中廣網(wǎng)北京消息 據(jù)經(jīng)濟之聲《天下公司》報道,近來,鋼價持續(xù)走低,鋼材貿(mào)易價格倒掛,鋼貿(mào)企業(yè)的日子越來越不好過了,于是在鋼貿(mào)領域也開始出現(xiàn)老板跑路的現(xiàn)象,鋼貿(mào)企業(yè)貸款風險隨之加大。
不久前,鋼材貿(mào)易重鎮(zhèn)江蘇無錫的一洲鋼材貿(mào)易市場老板李國清因企業(yè)資金鏈斷裂而于春節(jié)前夕合家潛逃,債權(quán)人對李國清提起債權(quán)訴訟。據(jù)債權(quán)人和知情人說,李國清和妻子陳元元已經(jīng)逃到了澳大利亞。李國清跑路以后,留下的債務高達10個億以上,而他的公司目前總的資產(chǎn)也只有1.5億元而已。
工商局的資料顯示,李國清的無錫一洲集團成立于2009年11月,在短短兩年的時間里,李國清的公司就欠債高達10多億,不少人質(zhì)疑這樣龐大的資金是如何融來的。據(jù)知情人介紹,李國清融資有一個特殊的方式,這個特殊的方式跟鋼材貿(mào)易本身的特性相關(guān)。鋼鐵貿(mào)易是資金密集型行業(yè),鋼材本身的高價值、易保存、長久不壞的特性有一個貨幣的特點,也是銀行信貸抵押或者質(zhì)押的對象。
利用鋼材騙取銀行貸款
在李國清案中,他們也熟練地利用了鋼材這一特點,他們的辦案模式有幾個關(guān)鍵環(huán)節(jié):首先,李國清成立了一個鋼材交易市場,讓商戶搬進去,而搬進去的商戶多是李國清的老鄉(xiāng),他們互相知根知底,能夠呵成一氣。商戶搬進去以后,開始向鋼廠購進鋼材,這些鋼材庫存在李國清自己或者是預先擺好的倉庫里面;第二步,李國清唆使這些商戶用鋼材向銀行質(zhì)押,獲取質(zhì)押貸款,在獲得銀行的貸款之后,李國清以事先成立好的擔保公司從事基金受托服務,將銀行貸款集中起來匯集到一個池子里面,然后從事高風險、高回報的投資,比如放高利貸、房地產(chǎn)投資等等。
在整個操作過程中,李國清還可以利用倉庫監(jiān)管的漏洞來放大質(zhì)押貸款的幅度,實現(xiàn)貸款的杠桿化。杠桿化的操作方法是首先拿這個杠桿向其它銀行貸款,然后用同一筆鋼材以銀行貸款,所以銀行之間的質(zhì)押信息不是互通的。結(jié)果成了一票多押的情況,可以多次質(zhì)押把貸款額放大至多倍。還有一個操作方法是,在AB方成立鋼材市場之后,再去CD方成立鋼材市場,讓AB的同一級商戶搬進CD級的鋼材市場,同一批商戶、同一批鋼材通過修改倉單或者把鋼材轉(zhuǎn)移到倉庫,歸根結(jié)底就是騙取銀行貸款。而這些資金最終會流向高風險、高回報的領域,像高利貸,房地產(chǎn)投資等等。
“跑路”加劇銀行整體授信風險
如果是真正從事鋼材貿(mào)易的話,正常情況下是不會出現(xiàn)資金鏈斷裂的問題。而李國清之所以弄到無法收拾的地步是因為他一開始并不是以從事鋼材貿(mào)易為目的,他只是利用鋼材騙取銀行的貸款,然后從事高回報的投資,因此他的資金運動并不遵循鋼材貿(mào)易行業(yè)本身的特點,它也不會考慮鋼材貿(mào)易價格下跌的風險。最大的風險就是來自價格投資,當投資出現(xiàn)失敗,資金無法正常周轉(zhuǎn)時,便會出現(xiàn)毀滅性危機。
據(jù)顧問律師介紹,該公司目前的資產(chǎn)只有1.5億元,而公司和李國清個人的債務初步統(tǒng)計在10億元以上。目前解決的辦法是公司進入破產(chǎn)程序,然后債權(quán)人通過訴訟,以司法的方式解決這個問題。由于公司債務中屬于銀行的債務多達5、6億元,他們享有優(yōu)先設廠的權(quán)利,因此債權(quán)人挽回損失的可能性并不是太大。
其實,最近關(guān)于長三角地區(qū)鋼貿(mào)企業(yè)老板“人間蒸發(fā)”的傳聞相當多,李國清的這個案子只是冰山一角。目前,李國清是既欠私人的錢,也欠銀行的錢。鋼貿(mào)企業(yè)是資金密集型行業(yè),也是一些銀行的貸款和承兌匯票業(yè)務“大戶”,這種企業(yè)一旦出現(xiàn)狀況,必然加劇銀行的整體授信風險。
現(xiàn)在,上海的一些銀行已經(jīng)拿出了一些對鋼貿(mào)類貸款進行風險防控的對策。原來在鋼貿(mào)企業(yè)貸款中普遍運用的聯(lián)保、互保類貸款模式,在很多銀行已經(jīng)行不通了。據(jù)了解,至少有兩家國有大銀行已經(jīng)在上海停止了聯(lián)保類業(yè)務和民營擔保公司業(yè)務。
為民間借貸敲響警鐘
像李國清這樣的人跑路,除了給銀行帶來風險,還會涉及到許多的個人借貸者。銀行的貸款至少還有擔保物和擔保人,不至于真的就打了水漂。但是,借錢給這些跑路鋼企老板的人,他們該怎么辦呢?
讓我們來看另一個疑似“潛逃”的鋼企老板黃某的例子。據(jù)知情人士透露,黃某去年(2011年)12月份的時候就被發(fā)現(xiàn)已經(jīng)全家失蹤,他在銀行的幾百萬貸款最后由聯(lián)保單位湊數(shù)還上了。但是曾經(jīng)借錢給黃某的民間債主就沒有這么幸運,他們只能跑到一些知名網(wǎng)絡論壇上,發(fā)帖子來“人肉”搜索黃某。
但是這種搜索的效果可想而知。據(jù)了解,黃某原籍在福建南平建陽市,去年的8月份,這里就曾經(jīng)發(fā)生過一起“傳銷式”高利貸案。當時,有人編造騙局,以高利息向別人借貸,而借來的資金有層層轉(zhuǎn)貸,致使利率節(jié)節(jié)攀高,直到資金鏈斷裂,最終造成一名參與者自殺身亡?,F(xiàn)在,長三角的鋼企老板們跑路,再次為民間借貸敲響了警鐘。
其實,長期以來民間借貸的行為都非常普遍,一般來說,民間資金拆借大多是企業(yè)、個人的應急之舉。但是隨著民間借貸利率越來越高、回報越來越豐厚,資金的流向已經(jīng)變質(zhì)。到了最后,甚至已經(jīng)沒有人關(guān)心錢流向了哪里,而只在乎高額利息能否到手。
專家指出,由于當前信貸緊縮,旺盛的資金需求推動民間借貸利率不斷走高,導致各種資金糾紛和詐騙案件層出不窮。在這樣的大背景下,民間借貸行為急需納入法制化監(jiān)管軌道,以降低潛藏的信用風險,維護良好的市場環(huán)境和社會穩(wěn)定。
現(xiàn)在老板跑路的風潮開始向鋼貿(mào)領域蔓延,財經(jīng)評論員袁元表示,這是由于用鋼材抵押獲得銀行貸款比較容易,所以不少人利用這一點來惡意詐騙銀行。
袁元:鋼貿(mào)行業(yè)現(xiàn)在已經(jīng)被納為內(nèi)金融化的產(chǎn)品,已經(jīng)不是純粹買鋼材來回倒騰這么簡單,在目前的民營鋼貿(mào)行業(yè)里,都存在著程度化不一的內(nèi)金融化現(xiàn)象。就像溫州的炒房團,把房屋作為了內(nèi)金融化的產(chǎn)品,鋼貿(mào)產(chǎn)品也是一樣,因為對于銀行來說,房屋也罷、鋼材也罷,都是一個非常好的抵押品或者說是擔保品,銀行對房屋的抵押或者鋼材的抵押是比較容易接受的,認為這種貸款的風險比較低。這就導致很多人利用了銀行的心理惡意地去詐騙銀行。