吳躍
黨的十六屆三中全會(huì)通過的《中共中央關(guān)于完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問題的決定》（以下簡(jiǎn)稱《決定》），就深化金融改革、健全金融宏觀調(diào)控機(jī)制和完善金融監(jiān)管體制等方面提出了明確的目標(biāo)、任務(wù)和要求，并把保護(hù)存款人、投資人的合法權(quán)益、處理好監(jiān)管與支持創(chuàng)新的關(guān)系作為基本出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。這些重要論述，具有很強(qiáng)的理論性、思想性和指導(dǎo)性，為我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管工作的開展理清了思路，指明了方向，奠定了理論基礎(chǔ)。
一、正確認(rèn)識(shí)、全面把握銀行業(yè)監(jiān)管工作面臨的新形勢(shì)
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，建立相對(duì)獨(dú)立的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)于深化金融改革，加強(qiáng)金融監(jiān)管，保障金融安全、高效、穩(wěn)定運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力，具有十分重要的意義。
當(dāng)前，我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的改革發(fā)展已進(jìn)入一個(gè)關(guān)鍵時(shí)期，國(guó)際政治、經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì)不斷出現(xiàn)新變化，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)和金融改革、發(fā)展、穩(wěn)定的各種矛盾相互交織。從青島的情況看，部分銀行機(jī)構(gòu)還存在歷史包袱重、不良資產(chǎn)比率高、內(nèi)控機(jī)制不健全、盈利水平低、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等問題，這就要求我們必須以“三個(gè)代表”重要思想為指南，按照“發(fā)展要有新思路，改革要有新突破，開放要有新局面，各項(xiàng)工作要有新舉措”的要求，大力培育創(chuàng)新意識(shí)、發(fā)展意識(shí)、服務(wù)意識(shí)，積極探索和創(chuàng)新監(jiān)管理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)，努力使監(jiān)管水平達(dá)到一個(gè)新的高度。
一是著力培育創(chuàng)新意識(shí)。按照銀監(jiān)會(huì)提出的新的監(jiān)管理念、“四個(gè)監(jiān)管目標(biāo)”和“六條良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)”，積極開展監(jiān)管的理論創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、體制創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和手段創(chuàng)新。青島作為沿海開放城市，金融創(chuàng)新需求高、發(fā)展快，青島銀監(jiān)局作為監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，將本著“以創(chuàng)新促發(fā)展，通過發(fā)展消化歷史包袱”的精神，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面有新的突破。只要符合國(guó)家金融法律法規(guī)要求，內(nèi)控制度建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理措施跟得上，就積極支持鼓勵(lì)各商業(yè)銀行進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新活動(dòng)，特別是對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的準(zhǔn)入管理方面，將進(jìn)一步簡(jiǎn)化審批環(huán)節(jié)，改進(jìn)監(jiān)管方式，提高工作效率。通過監(jiān)管創(chuàng)新，帶動(dòng)金融服務(wù)，促進(jìn)金融消費(fèi)，推動(dòng)全市銀行業(yè)加快發(fā)展，進(jìn)一步壯大實(shí)力，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。
二是著力培育發(fā)展意識(shí)。當(dāng)今社會(huì)正處在一個(gè)不斷變革的時(shí)代，銀行業(yè)監(jiān)管工作也要按照與時(shí)俱進(jìn)的精神，積極與國(guó)際先進(jìn)監(jiān)管理念和技術(shù)接軌、與我國(guó)金融業(yè)發(fā)展速度和金融體制改革進(jìn)程相適應(yīng)，這就要求我們?cè)凇躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》的框架內(nèi)，制定轄區(qū)監(jiān)管制度和辦法要有前瞻性，監(jiān)管措施實(shí)施要有預(yù)見性，監(jiān)管手段運(yùn)用要具備靈活性和實(shí)效性，樹立超前的監(jiān)管理念，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)潛在的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)先進(jìn)行評(píng)估和警示，最大限度地降低化解金融風(fēng)險(xiǎn)的成本。
三是著力培育服務(wù)意識(shí)。監(jiān)管的目的是保證整個(gè)銀行體系的公平競(jìng)爭(zhēng)和安全有效運(yùn)行，監(jiān)管者與被監(jiān)管對(duì)象在個(gè)體目標(biāo)上沖突，但在總體目標(biāo)上是一致的，解決這一矛盾的重點(diǎn)就要求我們?cè)诒O(jiān)管工作中提高服務(wù)意識(shí)，寓服務(wù)于監(jiān)管之中，在政策法規(guī)框架內(nèi)，簡(jiǎn)化程序，提高效率，改進(jìn)服務(wù)，使被監(jiān)管對(duì)象真正能夠體會(huì)到自己是監(jiān)管的最直接受益者，有利于更好地協(xié)調(diào)監(jiān)管者與監(jiān)管對(duì)象間的合作關(guān)系，通過良好而真誠(chéng)的服務(wù)，進(jìn)一步促進(jìn)各種監(jiān)管政策、手段、方法等得到貫徹實(shí)施并收到實(shí)效。
二、進(jìn)一步明確銀行業(yè)監(jiān)管工作的工作重點(diǎn)
盡快提升青島銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平，不斷增強(qiáng)整體競(jìng)爭(zhēng)能力，更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展，是實(shí)踐“三個(gè)代表”重要思想的具體內(nèi)容。銀監(jiān)會(huì)近期的工作重點(diǎn)是：高度重視國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款的“雙降”工作，督促其通過存量資產(chǎn)的清收、重組、盤活、核銷和增量資產(chǎn)的優(yōu)化等多種方式，切實(shí)降低不良貸款余額和不良率，不斷提高其綜合競(jìng)爭(zhēng)能力和經(jīng)營(yíng)管理水平；以實(shí)施分類監(jiān)管為主線，不斷深化對(duì)股份制商業(yè)銀行內(nèi)部控制有效性監(jiān)管；積極引導(dǎo)城市商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，不斷開發(fā)滿足廣大市民需求的金融產(chǎn)品，樹立市民銀行的良好形象；按照黨中央和國(guó)務(wù)院部署，認(rèn)真做好農(nóng)村信用社體制改革的各項(xiàng)工作，使信用社真正成為為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)的主力軍；繼續(xù)做好對(duì)政策性銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管工作；積極支持外資銀行依法合規(guī)拓展業(yè)務(wù)，針對(duì)目前青島地區(qū)已開放外資銀行經(jīng)營(yíng)中資企業(yè)人民幣業(yè)務(wù)的狀況，在切實(shí)履行加入世貿(mào)組織承諾、促進(jìn)和保障金融業(yè)開放的前提下，積極鼓勵(lì)外資銀行在青島擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍。
圍繞上述監(jiān)管工作重點(diǎn)，作為轄區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管部門，將不斷探索銀行業(yè)監(jiān)管的新措施、新辦法、新手段，逐步實(shí)現(xiàn)監(jiān)管工作思路和操作方式的全面轉(zhuǎn)變。一是實(shí)現(xiàn)由“一刀切”式的監(jiān)管向區(qū)別監(jiān)管轉(zhuǎn)變。通過調(diào)查研究，摸清監(jiān)管對(duì)象底數(shù)，查找監(jiān)管對(duì)象的不同特點(diǎn)，有針對(duì)性地實(shí)施監(jiān)管。二是實(shí)現(xiàn)由管監(jiān)分離向管監(jiān)合一轉(zhuǎn)變。要對(duì)所監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施從市場(chǎng)準(zhǔn)入、市場(chǎng)運(yùn)作到市場(chǎng)退出三個(gè)階段的全過程、全方位監(jiān)管。三是實(shí)現(xiàn)由主要依靠行政手段監(jiān)管向依靠法律手段監(jiān)管轉(zhuǎn)變。要改變過去監(jiān)管過多地使用行政手段的做法，更多地依靠法律手段開展監(jiān)管工作，提高監(jiān)管效率和權(quán)威。四是實(shí)現(xiàn)由單純的事后監(jiān)管向事前預(yù)警、事中分析、事后監(jiān)督三者合一的監(jiān)管轉(zhuǎn)變。強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的作用，逐步和監(jiān)管對(duì)象數(shù)據(jù)中心聯(lián)網(wǎng)接口，實(shí)行金融監(jiān)管數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)傳輸，及時(shí)分析、發(fā)現(xiàn)和預(yù)警預(yù)報(bào)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，使非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管真正成為現(xiàn)場(chǎng)檢查的目標(biāo)導(dǎo)向。五是實(shí)現(xiàn)由以合規(guī)性監(jiān)管為主向合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變。根據(jù)審慎性監(jiān)管的要求，盡快建立一套完整的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)體系，包括科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)考核指標(biāo)、規(guī)范化的財(cái)務(wù)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)分析指標(biāo)，并運(yùn)用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等先進(jìn)手段，加強(qiáng)監(jiān)管信息的收集、歸類、分析和判斷，及時(shí)警示金融機(jī)構(gòu)關(guān)注潛在的風(fēng)險(xiǎn)，并采取措施予以化解。六是實(shí)現(xiàn)由經(jīng)驗(yàn)型監(jiān)管向規(guī)范化、科學(xué)化、標(biāo)準(zhǔn)化、程序化監(jiān)管轉(zhuǎn)變。要改變過去憑經(jīng)驗(yàn)監(jiān)管的方式，規(guī)范操作，科學(xué)設(shè)計(jì)，借鑒國(guó)際通用的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、程序和模型，提高監(jiān)管的水平和質(zhì)量。七是實(shí)現(xiàn)由突擊性間斷式的監(jiān)管向序時(shí)性連貫式的監(jiān)管轉(zhuǎn)變，逐步形成規(guī)律性的持續(xù)監(jiān)管，以提高監(jiān)管質(zhì)量和效率，降低監(jiān)管成本。
三、扎扎實(shí)實(shí)落實(shí)各項(xiàng)金融監(jiān)管措施
（一）堅(jiān)持目標(biāo)導(dǎo)向監(jiān)管，分類實(shí)施監(jiān)管措施。針對(duì)轄區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)眾多、各類機(jī)構(gòu)市場(chǎng)功能定位不同、風(fēng)險(xiǎn)特征及管理能力等方面存在差異的狀況，分類確定監(jiān)管目標(biāo)，分類制定監(jiān)管措施，并以此引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)圍繞監(jiān)管目標(biāo)，在法律法規(guī)及市場(chǎng)的有效約束下，自主經(jīng)營(yíng)、自主管理。在監(jiān)管實(shí)踐中，本著“有所為，有所不為”的精神，充分考慮各類機(jī)構(gòu)的具體特點(diǎn)，避免“一刀切”，或者“切一刀”，適時(shí)出臺(tái)分類監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)、目標(biāo)和業(yè)務(wù)指導(dǎo)性意見，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的主動(dòng)性和創(chuàng)造性，防止過度監(jiān)管阻礙金融創(chuàng)新。從今年開始，我們將參照各金融機(jī)構(gòu)2003年的業(yè)績(jī)及內(nèi)控能力、管理水平，進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，按照考評(píng)結(jié)果采取不同的監(jiān)管方式和監(jiān)管措施。通過實(shí)行目標(biāo)導(dǎo)向監(jiān)管，最大限度地為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造寬松的經(jīng)營(yíng)空間。
（二）不斷提高行業(yè)透明度，發(fā)揮市場(chǎng)約束作用。一是增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)辦理程序的透明度。對(duì)不涉及商業(yè)機(jī)密的金融產(chǎn)品和服務(wù)，要求金融機(jī)構(gòu)逐步公開辦理?xiàng)l件、標(biāo)準(zhǔn)和操作程序。二是建立經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)及違法違規(guī)行為業(yè)內(nèi)通報(bào)制度。第一步，承認(rèn)各行不同的基礎(chǔ)條件，通過一定的指標(biāo)，先考核各行的進(jìn)步度，然后再進(jìn)行全面考核。對(duì)于各金融機(jī)構(gòu)的嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由銀監(jiān)局或者銀行業(yè)協(xié)會(huì)定期在一定范圍內(nèi)進(jìn)行通報(bào)。三是強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督。通過新聞媒體向社會(huì)公布舉報(bào)投訴電話，受理存款人和金融消費(fèi)者對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)行為和服務(wù)質(zhì)量的投訴，接受社會(huì)的監(jiān)督和直接聽取廣大消費(fèi)者的意見和建議。
�。ㄈ┮苑ㄈ吮O(jiān)管為重點(diǎn)，努力提高監(jiān)管工作整體效能。對(duì)于地方法人機(jī)構(gòu)，堅(jiān)持以法人為單位實(shí)施統(tǒng)一集中監(jiān)管，從整體上識(shí)別、把握和控制金融風(fēng)險(xiǎn)。督促其建立和完善良好的法人治理結(jié)構(gòu)，建立以資本充足率為核心的監(jiān)管指標(biāo)體系，把各項(xiàng)資產(chǎn)負(fù)債比例指標(biāo)維持在良好的水平，保持適度的流動(dòng)性、必要的安全性及合理的盈利性，并指導(dǎo)督促法人機(jī)構(gòu)實(shí)行機(jī)構(gòu)扁平化、業(yè)務(wù)垂直化管理，增強(qiáng)總部的控制能力、調(diào)度能力和管理能力。對(duì)于全國(guó)性銀行在轄區(qū)的分支機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)質(zhì)量、盈利狀況及規(guī)范經(jīng)營(yíng)，主要是關(guān)注業(yè)務(wù)運(yùn)作的合規(guī)性、真實(shí)性，及時(shí)發(fā)現(xiàn)查處嚴(yán)重違法違規(guī)行為。按照并表監(jiān)管的要求，加強(qiáng)并表單位的系統(tǒng)管理責(zé)任，凡基層行查出的問題，上追到并表單位求原因、查漏洞，如果是違法違規(guī)行為，除依法對(duì)當(dāng)事機(jī)構(gòu)及其責(zé)任人員進(jìn)行處罰外，還要同時(shí)追究其上級(jí)單位的管理責(zé)任。
�。ㄋ模┓e極推進(jìn)監(jiān)管工作制度化、規(guī)范化和技術(shù)手段電子化。今后，常規(guī)性的監(jiān)管工作要形成相對(duì)穩(wěn)定的工作制度，全面進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)序時(shí)檢查，原則上以每?jī)赡隇橐粋�(gè)周期。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作，要根據(jù)各類機(jī)構(gòu)特點(diǎn)，明確報(bào)送的資料種類、時(shí)間和具體要求，減少隨意性。要制定監(jiān)管工作操作規(guī)范，詳細(xì)規(guī)定各類事項(xiàng)的辦理?xiàng)l件、標(biāo)準(zhǔn)、程序、時(shí)限等內(nèi)容，向金融機(jī)構(gòu)公布，提高透明度，規(guī)范操作，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)監(jiān)管工作的監(jiān)督能力。近期青島銀監(jiān)局將努力推行監(jiān)管問責(zé)制、監(jiān)管績(jī)效評(píng)級(jí)制和查處分離制度。同時(shí)，要加快監(jiān)管系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，提高監(jiān)管技術(shù)的電子化水平，充分運(yùn)用計(jì)算機(jī)技術(shù)和現(xiàn)代通訊手段，逐步建立起一套集信息采集、加工、傳輸為一體，涵蓋現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)、機(jī)構(gòu)、高管人員等監(jiān)管信息，全面反映銀行業(yè)境內(nèi)外、表內(nèi)外、本外幣靜態(tài)和動(dòng)態(tài)情況，能夠進(jìn)行量化分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和綜合評(píng)價(jià)的管理信息系統(tǒng)，全面提高監(jiān)管工作的效率和質(zhì)量。
（五）進(jìn)一步提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的時(shí)效性、預(yù)見性和前瞻性。加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基礎(chǔ)建設(shè)，建立監(jiān)管信息數(shù)據(jù)庫，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展實(shí)行全面、連續(xù)的跟蹤監(jiān)控，及時(shí)掌握第一手資料，增強(qiáng)監(jiān)管決策的科學(xué)性和有效性。年內(nèi)完成對(duì)現(xiàn)行監(jiān)管指標(biāo)體系的完善工作，增加、細(xì)化非信貸類資產(chǎn)、表外資產(chǎn)負(fù)債的監(jiān)管科目，實(shí)現(xiàn)全額資產(chǎn)監(jiān)管和表內(nèi)表外并重監(jiān)管。積極推行監(jiān)管例會(huì)制度，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)苗頭，及時(shí)通過監(jiān)管例會(huì)、監(jiān)管咨詢書或預(yù)警通知書等形式，向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反饋，督促及時(shí)整改，疏通監(jiān)管意圖的傳導(dǎo)機(jī)制。完善國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行考核評(píng)價(jià)辦法，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力、流動(dòng)性和資本比例的考核，年終考核工作結(jié)束后，要在一定范圍內(nèi)對(duì)考核評(píng)價(jià)情況進(jìn)行披露。
（六）加強(qiáng)溝通與協(xié)調(diào)，積極營(yíng)造合力監(jiān)管工作機(jī)制。一是建立與當(dāng)?shù)匮胄械亩ㄆ跍贤ㄖ贫�，通�?bào)監(jiān)管信息和貨幣政策執(zhí)行情況，促進(jìn)監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)信息共享。二是建立與證監(jiān)、保監(jiān)等監(jiān)管部門的合作監(jiān)管框架，通過實(shí)施信息收集與交流制度，分別向其監(jiān)管對(duì)象收集信息和數(shù)據(jù)，并定期相互提供給其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)；相互通報(bào)對(duì)其監(jiān)管對(duì)象高級(jí)管理人員和機(jī)構(gòu)的處罰信息；相互通報(bào)在有關(guān)銀行、證券、保險(xiǎn)領(lǐng)域重要的活動(dòng)信息和觀點(diǎn)；定期召開三方聯(lián)席會(huì)議，討論協(xié)調(diào)有關(guān)金融監(jiān)管的重要事項(xiàng)、已出臺(tái)政策的市場(chǎng)反應(yīng)、效果評(píng)估等事項(xiàng)；通過實(shí)行三方“經(jīng)常聯(lián)系機(jī)制”，確保各類問題得以及時(shí)快速反饋和解決。三是加強(qiáng)與各級(jí)政府有關(guān)部門的協(xié)調(diào)，維護(hù)銀行業(yè)的整體利益，創(chuàng)造發(fā)展大環(huán)境。四是建立監(jiān)管部門和被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通交流機(jī)制。按照“立黨為公、執(zhí)政為民”的要求，堅(jiān)持“嚴(yán)格、規(guī)范、謹(jǐn)慎、誠(chéng)信、創(chuàng)新”的良好監(jiān)管作風(fēng)，定期召開轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人會(huì)議，及時(shí)分析監(jiān)管形勢(shì)，通報(bào)監(jiān)管動(dòng)態(tài)。同時(shí)建立約見談話制度，定期或不定期地約見金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，了解金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況、工作思路和存在問題，傳達(dá)有關(guān)要求，或提出監(jiān)管建議，交流思想和看法，征求對(duì)監(jiān)管工作的意見和建議。
