【金融會(huì)客廳】浦發(fā)銀行宗海彤:2019年百姓理財(cái)前瞻

青島新聞網(wǎng)10月14日訊（記者 劉倩倩）第六屆中國(guó)（青島）金牌理財(cái)師大賽火熱進(jìn)行中，經(jīng)過(guò)此前近一個(gè)月的風(fēng)采展示與理財(cái)方案大PK等環(huán)節(jié)，不少選手脫穎而出，票數(shù)遙遙領(lǐng)先。大賽期間，為全方位展現(xiàn)選手風(fēng)采，主辦方陸續(xù)邀請(qǐng)部分優(yōu)秀選手做客《金融會(huì)客廳》，分享理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。

＞＞＞＞點(diǎn)擊此處，一覽第六屆中國(guó)（青島）金牌理財(cái)師大賽選手風(fēng)采

浦發(fā)銀行宗海彤做客《金融會(huì)客廳》。

近日，我們邀請(qǐng)到浦發(fā)銀行的宗海彤做客《金融會(huì)客廳》，圍繞“炒股不走彎路、理財(cái)穩(wěn)中求勝，2019年百姓理財(cái)前瞻”進(jìn)行探討，為老百姓制定合理的理財(cái)規(guī)劃提供參考。據(jù)了解，宗海彤具有AFP金融理財(cái)師資格證書(shū)，通過(guò)了證券和基金從業(yè)資格考試。此外，今年4月參加青島市金融服務(wù)金點(diǎn)子大賽，她獲得市級(jí)三等獎(jiǎng)。

>>>>點(diǎn)擊此處，回顧《金融會(huì)客廳》精彩實(shí)錄

宗海彤提到，2018年已過(guò)去四分之三，這一年里P2P大量暴雷，股市一直處于盤(pán)整狀態(tài)，銀行理財(cái)也從年初以來(lái)，一直呈現(xiàn)出一種下降狀態(tài)，再加上現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)的各種寶寶類(lèi)產(chǎn)品，收益已經(jīng)跌破3％，這樣的背景下，投資者的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避意識(shí)就顯得尤為重要?！霸谕顿Y市場(chǎng)中有的投資者只看重收益，卻忽視了風(fēng)險(xiǎn)控制，到頭來(lái)只會(huì)‘竹籃打水一場(chǎng)空’?！?/p>

2019年理財(cái) 穩(wěn)健當(dāng)中求收益

宗海彤建議“穩(wěn)健當(dāng)中求收益”。“在目前股市以及其他的資本市場(chǎng)沒(méi)有很好地反轉(zhuǎn)下，建議大家還是‘以保本為主’?！?/p>

她補(bǔ)充道，首先要追求穩(wěn)健，首選銀行的理財(cái)產(chǎn)品。按照資管新規(guī)的要求，新規(guī)的過(guò)渡期依然是2020年12月31日，那么意味著現(xiàn)在發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)還是可控的，特別是老產(chǎn)品，即使不保本，但是收益率在4％左右的，安全性還是相對(duì)穩(wěn)妥的。

其次，適應(yīng)資管新規(guī)的變化。宗海彤提到，這次資管新規(guī)將理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)降至一萬(wàn)元起，很多銀行馬上就開(kāi)始實(shí)施，對(duì)資金不到5萬(wàn)塊錢(qián)的客戶(hù)，特別是年輕的白領(lǐng)而言，真的是個(gè)喜訊。

再次，做好資產(chǎn)配置，適當(dāng)關(guān)注銀行的活期類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。宗海彤強(qiáng)調(diào)：“微信的理財(cái)通目前的收益已經(jīng)降到3.0％了，余額寶降到2.6％了，但是銀行的活期類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品收益率還是很高的?！彼云职l(fā)銀行的某款理財(cái)產(chǎn)品為例分析，其歷史預(yù)期年化收益率可以達(dá)到3.75％，隨時(shí)可取，不論從收益性還是流動(dòng)性斗來(lái)說(shuō)，都戰(zhàn)勝了互聯(lián)網(wǎng)金融?！叭绻f(shuō)前幾年好多人把在銀行里的錢(qián)拿出來(lái)去做互聯(lián)網(wǎng)，那么現(xiàn)在是該回到銀行的時(shí)候了?！?/p>

巧妙投資組合 用資產(chǎn)配置來(lái)化解風(fēng)險(xiǎn)

“對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，盡管現(xiàn)在投資渠道很多，但大額存單的穩(wěn)妥性還是深得老年人的青睞?！痹L談中，宗海彤也建議大家多關(guān)注大額存單——其優(yōu)勢(shì)在于長(zhǎng)期鎖定收益，并且按月付息，風(fēng)險(xiǎn)可控。“所以如果對(duì)本金有很高要求的話(huà)，適量存些大額存單，是可以綜合提高收益率的?！?/p>

宗海彤介紹，大額存單是各家銀行發(fā)行的一款起點(diǎn)為20萬(wàn)元，利率比普通存款利率高的存款產(chǎn)品，他具有以下四個(gè)特點(diǎn)：其一是安全性，個(gè)人大額存單屬于存款類(lèi)產(chǎn)品，納入存款保險(xiǎn)制度保障范圍；其二是收益性，個(gè)人大額存單產(chǎn)品收益較定期基準(zhǔn)利率上浮40％－55％。短期理財(cái)考慮募集期和轉(zhuǎn)存等因素，實(shí)際不如長(zhǎng)期投資買(mǎi)個(gè)大額存單既收益高也省事；其三是靈活性，支持全額／部分提前支取，靠檔計(jì)息；其四是便利性，每天均可預(yù)約購(gòu)買(mǎi)／購(gòu)買(mǎi)。

“其實(shí)，世界上最好的產(chǎn)品不是基金，不是債券，也不是大額存單，而是投資組合，也就是說(shuō)抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力最強(qiáng)的是一個(gè)投資組合?！弊诤ＭJ(rèn)為，針對(duì)不同的年齡，不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，用國(guó)債、基金定投、存款、貨幣基金等方式把流動(dòng)性、收益性、穩(wěn)妥性擺布清楚了，這就是最好的理財(cái)。她建議大家用資產(chǎn)配置來(lái)化解風(fēng)險(xiǎn)，均衡收益，提高流動(dòng)性，穩(wěn)妥性，做好2019年投資理財(cái)規(guī)劃。