銀行收費潛規(guī)則防不勝防 員工感嘆壓力大(圖)

　　這兩天，一個消息引起不少爭議：表面上看這是一件好事，因為從7月1日起銀行34項收費項目將取消；記者仔細對比發(fā)現(xiàn)，其中大半是早就不收的費用。而更讓人意想不到的是，除了這早就廢除的收費被拿出來充當(dāng)“取消收費”的門面，銀行竟然又新搬出其他一些收費項目，如跨行取現(xiàn)手續(xù)費、短信通知收費……僅去年半年時間，銀行收費項目就增加了30多項。如果目光再“長遠”點，從2003年商業(yè)銀行開始進行收費起，當(dāng)初的3

　　采訪中記者了解到，對于很多銀行收費項目，大家也并不是一味“抨擊”的，不少市民表示收取一定費用可以理解，畢竟銀行也有成本。但收費標(biāo)準(zhǔn)同業(yè)之間差異大，而且有些收費不僅不合情理，銀行甚至還不告知客戶，讓客戶糊里糊涂地“被收費”，這就很難讓人接受了。

　　那么，讓人反感的形形色色“被收費”到底有哪些呢？記者昨日對南京各家銀行進行了明察暗訪。

　　被收費A

　　工資卡每年被扣10元

　　現(xiàn)在大家的工資都打到卡上。很多人都以為這張卡是“免費”的。但事實是可不一定。

　　市民劉女士剛剛跳槽，原單位的工資卡沒用了，必須辦一張新的工資卡。單位會計提醒她，去銀行辦卡的時候一定要強調(diào)“辦不收年費的借記卡做工資卡”，否則，柜面工作人員很可能給的是一張收取年費的借記卡作為工資卡。

　　劉女士隨后到銀行一查，此前那張舊的工資卡就收了她每年10元年費。雖然年費只有10元，但劉女士認(rèn)為銀行應(yīng)該告知她這項收費，自己糊里糊涂地“被收費”，實在不應(yīng)該。

　　【本報明察暗訪】確有銀行在扣，具體可打客服熱線查詢

　　昨天，記者撥打了南京多家銀行的客戶熱線，詢問工資卡收費的問題。在打通電話的銀行中，除建行、交行、郵政儲蓄銀行、華夏、民生和深發(fā)展明確表示“不收年費”之外，其他銀行大多“有條件地收取年費和賬戶管理費”。

　　工行表示，除在辦工資卡時有促銷優(yōu)惠可免年費之外，其他的工資卡都不在免收年費范圍。中行也表示，是否免收年費要看客戶所在單位當(dāng)初與銀行簽訂的協(xié)議，有的協(xié)議上寫的是可終身免年費的，有的是在一定期限內(nèi)可免，其他的一般每年要收10元年費。

　　招行人士則表示，如果該行客戶的工資卡是普通一卡通，發(fā)1個月工資可免收3個月賬戶管理費，不收年費;如果客戶的工資卡連續(xù)發(fā)工資，就免收賬戶管理費；如果客戶的工資卡是金卡，也不收賬戶管理費。光大銀行人士表示，如果客戶的工資卡是普通借記卡，暫時免收年費；如果工資卡是存貸合一卡，就要收年費，其中普卡每年收80元。中信銀行人士表示，客戶工資卡如果季度日均存款在500元以下的，要收取2元/季度的小額賬戶管理費，沒有年費；不過，如果客戶的工資卡辦了與信用卡還款的關(guān)聯(lián)協(xié)議，則免收賬戶管理費。

　　那么，您的工資卡是否要被收“每年10元”的年費呢？建議您打所在的銀行客服電話查一查。

　　部分銀行工資卡收費標(biāo)準(zhǔn)(單位：年)

　　-工行：10元；

　　-中行：看公司與銀行簽的協(xié)議而定，一般是10元；

　　-建行：現(xiàn)在不收；

　　-交行：不收；

　　-郵儲：不收；

　　-招行：不收；

　　-光大：暫時免收；

　　-華夏：不收：

　　-中信：季度日均存款低于500元，收取2元/季度小額賬戶管理費；

　　-民生：不收；

　　-深發(fā)：不收。

　　被收費B

　　想辦房貸先被逼著買U盾

　　目前，不管是首套房還是二套房，對于貸款客戶，南京多家銀行采取的多是“買饅頭搭糕”的營銷方式：“饅頭”自然是房貸，“糕點”卻是五花八門。

　　市民余女士4月份買了二套房，在銀行辦房貸時，銀行要求她必須辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)。無奈之下，余女士只好花20元買了U盾。

　　【本報明察暗訪】 不辦信用卡不給辦房貸，招數(shù)多著呢！

　　事實上，自今年春節(jié)以后，隨著房貸扎口越來越緊，房貸捆綁銷售儼然已成為南京地區(qū)部分銀行的“潛規(guī)則”，而各家銀行捆綁的產(chǎn)品也是五花八門。

　　記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有的銀行向房貸客戶搭售房貸險；還有的銀行向房貸客戶提出辦理信用卡、網(wǎng)上銀行等捆綁銷售要求。

　　昨天，記者在一家銀行網(wǎng)點暗訪時，該行工作人員開始說辦房貸不用辦捆綁業(yè)務(wù)，但后來又改口說貸款難辦，能貸到就不錯了，屆時讓辦什么就辦什么，具體辦理的業(yè)務(wù)須到正式辦理房貸時再告知。

　　而另一家銀行的工作人員私下告訴記者，在該銀行想辦房貸必須辦其他業(yè)務(wù)。因為現(xiàn)在銀行貸款額度很緊，能貸到款就很不錯了。對于房貸客戶而言，基本上是銀行要你辦什么你就得辦什么，比如配網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、短信通知等服務(wù)，網(wǎng)銀可能前三年免費，第四年開始收費，短信通知費用從手機費里扣除等等。

　　被收費C

　　網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬失敗，照收手續(xù)費！

　　“網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬失敗為啥還收我手續(xù)費？”李小姐昨日氣憤地向記者投訴。

　　6月5日，她通過自己的一張銀行金卡跨行轉(zhuǎn)賬16萬，當(dāng)時正值清明假期，顯示的是“預(yù)約等待”。6月7日上班后，網(wǎng)銀界面竟成“因扣手續(xù)費22.50元，轉(zhuǎn)賬總額不足16萬元，轉(zhuǎn)賬未成功?！崩钚〗愫軞鈶崳拔屹~上還有很多余款夠扣手續(xù)費，為什么要從本金中扣呢？”

　　【本報明察暗訪】 按說轉(zhuǎn)賬失敗不收費，但是……

　　針對李小姐提出的問題，記者聯(lián)系上支付行。工作人員說，這些手續(xù)費最后都與人民銀行清算，實際是由人民銀行收取的，因為占用了人民銀行的小額支付系統(tǒng)。但李小姐說的情況比較特殊，按理應(yīng)該從余款中扣除手續(xù)費，第一次轉(zhuǎn)賬交易不成功，是不應(yīng)該扣手續(xù)費的，他們再查一下。

　　對于網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬失敗到底該不該收手續(xù)費，記者昨天還同時調(diào)查了工行、中行、建行等十多家銀行，各家銀行的回答幾乎一致：一家銀行人士表示，網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬分本行轉(zhuǎn)賬和跨行轉(zhuǎn)賬，如果是同城本行轉(zhuǎn)賬，即使轉(zhuǎn)賬成功也不收費；如果是異地本行轉(zhuǎn)賬，轉(zhuǎn)賬失敗也不收費；如果是跨行轉(zhuǎn)賬，則要看是哪一種轉(zhuǎn)賬失敗，如果是客戶在辦理轉(zhuǎn)賬時，系統(tǒng)提示不成功，肯定不會收手續(xù)費。但如果轉(zhuǎn)賬時填錯了對方姓名和賬戶等信息，系統(tǒng)也會提示轉(zhuǎn)賬成功，但在錢匯到對方銀行后，因為找不到對應(yīng)的匯入賬戶，會把錢再打回，這種轉(zhuǎn)賬失敗是要收費的。因為轉(zhuǎn)賬的錢已經(jīng)經(jīng)過了央行的轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)，銀行已經(jīng)為轉(zhuǎn)賬支付了費用。

　　僅建行人士表示，該行目前對網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬有優(yōu)惠，如果客戶在該行通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，即使轉(zhuǎn)賬失敗，該行也允許客戶再轉(zhuǎn)一次，對第二次轉(zhuǎn)賬免費。華夏銀行人士則提醒道，網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費一般是從匯出賬戶的活期余額中扣除的，如果從匯出款中扣除，實際上收的是匯入者的錢，這是沒道理的。

　　這是真免費的

　　11類免收費項目請你看仔細

　　1、本行個人儲蓄賬戶的開戶手續(xù)費和銷戶手續(xù)費。

　　2、本行個人銀行結(jié)算賬戶的開戶手續(xù)費和銷戶手續(xù)費。

　　3、同城本行存款、取款和轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(貸記卡賬戶除外)。

　　4、密碼修改手續(xù)費。

　　5、通過本行柜臺、ATM機具、電子銀行等提供的境內(nèi)本行查詢服務(wù)。

　　6、存折開戶工本費、存折銷戶工本費、存折更換工本費。

　　7、已簽約開立的代發(fā)工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費(含小額賬戶管理費)。

　　8、向救災(zāi)專用賬戶捐款的跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費、電子匯劃費、郵費和電報費。

　　9、以電子方式提供12個月內(nèi)(含)本行對賬單的收費。

　　10、以紙質(zhì)方式提供本行當(dāng)月對賬單的收費(至少每月一次)，部分金融消費者單獨定制的特定對賬單除外。

　　11、以紙質(zhì)方式提供12個月內(nèi)(含)本行對賬單的收費(至少每年一次)，部分金融消費者單獨定制的特定對賬單除外。

　　(注：本行是指您所辦理業(yè)務(wù)的那家銀行)

　　這是你要學(xué)會的

　　5招避免“被收費”

　　1.詳詢規(guī)則，選擇最“搭”你的銀行

　　2.廢卡注銷，一般只留3張常用

　　3.開通網(wǎng)銀，盡量在線辦理業(yè)務(wù)

　　4.資產(chǎn)集中，VIP后更多服務(wù)免費

　　5.多刷卡少取現(xiàn)，活用“第三方平臺”

　　支付寶、財付通等第三方支付平臺，跨行轉(zhuǎn)賬、購物可免費。以支付寶在A銀行和B銀行間轉(zhuǎn)賬為例：首先開通兩銀行的網(wǎng)上銀行，并開通電子支付功能；然后申請兩個支付寶賬戶，分別對應(yīng)A、B銀行卡，并通過實名認(rèn)證；最后，由A支付寶將A網(wǎng)銀的錢付給B支付寶，再從B支付寶轉(zhuǎn)至B賬戶。這主要用于小額轉(zhuǎn)賬。

　　還有一個你不知道的——

　　先看這樣一段視頻——在銀行工作的孩子你傷不起?。?！

　　日前，在土豆網(wǎng)上，有一個視頻引發(fā)關(guān)注，該視頻號稱“謹(jǐn)以此片獻給在銀行崗位工作的朋友們”。視頻中以流行的“湯姆貓”為主角，說唱出“銀行工作的孩子”的滿腔苦水——

　　都說銀行工作是白領(lǐng)，掙得多又體面,一睜眼就是嘩啦啦的人民幣

　　全是別人的有木有！

　　開口閉口是指標(biāo)，存款啊貸款啊信用卡啊基金啊保險啊網(wǎng)銀啊有木有?。?！

　　都要跟績效掛鉤啊有木有

　　完不成分行通報有木有！

　　支行處分有木有！

　　領(lǐng)導(dǎo)白眼有木有！

　　為了幾張信用卡親戚朋友都得罪光了有木有?。?！

　　傳說每一個在銀行工作的孩紙上輩子都是奧爾良烤翅啊有木有?。。。?/p>

　　這樣的孩紙你傷不起?。?！傷不起?。。?！

　　那么，普通銀行員工的日子到底如何？

　　柜員每季度都得拉來50萬

　　MSN簽名改為“上來拉存款啦”

　　一般來說，一到年底各家銀行忙著想方設(shè)法拉存款，這是很多人早已熟知的；但今年才快到6月底，南京不少銀行竟然已經(jīng)提前“過年”了——不過，這不是放假休息的意思，而是像到年底一樣打起“搶錢”大戰(zhàn)。

　　年中“搶錢”有內(nèi)幕

　　這是為什么呢？記者一打聽，才了解了其中內(nèi)幕：原來，之前銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行存貸比按“季度末、月度末”考核，但是從6月1日起，銀監(jiān)會要求各家銀行按“日均”考核存貸比。據(jù)了解，今年南京有些銀行的存款比年初下降了，所以各家銀行“拼存款”的意識比以往任何時候都要強，再加上馬上就到6月30日了——銀行業(yè)內(nèi)人士稱之為業(yè)績“中考”，按照銀監(jiān)會對各家銀行存貸比不超75%(即貸款占存款的比重不超75%)的防風(fēng)險要求，各家銀行“搶錢”暗戰(zhàn)涌動。

　　客戶經(jīng)理哀嘆自己的“經(jīng)理”太不值錢

　　南京一家銀行某支行的柜員苦惱地說，他們每個普通柜員每季度都有拉50萬元存款的任務(wù)，分行不定期地還會分配給各支行辦理信用卡的任務(wù)，像自己就必須完成35張信用卡的銷卡任務(wù)。

　　而另一家銀行的一位客戶經(jīng)理則無奈地抱怨，“今年壓力特別大，年后上班到現(xiàn)在我沒休息過一天。單位規(guī)定，試用期一年——前六個月是見習(xí)期，后六個月是實習(xí)期，期間無論拉多少貸款存款均無績效工資?！彼麩o奈地說，我們也叫“經(jīng)理”，但簡直可以說是最沒出息的“經(jīng)理”。

　　記者在MSN和QQ上看到不少銀行的朋友都在訴說最近拉存款壓力大。一家銀行的后臺工作人員更是將自己的MSN簽名改成了“有存款任務(wù)，我上來拉存款啦”。這位工作人員頗為苦澀地告訴記者：“像我這樣的普通員工現(xiàn)在也有日均存款指標(biāo)。每天下班后，我就在網(wǎng)上向親朋好友討存款?！?/p>

　　一位金融業(yè)資深人士分析，出現(xiàn)這種情況，是各銀行想讓6月底年中考核的報表顯得更好看，讓各家上市銀行的半年報和每股收益看起來都不賴。

　　-第三方觀點

　　北京兩高律師事務(wù)所董正偉

　　存款利率低貸款利率高，銀行已賺了！

　　在北京兩高律師事務(wù)所律師董正偉眼里，銀行收費“既不合理、也不合法”。他認(rèn)為，我國銀行的經(jīng)營模式是“吃存貸款利差”，銀行的利率是受央行管制的，儲戶存款利率非常低，但貸款利率非常高，銀行靠吃存貸款利差就已獲利豐厚。在這種模式下，儲戶把錢存進銀行相當(dāng)于是把錢借給銀行，然后銀行再拿去放貸，“儲戶把錢借給你，還要倒貼手續(xù)費，這于情于理都說不通?！?/p>

　　董正偉還表示，國外的銀行在收取服務(wù)費之前，必須給客戶創(chuàng)造價值。比如客戶在銀行理財，只有獲得了收益，銀行才收費。但在我國，由于通脹程度高，客戶在銀行存款，比如是1000元，存一年后，由于通脹的侵蝕，可能就變成900元、800元了，存款的價值在縮水。銀行沒有給客戶創(chuàng)造價值，怎么還能收費？

　　中央財經(jīng)大學(xué)郭田勇

　　短信通知費等項目值得商榷

　　對于銀行收費問題，中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇則認(rèn)為：“銀行也是企業(yè)，收費本無可厚非，但開設(shè)短信通知費等項目的確值得商榷。羊毛出在羊身上，比如信用卡刷卡后銀行會獲得遠高于短信通知費的回傭，此時再收短信費就會給人錙銖必較的印象，長此以往有可能得不償失。”他提醒銀行，可別撿了芝麻丟了西瓜。

　　郭田勇昨天還在其新浪微博中表示：“關(guān)于銀行收費，我始終認(rèn)為，對于針對廣大公眾的基礎(chǔ)類金融服務(wù)應(yīng)以低收費或免費為主，而對于高端類、競爭性的中間業(yè)務(wù)應(yīng)給予銀行充分的自主定價權(quán)。對于此次出臺的34項服務(wù)免費，有人認(rèn)為其中不少服務(wù)本來就不收費，但我認(rèn)為監(jiān)管部門并非多此一舉，此規(guī)定可防止銀行出于業(yè)績壓力新開收費項目。”