浙江小伙利用時差套走銀行18萬 罪名定性爭議大

??? 多年前，美國電影《偷天陷阱》里，男女主角兩名大盜，利用銀行清查系統(tǒng)時10秒的時間差，把80億美元偷偷轉(zhuǎn)到了自己賬戶里。

????寧波有一出山寨版“偷天陷阱”，幾個年輕人，利用POS機、銀聯(lián)與銀行系統(tǒng)信息傳遞的一兩分鐘時間差，套走了18萬元人民幣。

????前天下午，寧波海曙人民法院審理此案。3名被告被控盜竊(金融機構(gòu))罪。如這項罪名成立，且數(shù)額特別巨大，可能面臨無期徒刑。

????但被告及辯護律師稱此行為不構(gòu)成犯罪。

????POS機刷卡交易有一兩分鐘“漏洞”

????參與這個“局”的，共有5人，這次被起訴的3人分別為四川人趙某、江蘇人張某和王某，年齡都只有20歲出頭，還有兩人另案處理。

????今年3月14日下午4點半，張某、王某和陳某(另案處理)一起到中國銀行象山支行丹峰分理處辦理業(yè)務(wù)。

????張某出示了一個貸記卡賬號，拿出5萬元現(xiàn)金，要求存入賬戶。

????柜臺人員將錢存入后，要求張某簽字確認時。張某偷偷給在異地的許某(另案處理)打了個電話。

????一分多鐘后，張某突然對柜臺人員說，錢存錯賬戶了，要求柜臺人員把錢轉(zhuǎn)入另一個賬戶。

????柜臺人員因他的要求，把錢轉(zhuǎn)到了張某的另一個賬戶。

????這一分多鐘里，發(fā)生了這么呢？

????其實，當(dāng)張某第一次把5萬元存入時，身在異地的許某，立刻就通過POS機，把這筆錢刷走49980元。

????可是，POS機的這筆刷卡交易信息，卻要一兩分鐘之后才能從銀聯(lián)系統(tǒng)反饋到銀行。

????柜臺人員還蒙在鼓里，不知道張某賬戶上剛存入的5萬元其實已經(jīng)沒有了，并將這已經(jīng)不存在的“5萬元”再次轉(zhuǎn)存到張某的另一賬戶，這5萬元隨即又被取現(xiàn)。

????這樣一來，這伙人就賺到了5萬元。

????3月19日、20日，他們利用相同手段又干了3次，從一家銀行套走13萬余元。

????3月24日，他們再次在海曙區(qū)一家廣東發(fā)展銀行分理處作案時被識破。張某、趙某、王某先后落網(wǎng)。

????3人被控盜竊金融機構(gòu)罪

????8月18日，海曙法院公開審理此案。檢察院起訴3人的罪名是盜竊(金融機構(gòu))罪。

????法庭上，3名被告全都振振有詞：他們只是發(fā)現(xiàn)了銀行系統(tǒng)的一個漏洞，然

????“我們在網(wǎng)上發(fā)布消息，可提供信用卡套現(xiàn)，并收取一定手續(xù)費。是客戶自動找上門要我們幫忙的?！北桓嬲f，手續(xù)費42%。套現(xiàn)一萬元，他們就收4200元。主觀上他們沒有非法侵占的意愿，一切只是代人辦事，收點手續(xù)費而已。

????3人還說，銀行系統(tǒng)本身存在技術(shù)瑕疵，自身也有責(zé)任。

????張某信誓旦旦：“持卡人做出書面保證，銀行里的錢自己會去還，我們才做他們生意的。持卡人已經(jīng)在還款了?！?/p>

????律師突然改做無罪辯護

????一開始被告方代理律師做的是罪輕辯護，當(dāng)有證據(jù)表明持卡人已在還款后，律師突然當(dāng)庭改做無罪辯護。

????律師認為，這起案件中，在POS機上刷卡消費、在柜臺簽字前臨時更改存款賬戶，這些行為是合法且被銀行承認的，合法行為導(dǎo)致不合理的后果，是銀行漏洞造成的。

????律師辯稱，3人的行為并沒有非法占有的主觀意志，因為持卡人已經(jīng)在還款了?！疤赚F(xiàn)的18萬元中，10萬元已由持卡人還清，剩余的8萬余元，被告表示會去打工，盡力把錢補還給銀行。他們3人之前沒有任何案底。”

????律師指出，這是新型的信用卡套現(xiàn)，“法無明文不定罪”，“是一種有重大誤解的可撤銷的民事行為?！?/p>

????罪名可能和“許霆案”一樣有爭議

????針對被告及律師的種種理由，檢方打了一個比喻：一戶人家門沒鎖好，有人乘虛而入洗劫一空，這種行為，依然要被認定為盜竊。

????公訴人認為，被告抓住POS機信息反饋到銀行的一兩分鐘時間差，10天作案5次，套走銀行18萬余元，數(shù)額巨大，盜竊罪名理應(yīng)成立。

????昨天庭審結(jié)束后，法官沒有當(dāng)庭宣判。法官表示，這個案子屬于新類型案件，在寧波范圍內(nèi)尚屬首例，與曾經(jīng)的“許霆案”類似，在罪名上定性爭議很大。

????由于被告人要求提供新證據(jù)，即持卡人出具的保證書，不要求被告人承擔(dān)還款責(zé)任，故海曙法院將擇日再開庭審理。

????記者了解到，案發(fā)后，一些銀行已采取相應(yīng)措施，停止存款沖正、撤銷業(yè)務(wù)。客戶要是存款到一個賬戶后，在簽字確認前想轉(zhuǎn)存另一個賬戶，必須得先簽字確認，再取出錢轉(zhuǎn)存。