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匯豐理財(cái)產(chǎn)品虧損客戶500元萬 管理費(fèi)照賺

來源:中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 2012-05-15 11:31:31

????“目前我所有的基金還在匯豐銀行,到底該如何解決,我很無奈。面對(duì)匯豐這么強(qiáng)大的企業(yè),我們投資者還能有什么更好的想法?我想對(duì)國內(nèi)其他投資者說,不要盲目崇拜洋品牌”。杭州的嚴(yán)先生(化名)在花1000萬元購買匯豐銀行的QDII理財(cái)產(chǎn)品近五年之后,僅剩下500萬元左右,不由跟記者感嘆。嚴(yán)先生為何會(huì)如此感嘆?究竟他對(duì)匯豐銀行的理財(cái)有哪些不滿?嚴(yán)先生向中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者道出了苦水。

????記者聯(lián)系匯豐銀行企業(yè)傳訊部采訪理財(cái)產(chǎn)品虧損情況,匯豐表示,由于涉及客戶交易信息,基于保密責(zé)任,匯豐無法披露任何客戶的相關(guān)資料。需要強(qiáng)調(diào)的是,匯豐一貫秉承客戶至上的服務(wù)精神,并遵循各項(xiàng)監(jiān)管和法規(guī)要求,對(duì)服務(wù)流程亦建立了嚴(yán)格的內(nèi)控體系。

????看中匯豐收益回報(bào)買理財(cái)產(chǎn)品

????嚴(yán)先生告訴記者,他是在2007年9月購買了匯豐銀行杭州分行兩款理財(cái)產(chǎn)品的,產(chǎn)品名稱分別為QDII----匯豐中國股票基金、霸菱香港中國基金。當(dāng)初在購買此理財(cái)產(chǎn)品前,匯豐銀行給他做了風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。評(píng)估取向?yàn)槠胶庑?,適合購買風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為2級(jí)至3級(jí),屬低至中度風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

????在購買以上兩款理財(cái)產(chǎn)品時(shí),匯豐給他看了這兩款產(chǎn)品的歷史表現(xiàn),非常優(yōu)秀,并明確表示此產(chǎn)品為中度風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為3級(jí)。在嚴(yán)先生給記者提供的當(dāng)年(2007年)購買產(chǎn)品資料來看,這兩款產(chǎn)品的收益還是很不錯(cuò)的,匯豐中國股票基金前5年累計(jì)回報(bào)(按美元計(jì)算)為329.9%,霸菱香港中國基金達(dá)到414.2%。

????最終,出于對(duì)洋品牌的信任,嚴(yán)先生打算購買這兩款產(chǎn)品。

????虧損原因:匯率變化,基金公司運(yùn)作能力,產(chǎn)品設(shè)計(jì)

????記者在匯豐銀行網(wǎng)站查閱這兩款產(chǎn)品時(shí)發(fā)現(xiàn),最近5年(至2012年1月31日)匯豐中國股票基金的累積回報(bào)(按美元計(jì)算)為5.6%。其中2007年至2011年每年的回報(bào)分別為55.4%、-53.8%、57.1%、0.9%和-20.4%,今年1月份的投資回報(bào)為10.8%。霸菱香港中國基金最近5年(至2012年3月31日)的累積回報(bào)為10.0%。2007年至2011年每年的回報(bào)分別為76.8%、-54.2%、 64.2%、2.1%和-19.5%,今年頭三個(gè)月回報(bào)率為7.4%。由于嚴(yán)先生是2007年下半年買的基金產(chǎn)品,當(dāng)時(shí)股市正處于歷史高位,因此損失也更大。但即使這樣,凈值被腰斬也令人意外。

????嚴(yán)先生的1000萬本金到現(xiàn)在只有500萬元左右,嚴(yán)先生表示,目前他所有的基金都還在匯豐銀行,接下來到底該如何解決,他也很無奈。

????虧損的原因究竟是由哪些方面造成的?嚴(yán)先生認(rèn)為,一個(gè)是匯率的變化,再一個(gè)是基金公司運(yùn)作能力,面對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)的變化,匯豐與基金公司沒有快速應(yīng)變能力及風(fēng)險(xiǎn)控制手段。還有就是產(chǎn)品設(shè)計(jì)的問題。嚴(yán)先生認(rèn)為,此產(chǎn)品在運(yùn)作過程中風(fēng)險(xiǎn)100%是客戶的,銀行和基金公司沒有任何風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)這種產(chǎn)品設(shè)計(jì),客戶虧到清倉也不會(huì)觸及到匯豐的神經(jīng)。

????客戶提出四大疑問尚未得到匯豐銀行答復(fù)

????嚴(yán)先生告訴記者,他曾在2011年底找過匯豐銀行杭州分行的沈副行長(zhǎng),想與其進(jìn)行溝通,就以下問題希望給予答復(fù):

????問題一:在購買這兩款產(chǎn)品時(shí)有明示此產(chǎn)品是風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)3級(jí)的中度風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品,為什么他買了以后會(huì)變成風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為4的中度至高度風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品了?

????問題二:經(jīng)過5年中長(zhǎng)期的投入,通過專業(yè)基金公司及匯豐理財(cái)團(tuán)隊(duì)的運(yùn)作下,為什么還有那么大的虧損額度?

????問題三:5年來客戶一直在虧損,而基金公司每年還是從理財(cái)賬戶中抽取管理費(fèi),這種做法是否合理?基金公司和匯豐銀行如何來承擔(dān)相應(yīng)的理財(cái)虧損責(zé)任?

????問題四:對(duì)于后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)控制匯豐有何措施?如何通過匯豐理財(cái)團(tuán)隊(duì)運(yùn)作好余下本金的回報(bào)潛力?

????嚴(yán)先生告訴記者,在把產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整到4級(jí)時(shí),匯豐銀行沒有跟他進(jìn)行溝通,也沒有告知他。此外,嚴(yán)先生認(rèn)為,面對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),匯豐的專業(yè)理財(cái)團(tuán)隊(duì)沒有任何抗風(fēng)險(xiǎn)能力和措施,根本沒有體現(xiàn)出專業(yè)的資產(chǎn)管理水平。沒有幫助客戶減少損失,匯豐沒有盡到相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任。

????關(guān)于以上的四個(gè)問題,嚴(yán)先生無奈地跟記者說:“很遺憾,到目前為止我都沒有收到匯豐的正式答復(fù)。”

????匯豐銀行理財(cái)頻坑客戶傷了客戶的錢包

????近年客戶購買匯豐銀行理財(cái)產(chǎn)品的虧損事件至少有五起,客戶虧損多則達(dá)千萬,有的人甚至已債臺(tái)高筑。

????除了上述杭州嚴(yán)先生的事件外,此外還有,2007年10月,金亮請(qǐng)匯豐私人銀行客戶經(jīng)理幫忙推薦股票,3個(gè)月后,其賬戶里的120萬美金、60萬港幣化為泡影,還倒欠銀行23萬港元,因?yàn)樗I的根本不是打折股票,而是高風(fēng)險(xiǎn)的金融衍生產(chǎn)品FA;2008年11月報(bào)道,北京儲(chǔ)戶方先生將匯豐銀行有限公司北京燕莎中心支行告上法庭,理由是自己明明辦的是存款,結(jié)果變成了雙利存款,導(dǎo)致一個(gè)月?lián)p失了30多萬元;2008年7月,任小姐到匯豐銀行廣州分行咨詢業(yè)務(wù)時(shí),一位李姓經(jīng)理跟她說澳幣走勢(shì)好,結(jié)果3個(gè)月后,不但沒賺還虧了5萬元;2008年7月22日,甘女士投入?yún)R豐銀行42萬余元港幣做“雙利存款”,一周之后財(cái)產(chǎn)“縮水”了近10萬港元。

????專家:把合適的產(chǎn)品賣給合適的人

????“外資行理財(cái)產(chǎn)品不靠譜”的激憤近期愈演愈烈,比如近期的渣打銀行VS宋文洲的“戰(zhàn)爭(zhēng)”。有網(wǎng)友表示,此事銀監(jiān)會(huì)應(yīng)介入調(diào)查給予公開處置。若渣打無恥,建議暫停其中國理財(cái)業(yè)務(wù)資格,取消其高管從業(yè)資格。

????此外,最近被曝出的幾項(xiàng)外資行理財(cái)產(chǎn)品大部分是在三到五年前購買的、掛鉤國外股票或外匯等方面的理財(cái)產(chǎn)品,也就是說,這些理財(cái)產(chǎn)品多數(shù)經(jīng)歷了2008年國際金融危機(jī)。

????因?yàn)樨?fù)收益跌落神壇的部分外資行理財(cái)產(chǎn)品為什么背上“割肉機(jī)”的罵名呢?興業(yè)銀行(13.66,-0.13,-0.94%)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委(微博)日前在接受媒體采訪時(shí)表示,這個(gè)中間恐怕雙方都有責(zé)任,一方面,銀行是不是盡到了充分的風(fēng)險(xiǎn)提示和解釋的義務(wù)。第二,就是客戶在選擇購買這些理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,是不是選擇了自己可以理解與自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。但很多時(shí)候,很多人買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候都樂于關(guān)注它的收益,而忘掉了它的風(fēng)險(xiǎn)。所以這個(gè)并不是說外資銀行天然的就是割肉機(jī),而最重要的是要把合適的產(chǎn)品賣給合適的人。

????是什么造就了外資銀行的傲慢?

????當(dāng)記者問起上述的匯豐銀行客戶嚴(yán)先生接下來會(huì)如何處理他的這兩款產(chǎn)品時(shí),嚴(yán)先生對(duì)記者表示:“我也很無奈,面對(duì)匯豐這么強(qiáng)大的企業(yè),我們投資者還能有什么更好的想法?”

????外資銀行有什么底氣敢在異國他鄉(xiāng)如此傲慢?仔細(xì)思索,不難發(fā)現(xiàn),實(shí)際上是中國的市場(chǎng)環(huán)境給了他們傲慢的機(jī)會(huì)。一來中國消費(fèi)者的“崇洋媚外”心理使他們過于倚重外資銀行,相信投入大于回報(bào),而實(shí)際上,外資銀行或者說所有外企都有“南橘北枳”的通病,他們對(duì)本國客戶和中國客戶實(shí)行“雙重標(biāo)準(zhǔn)”,卻享受“超國民待遇”;二則中國的市場(chǎng)監(jiān)管相對(duì)不足,外企在中國的違法成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其守法成本。

????這些造就了他們的傲慢無禮,若沒有妥善的措施加以改進(jìn),中國消費(fèi)者的維權(quán)之路恐怕還很長(zhǎng)。(記者 華青劍)

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