李繼高：民間借貸從神秘走向成熟

    記者 如果從五色土借貸的話，最快多長時間能拿到錢？到期還不上怎么辦？

    李繼高 最快借款時間1-3天，借貸資金即可到賬。依照合同的約定，借款到期必須還款，但是如果經(jīng)過放貸人同意，也可以進(jìn)行合同展期，否則，將會承擔(dān)違約的法律后果。我建議借款人盡量在合同期內(nèi)還款，如果確因不可抗力到期不能還款的，提前跟放貸人協(xié)商，或者通過五色土進(jìn)行協(xié)商。如果逾期不能還款，或者惡意拖欠，抵押物就有可能被法院依法拍賣還款。

    記者 借款的月利率能有多少？汽車、手表、珠寶等物品可否抵押？

    李繼高 目前青島民間借貸借款月利率一般在1%左右。有的民間借貸也有汽車抵押借貸業(yè)務(wù)，但手表、珠寶等物品還不能通過民間借貸公司辦理。

    記者 能否介紹一下整個貸款流程。

    李繼高 一般的民間借貸流程由民間借貸公司牽線搭橋，并在其主持下，借貸雙方簽訂抵押借款合同，并到房地產(chǎn)管理部門辦理房產(chǎn)抵押登記，取得他項權(quán)證后，放貸人即可放貸。在合同期限內(nèi)，只要借款人及時償還借款，放貸人就可以在房產(chǎn)管理部門撤銷其抵押物品登記。

    記者 民間借貸如何防范資金風(fēng)險，這是一個重要的問題，不然什么都是空談。現(xiàn)在民間借貸是否處于法律允許的地位？老百姓的錢會不會要不回來？

    李繼高 在我國法律中對民間借貸有明確規(guī)定，依照《物權(quán)法》、《合同法》等有關(guān)法律規(guī)定，只要雙方當(dāng)事人意思表示真實，利率符合法律規(guī)定，民間借貸即受法律保護(hù)。要想保證資金安全，建議放貸人要求借款人提供抵押物做抵押。只有高利貸是目前法律所不允許的。目前青島民間借貸的模式要求借款人必須提供房地產(chǎn)作抵押，只要風(fēng)險控制得當(dāng)，資金的安全就沒有問題。

    記者 現(xiàn)在民間借貸公司如雨后春筍，五色土是如何做到行業(yè)領(lǐng)先地位的？問一個很現(xiàn)實的問題，五色土有沒有要不回來的壞賬？

    李繼高 五色土公司自成立5年來，一直堅持規(guī)范、專業(yè)、誠信的服務(wù)，一直以行業(yè)的標(biāo)桿要求自己，并為行業(yè)的健康發(fā)展堅持承擔(dān)一定的社會責(zé)任。我想這就是五色土做的比較好的原因吧。 到目前為止，五色土還沒有一筆壞賬。

    記者 正在試點的小額貸款公司怎么去理解呢？

    李繼高 首先是小額貸款公司的定位。小額貸款試點公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)員，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人的干涉。

    其次是小額貸款公司的設(shè)立。小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2-200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，有出資人或發(fā)起人一次足額繳納。至于公司的注冊資金及其他細(xì)節(jié)，由于各地政府要求不一樣，建議去當(dāng)?shù)氐墓ど绦姓芾聿块T進(jìn)行咨詢。

    記者 五色土的名字是如何得來的？

    李繼高 五色土具有濃厚的中國傳統(tǒng)文化底蘊(yùn)，并賦予了現(xiàn)代元素，取名借鑒與中國的五行有關(guān)，具有深刻內(nèi)涵。詳細(xì)來源可以登陸查詢。

    記者 放款人與借款人是直接接觸還是通過五色土？

    李繼高 放貸人與借款人直接接觸。五色土只是作為居間人為雙方牽線搭橋。放貸人跟借款人的借貸關(guān)系是完全透明化的。請放款人和借款人完全放心。

    記者 民間借貸會不會演變成傳說中的私人銀行，地下錢莊呢？

    李繼高 目前我國還沒有私人銀行，目前青島流行的民間借貸公司都是居間人身份，即不能吸收存款又不能發(fā)放貸款，不具備銀行的特點。所謂地下錢莊，在中國的江浙、福建一帶比較流行，地下錢莊的形式很多，但多數(shù)操作模式是目前法律所不允許的。

    記者 民間借貸和典當(dāng)行有什么區(qū)別呢？

    李繼高 目前青島流行的民間借貸機(jī)構(gòu)，是屬于咨詢服務(wù)業(yè)范疇，提供的多數(shù)都是貸款的引薦業(yè)務(wù)，與借貸雙方簽訂的合同都是居間合同，利用的資金是民間的游資。借款期限多在3-12個月期間，月利率一般在0.8%-1% 之間；典當(dāng)行屬于特種行業(yè)，它是利用自有資金對外放貸，放貸期限一般在3個月以下，月利率一般在2.7%以上。

    記者 假設(shè)要借款的話，需要提供哪些材料？

    李繼高 借款人一般需要提供身份證明，戶籍證明，婚姻狀況證明及房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證明。

    在線互動話題：

    qdxinming 我認(rèn)為民間借貸公司的利潤主要靠放貸和放款人之間的利息差額，而目前金融危機(jī)期間很多商機(jī)都很小了，那么借貸人也就應(yīng)該相應(yīng)減少，另外借貸人目前面臨的商業(yè)風(fēng)險相對以往大大增加。所以請教在此期間借貸公司如何保證放貸人的金融安全？

    李繼高 我個人認(rèn)為，金融危機(jī)期間，股票仍然處在一個震蕩期，其他的投資產(chǎn)品收益并不理想，如果你想獲取較穩(wěn)健的收益，建議選擇以五色土模式為代表的民間借貸形式。

    好帥小櫻桃 民間借貸的上限是多少呢？如果我有足夠的抵押物 民間借貸最高能借到多少錢？

    李繼高 這要看你的抵押物的具體情況及價值才能確定。