車險“無責(zé)不賠”條款叫停 保額將按實際價額定

　　本報訊 （記者張軼驍）中國保監(jiān)會昨日發(fā)布《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知》，明確規(guī)定保險公司不得以放棄代位求償權(quán)的方式拒絕對機動車損害進行賠償，這意味著，車險理賠中被譽為“霸王條款”的“無責(zé)不賠”將被叫停。

　　“無責(zé)不賠”條款被叫停

　　車輛在交通事故中受損，車主無責(zé)的情況下，若肇事方拖延賠償，多數(shù)保險公司也會以“無責(zé)不賠”為由拒絕賠償車主。對此，《通知》明確規(guī)定，因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故的，保險公司應(yīng)行使代位求償權(quán)，先行向車主支付賠償款，然后向事故責(zé)任方或責(zé)任方所在的保險公司追討保險賠償金，不得以放棄代位求償權(quán)的方式拒絕履行保險責(zé)任。這將最大限度地讓受損車主及時得到賠償，將車主之間的問題交由保險公司解決。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，代位求償權(quán)是《保險法》明確規(guī)定的條款，早在2003年就已引入車險賠付，只是以前并沒有強制規(guī)定。保監(jiān)會此次《通知》的要求，意味著代位求償權(quán)成為保險公司必須履行的責(zé)任，今后，保險公司在進行車險賠付時，將面臨著成本上升、資金流轉(zhuǎn)等一系列壓力，行業(yè)競爭或?qū)⑦M一步加劇。

　　保額將按實際價額核定

　　《通知》還叫停了車險理賠時“高保低賠”的慣例。在過去，機動車投保商業(yè)保險時，是按新車價格進行投保，而理賠時卻按照舊車的實際價值進行。對此，《通知》規(guī)定，車損險投保時，將按被保險機動車的實際價值進行確定，由保險公司和車主雙方協(xié)同約定保險金額。這將使使用年限較長的車輛在投保時享受相對實惠的價格。

　　《通知》還對不同的保險公司規(guī)定了差別化的車險產(chǎn)品開發(fā)機制，同時建立商業(yè)車險的退出機制，如果保險公司上一年度償付能力充足率低于150%，或連續(xù)兩個會計年度綜合成本率高于100%，保監(jiān)會則將禁止公司自擬商業(yè)條款。

　　反應(yīng)

　　車主擔(dān)心成本轉(zhuǎn)嫁

　　針對保監(jiān)會此次明確代位求償權(quán)，車主楊先生表示，對車主的確是一種便利，這使得車主在車輛受損之后不再有沒人管的擔(dān)憂。但楊先生同時擔(dān)心，保險公司的成本上升，可能會迫使保險產(chǎn)品價格上漲，增加車主的保險負擔(dān)。

　　根據(jù)北京市保監(jiān)局的統(tǒng)計，自2011年8月北京市開始“代位求償”試點以來，保險行業(yè)共受理代位求償案件75件，涉及預(yù)估賠償金額約168萬元。（張軼驍）

　　解釋

　　代位求償 是指若肇事方不愿賠償或配合，投保人可將追償權(quán)轉(zhuǎn)給自己投保的保險公司，此時無責(zé)任方所在保險公司可以先行向投保人支付賠償款，然后再向有責(zé)任方或其所在保險公司追償保險賠償金。