我省規(guī)范銀行卡業(yè)務 不得對用戶過度授信

????本報訊 信用卡營銷人員必須對客戶資信的真實性負主要責任；銀行不得對持卡人過度授信；建立違規(guī)特約商戶“黑名單”制度，對黑名單信息各家銀行聯(lián)網(wǎng)通用；對銀行業(yè)惡意競爭和擾亂市場行為，也將依法查處。這是記者從山東銀監(jiān)局、山東省銀行業(yè)協(xié)會、中國銀聯(lián)山東分公司11月27日聯(lián)合召開的“規(guī)范銀行卡業(yè)務、優(yōu)化用卡環(huán)境”專項活動動員大會上獲悉的。

????據(jù)了解，本次專項活動的背景是隨著銀行卡的日益普及，銀行卡的發(fā)展和風險管控正在面臨一些問題和挑戰(zhàn)。為迎接挑戰(zhàn)，規(guī)范銀行卡業(yè)務，進一步優(yōu)化用卡環(huán)境，山東銀監(jiān)局牽頭領(lǐng)導和組織了本次專項活動。據(jù)了解，本次涉及銀行卡業(yè)務整改的主要內(nèi)容主要有：一是取消不科學的銀行卡發(fā)卡激勵辦法，廢止效率低、風險大、違背內(nèi)控基本原則的銀行卡經(jīng)營方式。二是按照權(quán)利與責任相匹配的原則，劃清營銷環(huán)節(jié)與授信等審查環(huán)節(jié)的職責，各自承擔應負責任，改變目前營銷責任與風險責任基本脫鉤的模式。營銷人員必須對客戶資信的真實性負主要責任。三要科學、審慎確定授信額度，防止過度授信，同時要進一步健全客戶信用評價標準和評價方法。四要對申請人相關(guān)資料的合法性、真實性和有效性進行嚴格審核，特別是對大額授信要有明確標準，對其收入真實性等應該通過第三方和具有法定效律的證明進行實質(zhì)性核實；對個人貸款包括信用卡授信，實施統(tǒng)一授信和最高額度授信。五要充分利用個人征信系統(tǒng)，參考其他銀行對客戶的授信等情況，對單一客戶采取限授信額度為主、限發(fā)卡數(shù)量為輔的“限卡限額”雙控制措施，防范信用風險等。

????在本次專項活動上，山東銀監(jiān)局局長周忠明做了重要講話，山東銀監(jiān)局副局長王朝弟主持了會議。山東銀行業(yè)協(xié)會專職副會長柳林、中國銀聯(lián)山東分公司李金良就專項活動做了部署，銀行代表宣讀了《銀行業(yè)規(guī)范銀行卡業(yè)務經(jīng)營自律倡議書》、商戶代表宣讀了《特約商戶規(guī)范使用倡議書》。

????規(guī)范銀行卡業(yè)務 優(yōu)化用卡環(huán)境

????山東銀監(jiān)局局長周忠明呼吁共同營造安全用卡環(huán)境

????11月27日，山東銀監(jiān)局主辦、山東省銀行業(yè)協(xié)會、中國銀聯(lián)山東分公司承辦的“規(guī)范銀行卡業(yè)務、優(yōu)化用卡環(huán)境”專項活動動員大會在濟南南郊賓館隆重舉行，山東銀監(jiān)局局長周忠明在會上要求山東銀行業(yè)機構(gòu)規(guī)范銀行卡業(yè)務、優(yōu)化用卡環(huán)境，維護社會公眾利益和金融安全，呼吁各銀行業(yè)機構(gòu)、商家和持卡人共同努力，協(xié)同推進，共同營造規(guī)范、安全用卡的社會環(huán)境，推動山東省銀行卡市場持續(xù)健康協(xié)調(diào)發(fā)展，為促進山東社會經(jīng)濟建設做出更大的貢獻。

????肯定銀行卡成績

????周忠明介紹，近年來，在各方共同努力下，山東銀行卡業(yè)務獲得了較快發(fā)展，銀行發(fā)卡量穩(wěn)步上升，受理環(huán)境持續(xù)改善，銀行卡作用日益重要。截至2009年上半年，全省銀行業(yè)金融機構(gòu)已發(fā)行銀行卡1070萬張，比2008年末增加17.7%，銀行卡跨行交易金額1497億元，同比增長37.8%；發(fā)行信用卡445萬張，信用卡跨行交易金額440億元；銀行卡特約商戶已達7.2萬家，POS機具 10.5萬臺，ATM機具8000多臺，銀行卡消費額在社會消費品零售總額中占比超過20%。

????指出發(fā)展中問題

????周忠明在會上嚴肅地指出，隨著銀行卡的日益普及，銀行卡的發(fā)展和風險管控還面臨一些問題和挑戰(zhàn)。從外部看，近年來信用卡惡意透支詐騙等針對銀行卡的犯罪案件持續(xù)高發(fā)，今年前10個月，全省公安機關(guān)就銀行卡詐騙立案達449起、涉案金額 746余萬元，同比均增長近一倍，銀行卡犯罪已經(jīng)成為一類多發(fā)性犯罪行為。從內(nèi)部看，有的銀行對銀行卡的風險管理、業(yè)務流程、經(jīng)營機制等建設還相對滯后，還存在著盲目發(fā)卡、過度競爭等不理性的經(jīng)營行為，制約著銀行卡業(yè)務的持續(xù)健康發(fā)展。

????規(guī)范發(fā)展優(yōu)化環(huán)境

????周忠明要求各發(fā)卡機構(gòu)必須高度重視這些問題，統(tǒng)一思想，提高認識，精心組織，扎實開展“規(guī)范銀行卡業(yè)務、優(yōu)化用卡環(huán)境”專項活動，進一步規(guī)范銀行卡業(yè)務經(jīng)營，全面提升銀行卡管理水平，優(yōu)化銀行卡用卡環(huán)境，真正實現(xiàn)銀行卡業(yè)務的持續(xù)健康發(fā)展。就這次專項活動他還提出了四點具體要求。

????一是科學發(fā)展，規(guī)范業(yè)務經(jīng)營。各發(fā)卡機構(gòu)要根據(jù)自身的市場定位和目標客戶群，科學確定銀行卡業(yè)務的發(fā)展模式，把握好速度、質(zhì)量與效益的關(guān)系，特別是要合理確定發(fā)展目標，重視內(nèi)部控制制度建設，提高風險防范能力。要規(guī)范發(fā)卡營銷的市場競爭行為，不得以贈送禮品、換取積分、提高授信額度等為條件強制或誘導客戶注銷他行信用卡，共同維護良好、公平的市場競爭環(huán)境。

????二是加強監(jiān)控，嚴防業(yè)務風險。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要高度重視銀行卡風險管控工作，認真評估銀行卡業(yè)務營銷策略、授信政策、風險管控措施是否符合實際，是否執(zhí)行到位，確實做到全環(huán)節(jié)的風險管控。建立和落實客戶甄別制度，加強對信用卡申請人的資信水平和還款能力的盡職調(diào)查。

????第三，廣泛宣傳，提高社會公眾安全用卡意識和能力。

????第四，加強聯(lián)動，共同營造良好的銀行卡使用環(huán)境。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強與銀聯(lián)、公安機關(guān)、工商部門的合作與溝通，建立良好的信息共享機制，共同打擊信用卡套現(xiàn)等違法犯罪行為。(記者 周愛寶)