青島新聞網(wǎng)手機客戶端下載 | 青島天氣 | 更多網(wǎng)上媒體 | 疾病查詢 新聞中心> 國內(nèi)國際 > 正文

機動車保險霸王條款 按新車上險舊車理賠(圖)

來源:新華網(wǎng) 2011-09-19 14:41:32

新華網(wǎng)北京9月19日電 題:

????按新車上險按舊車理賠--平安等三大保險公司機動車保險“霸王條款”調(diào)查

????價值僅三四萬元的舊車,須按十萬元的新車價交納保險費;出了事卻只能按舊車價理賠--這樣的“霸王條款”在車險行業(yè)竟大行其道。

????“新華視點”記者日前對人保、平安、太平洋三大保險公司調(diào)查發(fā)現(xiàn),機動車保險定價“貓膩”多多,廣大消費者則被無辜“吸金”。消費者和有關(guān)專家呼吁,保險行業(yè)高保低賠的“霸王條款”多年難以鏟除,折射出保險行業(yè)誠信建設(shè)任務(wù)十分緊迫。

????舊車只值三四萬元

  保險須按十萬元交

  北京車主王女士非常納悶,她一輛開了12年的桑塔納現(xiàn)在頂多值三四萬元,保險公司給出的車損險保險金額卻是10.08萬元。保額高意味著保費高,自己的保費豈不是要多掏不少?

  經(jīng)過咨詢,保險公司銷售人員告訴王女士,根據(jù)公司統(tǒng)一規(guī)定,無論駕駛多少年的機動車,保險金額都須按新車購置價來計算。這樣一來,王女士1999年買的桑塔納就要按照新車標(biāo)準(zhǔn)交保費。但若按舊車入保,她至少可以節(jié)省六七百元保費。

  業(yè)內(nèi)專家指出,相比之下國外的車險則更多的是根據(jù)車輛的實際價值,車型及其出事概率等多種相關(guān)因素綜合計算保費,而非使用“一刀切”的做法。

  就王女士的車輛入保問題,記者分別致電人保、平安、太平洋三家保險公司,三家公司不約而同都給出了10.08萬元的保額定價。三家公司的客服人員都告訴記者,他們的報價是在系統(tǒng)中統(tǒng)一查詢的,而系統(tǒng)給的報價就是新車購置價。

  但記者登錄汽車之家網(wǎng)站查詢到與該款車型類似的目前在產(chǎn)排量1.8的桑塔納車型,其廠商指導(dǎo)價僅為8.98萬元。相比之下,保險公司給出的新車購置價比市場價高出了12%左右。當(dāng)記者詢問為何保險公司車輛定價比市場上的新車價還高時,保險公司工作人員解釋說“這是統(tǒng)一定價”,也有保險業(yè)務(wù)員稱“保價中含新車購置稅”。

  記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),像王女士一樣注意到車險保額的車主仍屬少數(shù),大多數(shù)人由于嫌麻煩等原因?qū)ΡYM的計算方法一無所知。記者聯(lián)系了在北京朝陽門一家IT外企工作的王先生,從2008年購買本田雅閣到現(xiàn)在,他對保費算法并不清楚。翻出放在后備箱里的保單,他才知道自己今年交的5000多元保費是按新車購置價收取的?!皩ΡYM一直糊里糊涂的,感覺保險公司在定價上貓膩多多?!蓖跸壬f。

  專業(yè)人士解釋說,我國保險法中明確規(guī)定,“保險金額不得超過保險價值”,也就是說車險保額不能超出實際車價,保險公司此舉或涉嫌違法,可見保險公司存在定價“虛高”問題。按北京市近500萬輛的機動車保有量計算,若每輛車皆按新車交納保費,保險公司從車主們身上“吸金”的數(shù)量相當(dāng)驚人。

  按新車收費

  按舊車賠付

  記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),在人保、平安、太平洋三家公司的車損險保單中,都標(biāo)明確定保險金額可按新車購置價或新車購置價內(nèi)協(xié)商價兩種方式計算,投保人可自愿選擇其中一種方式投保。但在實際操作中,車主的選擇權(quán)被保險公司剝奪。記者經(jīng)過多次咨詢發(fā)現(xiàn),人保和太平洋保險電話車險工作人員大多表示,只能以新車購置價來確定保險金額。

  更讓車主費解的是,以新車價投保,卻并不等于能獲得等同于新車價的賠償。王女士保單背后的條款寫明,當(dāng)機動車發(fā)生全部損失,應(yīng)參照出險時車輛的實際價值進行賠款。根據(jù)該條款,9座以下非運營客車按月折舊6‰計算,最高折舊不超過新車購置價的80%。也就是說,王女士的車現(xiàn)在如果被全部撞壞,她最多只能拿到新車購置價的20%,也就是2.016萬元。這顯然與多數(shù)消費者認為的保多少賠多少相左。

  有專家指出,如舊車按照新車價格賠償可能引發(fā)道德風(fēng)險,例如“碰瓷兒”詐取保費等現(xiàn)象,但這也不能作為舊車應(yīng)按新車標(biāo)準(zhǔn)交保費的借口。

  記者就這個問題詢問保險公司,保險公司工作人員給出的答復(fù)是因為車輛發(fā)生部分損失時,保險公司是以新配件進行置換,不可能換一個舊的零件給車主。而且如果車主一年多次發(fā)生事故,賠償金額可能會超過車輛的實際價值,因此無論行駛多少年的機動車,都要按照新車購置價格計算。

  對于該解釋,業(yè)內(nèi)人士指出,保險公司的說法并不合理。盡管部分損失占索賠案例中比例較多,但其中如剮蹭等大多數(shù)案例的損失賠償金額很小,故以此為由放大到全部案例是不合理的。此外,保險公司并未公布其賠償總額中車輛發(fā)生全損占比是多少,如此直接將全部車輛按新車購置價計算保費并不公平。

  中國消費者協(xié)會律師團團長邱寶昌也表示,保險公司的理由是站不住腳的。車損事故發(fā)生后,無論用新的零件還是用舊的零件,保險公司都是在保額范圍內(nèi)去賠償,與零件新和舊沒有關(guān)系。若車輛保額是80萬元,即使因修車零件花了100萬元,超過的部分保險公司也不賠。邱寶昌建議消費者向地方保險行業(yè)協(xié)會投訴,或者通過法律訴訟程序來維護自身合法權(quán)益。

  “霸王條款”久拖不改行業(yè)誠信亟待建立

  實際上,目前已經(jīng)有法院判決保險企業(yè)向車主退還多收保費的案例。北京車主高先生于2003年購買的一輛轎車按新車購置價投保,2010年保額是19萬元,然而這輛車的實際價值只有10萬元,如果車輛發(fā)生全損,高先生最多只能得到10萬元的賠償,他認為多交了保費,于是將該保險公司起訴到法院。

  法院經(jīng)審理認定,根據(jù)《中華人民共和國保險法》第五十五條第三款,“保險金額不得超過保險價值。超過保險價值的,超過部分無效,保險人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險費?!狈ㄔ号袥Q保險公司退回了多收的保費。由于保險公司高保低賠的違法事實非常清楚,法院也將這起訴訟案件列為簡易程序?qū)徖戆讣?/p>

  中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院教授郝演蘇指出,目前國內(nèi)車險保費的定價機制并不完善,新車購置價該由誰來定也不明確,容易引發(fā)糾紛。此外,飽受詬病的所謂“高保低賠”條款,對車主來說并不公平,有關(guān)規(guī)定亟須加以細化。

  “既然保險公司的條款明顯違法,但為什么就沒有一家保險公司主動取消掉呢?顯然這些公司為了牟利,能拖就拖,根本不把消費者的利益放在眼里。這樣的企業(yè)怎能讓人信任?”許多車主在對比了保單和保險法的條款后,感到非常氣憤。

  “賣一斤白菜就該收一斤菜的錢,車損險也應(yīng)當(dāng)按照汽車的實際價值確定保額,這樣才能保障消費者的利益,讓消費者放心。車損險高保低賠的霸王條款于法、于情都該早點廢除,這對于保險行業(yè)的誠信建設(shè)和行業(yè)形象至關(guān)重要?!鼻駥毑f。

-

相關(guān)鏈接

上一篇:油企被指壟斷油品國標(biāo) 消費者承擔(dān)一半升級成本

相關(guān)閱讀