體驗小企業(yè)貸款難:6銀行均拒絕

????為了了解中小企業(yè)貸款的真實情況，2月20日上午，記者決定以中小企業(yè)主的身份去香港中路及福州路上的銀行體驗貸款過程。而在咨詢的銀行中，因為沒有抵押物等原因而遭到婉拒，一方面銀行有錢難尋合格客戶，另一方面，企業(yè)主有項目，卻難尋貸款，2月21日，由《城市信報》聯(lián)合工行市南四支行舉辦的“中小企業(yè)貸款圓夢行動”正式啟動，幫助中小企業(yè)走出貸款難的困境。

????體驗 銀行尋貸均遭拒

????為了了解中小企業(yè)貸款的真實情況，2月20日上午，記者決定以中小企業(yè)主的身份去香港中路及福州路上的銀行體驗貸款過程。記者假設(shè)公司剛成立半年，主要從事戶外廣告銷售，目前打算進(jìn)一步收購兼并其他小公司的戶外資源，注冊資金為100萬元，沒有抵押，目前資金缺口在200萬元左右。資金主要用于收購媒體資源、擴大辦公面積等。采訪中，中國銀行、工商銀行、招商銀行等，皆因成立時間短、沒有抵押等原因而婉拒了記者，建行公司業(yè)務(wù)部的客戶經(jīng)理問道，“公司沒有抵押物，也可以辦理個人房產(chǎn)抵押，辦理貸款也很方便。如果不行，那你們只能考慮去找第三方進(jìn)行擔(dān)保了?！?/p>

????那么，如果沒有抵押物和擔(dān)保的話，就無法從銀行獲取貸款了嗎？該經(jīng)理解釋說，如果記者想要辦理中小企業(yè)貸款，則需要提供更加詳細(xì)的資料，證明公司信用良好并有還款能力，在提供抵押物或者擔(dān)保的情況下，銀行才可以給中小企業(yè)辦理貸款。

????隨后，記者又來到福州南路工行。工作人員同樣回應(yīng)“要辦理中小企業(yè)貸款需要提供抵押物，例如公司名下的房產(chǎn)等，存款質(zhì)押或存單質(zhì)押也行?！痹摴ぷ魅藛T之后還介紹了另外兩種中小企業(yè)貸款的途徑?！皼]有抵押的話，第一條路就是找專業(yè)的擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保，第二就是如果貴公司的上下游客戶是一些我們銀行所承認(rèn)的核心企業(yè)，提供跟這些大企業(yè)的訂單也可以作為貸款的依據(jù)。如果上述條件都無法滿足的話，要想從我們銀行拿到貸款就非常困難了?！毕愀壑新氛猩蹄y行等股份制銀行聽說記者的企業(yè)無抵押物，直接拒絕了貸款申請。

????分析“三沒有”難倒銀行和中小企業(yè)

????銀行有錢難尋合格客戶，企業(yè)主有項目，卻難尋貸款，這與中小企業(yè)在資質(zhì)上的問題分不開?！斑@幾年來我們發(fā)現(xiàn)許多小企業(yè)沒有抵押物，沒有財務(wù)報表，沒有管理，是三沒有的情況。”

????記者以中小企業(yè)主的身份體驗貸款，不過卻由于無法提供抵押擔(dān)保而頻頻受挫，正在給自己的小公司申請貸款的李強說，“銀行要求有抵押，但是很多小微企業(yè)大多都是剛起步，沒有什么可抵押的?！彼糟y行不愿意承擔(dān)風(fēng)險，而據(jù)記者了解，貸款難的問題不僅因為無抵押物，準(zhǔn)備資料太繁瑣，公司賬戶流水不夠等問題都是造成貸款難的原因?！般y行要求提供的資料很復(fù)雜，準(zhǔn)備起來難度不小，而中小企業(yè)貸款一般資金需求比較快速，公司賬戶流水也是讓小企業(yè)頭疼的問題，通常小微企業(yè)一般能不開發(fā)票就不開，這也是讓小企業(yè)很被動的地方?！弊罱?，他沒有辦法，找了擔(dān)保公司，這導(dǎo)致借貸成本大大上升，李強說，“銀行現(xiàn)在一年期利率6.56%，一般銀行會給你上浮30%，然后擔(dān)保公司再收3%～5%手續(xù)費，綜合下來你的貸款利息不會低于13% ，融資成本很高。”

????“我們信貸人員天天在外面跑，也是想能盡量找到優(yōu)質(zhì)客戶，做中小企業(yè)的任務(wù)，但是中小企業(yè)沒有抵押物的情況非常多，這讓我們感覺非常為難，銀行也是有風(fēng)險評估和管理的，我們吸納了老百姓的存款，不可能把這部分錢隨意放到中小企業(yè)，如果出現(xiàn)大范圍的不良，那后果也非常嚴(yán)重的?！庇秀y行公司業(yè)務(wù)部人員稱，有數(shù)據(jù)顯示，“截止到2008年末，小企業(yè)不良貸款率達(dá)到11.6%，應(yīng)該說他們高于整個銀行業(yè)平均的2% 七八個百分點，所以說風(fēng)險還是比較高的。”

????有專家表示：“銀行層面上來說，受存款增長乏力等因素影響，給予中小企業(yè)資金配置的難度加大。而部分銀行支持小企業(yè)的責(zé)任意識、服務(wù)意識和創(chuàng)新意識不足，也加重了小企業(yè)融資困難。外部環(huán)境層面，財稅政策支持作用發(fā)揮不夠，資本市場準(zhǔn)入門檻較高，風(fēng)險分擔(dān)機制和征信體系尚不完善等因素，也制約了小企業(yè)對信貸的獲取?！?/p>

????這次我們準(zhǔn)備了3個億

????2月20日，由《城市信報》聯(lián)合工行市南四支行聯(lián)合舉辦的“中小企業(yè)貸款圓夢行動”正式啟動，此次活動旨在幫助中小企業(yè)走出貸款難的困境。活動中會對報名審核通過的小企業(yè)給予貸款過程中的全程幫助，幫助十家小企業(yè)主成功申請貸款。即日起，活動報名正式開始，符合準(zhǔn)入條件的小企業(yè)可以通過兩部熱線電話報名參加本次活動的準(zhǔn)入審核，本次活動獲得的支持貸款總額達(dá)三億元。

????工商銀行市南四支行行長張玉民說，“中小企業(yè)的融資問題一直受到社會各界的關(guān)注，而工商銀行對于中小企業(yè)的支持力度比較大，今年，為中小企業(yè)貸款服務(wù)‘李建流程’整裝待發(fā)，我們決定拿出5億元來支持中小企業(yè)貸款，希望這次圓夢行動能幫助更多的中小企業(yè)主們圓了他們的融資夢想，助力他們的成長?！?/p>

????據(jù)了解，在我國中小企業(yè)和微型企業(yè)占到了全部企業(yè)的80%～90% ，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的生力軍，然而，融資問題成了很多中小企業(yè)主最頭疼的問題，青島一半以上的中小企業(yè)就面臨著融資難的問題。為了幫助更多的中小微企業(yè)完成融資發(fā)展的事業(yè)夢想，給中小微企業(yè)打造一條順暢的融資渠道、成功獲得銀行貸款，2月21日，城市信報聯(lián)合工行市南四支行啟動“中小企業(yè)貸款圓夢行動”，幫助十家中小企業(yè)辦理貸款手續(xù)，根據(jù)快捷流程，在一周內(nèi)讓中小企業(yè)拿到貸款，貸款額度在50萬元到3000萬元之間。對于資格審核未通過的企業(yè)，信報將組織部分企業(yè)進(jìn)入銀行工作室，由銀行專員帶領(lǐng)參觀貸款流程，為以后順利申請貸款積累必要的經(jīng)驗。

????另外，活動還將舉辦專業(yè)的融資講座，邀請工商銀行的專業(yè)理財顧問和大學(xué)教授為困難的中小企業(yè)指導(dǎo)融資方式，現(xiàn)場解答融資中遇到的問題等。

????本次活動報名從 2月21日起持續(xù)七天，到2月27日結(jié)束。參加本次活動的報名企業(yè)，首先將進(jìn)行資格審核，報名企業(yè)必須是持有人民銀行核發(fā)貸款卡的企業(yè)法人，沒有不良信用記錄，有合法的固定住所或經(jīng)營場所，并且還要具備抵押或質(zhì)押的融資擔(dān)保方式(詳見準(zhǔn)入條件)。

????即日起，凡是符合準(zhǔn)入條件的企業(yè)，可以通過本次活動的熱線電話0532-85062292和0532-85061636進(jìn)行報名和咨詢。

????相關(guān)鏈接 小企業(yè)準(zhǔn)入條件

????1、持有經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證，具備完全民事行為能力的企業(yè)法人；

????2、持有人民銀行核發(fā)的貸款卡(或到我行辦理)；

????3、財務(wù)制度相對規(guī)范，能夠提供上年度財務(wù)報表(最好經(jīng)會計師事務(wù)所年審)；

????4、有良好發(fā)展前景的生產(chǎn)型企業(yè)或貿(mào)易型企業(yè)；

????5、信譽良好 ，具備履行合同、償還債務(wù)的能力，無不良信用記錄；

????6、有固定住所和經(jīng)營場所，合法經(jīng)營，產(chǎn)品有市場、有效益；

????7、融資的擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押。抵押物包括住房、商用房、生產(chǎn)用房、國有土地使用權(quán)等，質(zhì)押物包括本外幣存單、銀行承兌匯票、具有現(xiàn)金價值的人壽保險單、依法可以轉(zhuǎn)讓的國家債券或符合我行準(zhǔn)入條件的大宗商品等；

????8、貸款金額在50萬元～3000萬元；

????9、貸款用途用于生產(chǎn)經(jīng)營需要，貸款資金不得以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權(quán)益性投資、房地產(chǎn)項目開發(fā)，不得用于借貸牟取非法收入，以及用于其他國家法律法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營的項目。（記者 丁輝 鄭昆侖 許瑤）