進(jìn)行。在外匯指定銀行和中國外匯交易中心及其分中心以外買賣外匯，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

????何家財?shù)热说摹暗叵洛X莊”，不僅擾亂我國銀行正常的業(yè)務(wù)，威脅金融秩序的穩(wěn)定和國家金融安全，而且還可能成為走私、涉稅、貪污腐敗等多種犯罪活動“正常的資金管道”，為各種犯罪活動提供便利。因此，這種游離于監(jiān)管體系之外的跨國買賣外匯行為，社會危害性極大，必須依法給予嚴(yán)厲打擊。

????正常的金融與外匯秩序，造成稅收損失。何家財?shù)牡叵洛X莊涉案高達(dá)85億元，可他僅雇了1名幫手，租了一個房間，再加上幾臺電腦和傳真機(jī)，便完成巨額貨幣交易；四年半獲得1100多萬元暴利，而這，原本應(yīng)是國家稅收和正規(guī)企業(yè)經(jīng)營所得的。(通訊員 省法宣 記者 于英杰)