5年前未及時還貸 市民留信用污點(diǎn)買房貸款遭拒

????讀者張先生反映:5年前的小疏忽竟然讓他上了銀行黑名單，現(xiàn)在買房沒法貸款了。他說，清明節(jié)他從外地回青，購買了一套金色荔園的房子，首付已經(jīng)交了，貸款合同也簽了，可是，前兩天銀行要放貸時，卻通知他說：無法辦理貸款！因銀行有黑記錄。經(jīng)查，發(fā)現(xiàn)是他在2005年貸款買電腦時出的問題，當(dāng)時因?yàn)楣緲I(yè)務(wù)拓展，他長期駐外，拖過兩次沒有及時還貸，竟然在銀行留下了“案底”，影響到了他今后的貸款信用。他告誡市民，

????因“疏忽”遭遇信用危機(jī)

????你有沒有這樣的經(jīng)歷？想買第二套房申請銀行貸款時，卻被拒絕了；你想為信用卡升級，也被拒絕。盡管你還丈二和尚摸不著頭腦，但是，無論你愿不愿意，“信用危機(jī)”已經(jīng)找到了你！顯然，這是一個現(xiàn)代人必須要面對的“課題”，記者了解到，島城許多自以為是“五好公民”的市民，都因延遲繳費(fèi)而成了銀行“信用不良”榜單的“座上客”。

????隨著貸款成為許多人改善生活條件的一種方式后，隨之而來的個人信用問題也開始找上門來。記者了解到，在青島，每年會有許多人成為各大銀行榜單上的“目標(biāo)人物”，這目標(biāo)不是因?yàn)槠涫倾y行的優(yōu)良客戶，而是因?yàn)樗麄儧]有將欠銀行的錢如期還上。而據(jù)了解，其實(shí)，在這些不良記錄中，有許多并非惡意欠款和主動欠款，而是因?yàn)榕紶柕氖д`以至“一失足成千古恨”。與張先生類似的是，在青島一家韓國企業(yè)工作的林先生三年前按揭購買了東部的一套公寓房，每月要向銀行支付近3千元的月供款。由于工作緣故，他經(jīng)常來往于江浙和青島之間，為了不因無法回青而耽誤還款，他就一次性存進(jìn)三個月的房貸10000元，換來三個月的方便。今年，由于他單獨(dú)開公司，打算再買一套商用房，于是提出申請向銀行貸款80萬元，可是等他去辦理貸款的時候卻吃了“閉門羹”。銀行工作人員告訴他說，“不給予貸款，是因?yàn)槟胁涣夹庞糜涗洝?，且毫無回旋余地。經(jīng)查他才得知，由于在外地忽略了利率上調(diào)，有時第三個月的余額并不夠支付當(dāng)月月供，雖然后來補(bǔ)齊，但已歸入不良信用。對此，農(nóng)業(yè)銀行青島分行房貸部相關(guān)人士告訴記者，這類現(xiàn)象近年來時有發(fā)生，許多人的信用問題出在延遲上，而不是“不還”上，但是，規(guī)定就是規(guī)定，很多人都會為自己的“延遲”付出代價。他說，房貸是最容易進(jìn)入信用關(guān)注的領(lǐng)域，盡管人們都會關(guān)注利率上調(diào)的新聞，但卻常有人忽略了它與房貸之間的直接聯(lián)系。他建議習(xí)慣用卡存錢的用戶，每隔一個月用存折去打印詳單，或者到柜臺咨詢。保險一點(diǎn)的做法是每月存入稍微多的錢，可以充分滿足小規(guī)模的利率上調(diào)帶來的漲幅，避免類似的信用“冤枉”。此外，如果實(shí)在因?yàn)橥话l(fā)事件無法按時還款，可以嘗試打客服電話向銀行申請延遲期，有備無患，目前很多銀行都提供此項(xiàng)服務(wù)。

????據(jù)了解，除了房貸外，信用卡也是極容易發(fā)生個人“信用危機(jī)”的關(guān)鍵領(lǐng)域。記者了解到，隨著信用卡的日益普及，忘記繳納信用卡年費(fèi)也成為信用不良記錄的誘因。青島某幼兒園老師王女士就遭遇過此類問題。她告訴記者，她錢包里曾經(jīng)最多的時候有8張信用卡，其實(shí)常用的也就是一、兩張而已?？删褪沁@不用的信用卡讓她遭受了信用不良的“不白之冤”。她說，她去年本來想貸款買房，可是就是因?yàn)樗膸讖埿庞每]有按時繳納年費(fèi)導(dǎo)致“信用不良”，連續(xù)遭到三家銀行的拒絕。她非常無奈地告訴記者，當(dāng)時就是為了幫朋友完成業(yè)績才辦的那些信用卡，以為不用也就疏忽了，誰知道會產(chǎn)生“不良信用”。記者了解到，一張信用卡一旦申請成功，就意味著你要對這個賬戶負(fù)責(zé)。因?yàn)椴还苣闶欠袷褂?，銀行都要為此付出數(shù)據(jù)處理和信息維護(hù)等費(fèi)用，因此，即使是“休眠卡”，銀行也要對其收取年費(fèi)，一旦到年底忘記“買單”，同樣屬于拖欠還款。盡管數(shù)目不大，但一次都能把你打入不良信用的“深淵”。光大銀行的工作人員劉女士告誡讀者，辦多少銀行卡市民自己一定要“心中有數(shù)”，要隨時清理堆積如山的卡片，留下經(jīng)常使用的，其余的去銀行辦理注銷，既讓錢包清爽了，也消滅掉了那些隱藏的“信用炸彈”。

????此外，還有許多“被連累的信用”，如月付水電開支、個人的職場信用等等，就將日益成為我們個人信用系統(tǒng)中一個重要組成部分，因此業(yè)內(nèi)人士指出，信用，已經(jīng)成為市民的另一張“名片”，作為一個現(xiàn)代人，要時時注意它是否因?yàn)樽约旱氖韬龆蛘劭邸?/p>

????“信用體系”要“軟硬”結(jié)合

????整個社會的信用標(biāo)碼與經(jīng)濟(jì)快速增長之比的落差在增大已成不爭的事實(shí)，個人信用、企業(yè)信用乃至政府信用正在步入一個“亂花漸欲迷人眼”困惑時期。而隨之而來的“拯救信用危機(jī)”的呼聲不絕于耳。應(yīng)該看到，信用缺失有“羊群效應(yīng)”的功效，它帶來的是整個社會的公正價值的淪喪。因此，信用監(jiān)管體系的建立是必須而緊迫的。但是，我們更要看到，一個制度建立后實(shí)行的好壞，并非僅僅取決于其監(jiān)管的強(qiáng)度，它還需要在運(yùn)行中與其中的“人”進(jìn)行不斷地調(diào)適。因此，在把各種信用數(shù)據(jù)匯成一個信用監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)的同時，也要在“軟件”上下點(diǎn)功夫，為了讓那些暫時還沒有形成“信用理念”，或者是在信息不對稱的情況下免于承擔(dān)無辜的信用風(fēng)險，銀行及其監(jiān)管部門是否可以建立更為人性化的個人信用“提醒系統(tǒng)”，讓更多的人及時了解自己的信用狀況，免受冷酷的信用機(jī)器的“冤枉”呢？當(dāng)然，作為現(xiàn)代社會中的合格個體，也應(yīng)該隨時注意自己的信用等級，別等到貸款用時，方知信用不夠。(本報記者)