“實(shí)名制”困局難改,發(fā)卡者違規(guī)應(yīng)究——預(yù)付卡監(jiān)管新規(guī)實(shí)施情況調(diào)查
中國(guó)人民銀行發(fā)布的《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》和商務(wù)部規(guī)定的《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》11月1日起均正式實(shí)施,其中對(duì)預(yù)付卡實(shí)名制都作出嚴(yán)格規(guī)定。然而,記者走訪一些超市、商場(chǎng)卻發(fā)現(xiàn),落實(shí)執(zhí)行卻并不嚴(yán)格。
事實(shí)上,這已經(jīng)不是監(jiān)管部門(mén)對(duì)預(yù)付卡實(shí)名制的首度發(fā)聲。為何屢出規(guī)定仍有空子可鉆?專家認(rèn)為,不僅要嚴(yán)格落實(shí)讓
預(yù)付卡新規(guī)實(shí)施 部分商家仍流于形式
根據(jù)監(jiān)管新規(guī),個(gè)人或單位一次性購(gòu)買(mǎi)1萬(wàn)元(含)以上不記名卡的,發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)要求購(gòu)卡人及其代理人出示有效身份證件,并留存購(gòu)卡人及其代理人姓名或單位名稱、有效身份證件號(hào)碼和聯(lián)系方式。單位一次性購(gòu)買(mǎi)單用途卡金額達(dá)5000元(含)以上或個(gè)人一次性購(gòu)卡金額達(dá)5萬(wàn)元(含)以上的,以及單位或個(gè)人采用非現(xiàn)場(chǎng)方式購(gòu)卡的,應(yīng)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬,不得使用現(xiàn)金。
然而記者走訪卻發(fā)現(xiàn),雖然一些正規(guī)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)在銷售預(yù)付卡時(shí)實(shí)名登記比較規(guī)范,但登記流于形式、付款方式相對(duì)隨意等現(xiàn)象仍然比比皆是。
上海市徐家匯某商場(chǎng)的一位工作人員告訴記者,購(gòu)卡超過(guò)5000元需要登記身份證資料。但是當(dāng)記者問(wèn)“不想留存相關(guān)資料,我可以任意寫(xiě)嗎”,該工作人員稱“這隨便你,我不管的,只要你幫我留下資料就可以?!惫ぷ魅藛T還介紹,付款方式可以選擇刷卡,但是要收千分之九的手續(xù)費(fèi),而現(xiàn)金則不受此限制。
而在另一家商場(chǎng),工作人員則稱,購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡只接受現(xiàn)金,不接受轉(zhuǎn)賬和刷卡,個(gè)人購(gòu)買(mǎi)的張數(shù)沒(méi)有限制。
上海市的一位消費(fèi)者告訴記者,即使發(fā)卡機(jī)構(gòu)要求登記,消費(fèi)者也可通過(guò)“化整為零”、“螞蟻搬家”等方式,分次、分批購(gòu)買(mǎi)可以規(guī)避登記的麻煩,“大不了多跑幾趟商場(chǎng)而已?!?/p>
預(yù)付卡管理難題依舊存在
事實(shí)上,國(guó)家部委明文規(guī)定購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡實(shí)名制已經(jīng)不是第一次。早在2011年5月,中國(guó)人民銀行、監(jiān)察部等國(guó)家七部委就頒布的《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見(jiàn)》中指出,商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)存在監(jiān)管不嚴(yán)、違反財(cái)務(wù)紀(jì)律、缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制、公款消費(fèi)和收卡受賄等突出問(wèn)題,嚴(yán)重?cái)_亂了稅收和財(cái)務(wù)管理秩序,助長(zhǎng)了腐敗行為。其中,對(duì)預(yù)付卡的實(shí)名制也作出明確規(guī)定。
專家認(rèn)為,鉆空子的現(xiàn)象很難杜絕,主要有三方面的原因:一是購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡的人和最終消費(fèi)的人可能不是同一人,實(shí)名登記只能登記前端,不能管控消費(fèi)端;二是商家靠預(yù)付卡能獲得更多的現(xiàn)金流和無(wú)息貸款,發(fā)卡積極性和動(dòng)力較強(qiáng);三是預(yù)付卡也為一些企業(yè)發(fā)放獎(jiǎng)金、逃漏稅款,甚至“權(quán)錢(qián)交易”提供了空間,消費(fèi)市場(chǎng)巨大。
“每到一個(gè)新的城市出差,第一件事就是去當(dāng)?shù)氐某谢蛘甙l(fā)卡機(jī)構(gòu)買(mǎi)上幾千元的購(gòu)物卡送給合作企業(yè)?!币患颐駹I(yíng)企業(yè)的營(yíng)銷人員告訴記者,購(gòu)物卡攜帶方便、又可以開(kāi)具發(fā)票,成為送禮的首選,一年公司花在這上面的費(fèi)用在10萬(wàn)元以上。
上海匯業(yè)律師事務(wù)所合伙人吳冬說(shuō),預(yù)付卡的盛行,在于不少人認(rèn)為送卡比直接送錢(qián)隱蔽,在人際交往、公司禮儀中的“安全性”更好,同時(shí)預(yù)付卡管理涉及稅務(wù)、銀行、工商等多個(gè)部門(mén),管理漏洞相對(duì)多一些。
同濟(jì)大學(xué)法學(xué)院副教授劉春彥說(shuō),購(gòu)物卡市場(chǎng)每年產(chǎn)生的巨額現(xiàn)金流相當(dāng)于一筆巨大的“沉淀資金”,這數(shù)億乃至上百億元的資金,對(duì)于商戶來(lái)說(shuō),這是一大筆“無(wú)息貸款”,也意味著巨大的經(jīng)營(yíng)操作空間?!叭绻萌プ鐾顿Y,出現(xiàn)投資失誤、資金虧損等情況,購(gòu)卡人的權(quán)益將無(wú)法保障?!?/p>
既要實(shí)名制有名有實(shí) 亦需對(duì)發(fā)卡行為加強(qiáng)監(jiān)管
專家認(rèn)為,總體來(lái)看,對(duì)預(yù)付卡不能“一禁了之”,也不能將預(yù)付卡和腐敗完全聯(lián)系起來(lái)。要防范風(fēng)險(xiǎn),主要在于應(yīng)將商家的責(zé)任和消費(fèi)者的權(quán)益對(duì)等,同時(shí)嚴(yán)懲違規(guī)者。
劉春彥建議,其一,應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)發(fā)卡商家的資質(zhì)監(jiān)管,尤其是一些小的發(fā)卡機(jī)構(gòu),商家發(fā)卡要經(jīng)過(guò)主管部門(mén)的同意,或去監(jiān)管部門(mén)備案,保障消費(fèi)者權(quán)益;其二,明確預(yù)付卡的監(jiān)管主體,改變多頭監(jiān)管的局面;其三,對(duì)于出具虛假發(fā)票、挪用公款購(gòu)卡進(jìn)行公款消費(fèi)等行為,法律上給予嚴(yán)厲打擊并公開(kāi)通報(bào)。
不過(guò),專家同時(shí)指出,在中國(guó)目前的商業(yè)環(huán)境下,想通過(guò)嚴(yán)控預(yù)付卡來(lái)解決企業(yè)之間的商業(yè)“潛規(guī)則”很難。
劉春彥說(shuō),用預(yù)付卡實(shí)名制防止腐敗,只是一個(gè)技術(shù)手段,卻不是解決問(wèn)題的根本手段。關(guān)鍵在于合理引導(dǎo)預(yù)付式消費(fèi),加強(qiáng)預(yù)付式消費(fèi)的安全性。
中國(guó)電子商務(wù)研究中心研究員馮林說(shuō),預(yù)付卡主要的風(fēng)險(xiǎn)在于可能被用于洗錢(qián)、備付金安全、以及可能滋生腐敗等方面,因此應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管,保障消費(fèi)者權(quán)益不受侵害。而且,現(xiàn)在雖然并沒(méi)有對(duì)違規(guī)者給出具體的處罰條款,但這并不代表違規(guī)就可以不受追究,情節(jié)嚴(yán)重者將會(huì)被吊銷執(zhí)照,商家不應(yīng)存有僥幸心理。(記者周琳、王曉楊)