????理財師不建議提前還貸
????從記者目前了解的情況看,一些銀行已經(jīng)制定出針對老房貸客戶的細(xì)則,原先享受八五折利率的第一套房的房貸客戶利率多數(shù)可以打七折,不過大部分銀行要求客戶去柜臺簽一個協(xié)議。
????多數(shù)銀行要求到柜臺辦理
????民生銀行規(guī)定,以前利率能下浮15%的房貸客戶,如果還貸情況好,而且資信情況良好,可以申請利率的七折優(yōu)惠,但是必須去柜臺申請,簽訂協(xié)議。
????招 商銀行對于老房貸客戶享受七折利率優(yōu)惠的規(guī)定跟民生銀行差不多,也要求去柜臺簽協(xié)議,不過銀行的客戶經(jīng)理會主動跟相關(guān)客戶聯(lián)系。
????“這是因為房貸客戶的情況比較復(fù)雜,即便是第一套房貸,原先也不一定享受八五折的利率?!睒I(yè)內(nèi)有關(guān)人士告訴記者,除此之外,由于存量房貸客戶的群體非常龐大,因此手工調(diào)整起來很可能有疏漏的地方。建議老房貸客戶先看一下自己是不是屬于“第一套房貸、還貸良好”的類型,如果是,就意味著有可能獲得最低七折的優(yōu)惠利率,不妨到自己辦理房貸的網(wǎng)點,咨詢客戶經(jīng)理。
????從記者采訪得到的信息看,房貸利率折扣由總行統(tǒng)一作批量調(diào)整的并不多。
????農(nóng)行規(guī)定,只有客戶貸款起始金額在30萬元以上的,目前享受八五折利率的,今年起利率才可以下探到七折,這部分調(diào)整由系統(tǒng)自動完成。
????光大銀行也是少數(shù)規(guī)定由總行進行批量調(diào)整的銀行之一。貸款余額在30萬元以上的第一套房貸,最低可以打到七折。其余檔次的調(diào)整也會根據(jù)貸款余額的不同以及客戶資信情況作具體規(guī)定。
????信用不佳者可能被拒
????想享受最低的優(yōu)惠利率,除了是第一套房貸外,還得信用記錄良好。如農(nóng)行、中行等規(guī)定,不允許有惡意逾期的記錄,即連續(xù)三次以上或者累計六次以上的逾期還款。也有銀行規(guī)定,借貸人在過去一年中,凡是有連續(xù)三個月逾期不還貸款,或者連續(xù)超過30天沒有還房貸的行為,也可能被拒絕給予最低房貸利率。
????“本來享受八五折利率,但是還貸情況不好,有逾期,而且累計逾期的次數(shù)超過銀行的規(guī)定,那這部分客戶是沒法享受最大優(yōu)惠的。說不定因為資信情況不理想,享受的優(yōu)惠甚至可能調(diào)低?!币患夜煞葜沏y行的個人金融部負(fù)責(zé)人告訴記者。
????如果市民因為特殊原因造成信用記錄不佳,也不用著急。銀行業(yè)人士表示,市民只要提出申請,并且有合適的理由,銀行仍然會考慮給予最大幅度的利率優(yōu)惠。比如光大銀行雖然規(guī)定調(diào)整由總行批量進行,但是有過逾期記錄或者其他特殊情況的客戶,未被列入批量調(diào)整之列,可主動向銀行柜面提出申請。
????理財師不建議提前還貸
????盡管今年連續(xù)多次降息,而且累計幅度很可觀,但是由于投資渠道少,存款利息又低,不少客戶開始考慮提前還貸。不過,理財師并不建議房貸客戶提前還貸。
????農(nóng)行市分行的理財師告訴記者,如果剩余還款時間在5年以內(nèi),比如只有兩三年的話,提前還貸的意義并不大。如果剩余時間較長,在決定提前還貸之前要對近期的收入支出作出規(guī)劃,一旦把現(xiàn)有存款用于還貸,如果發(fā)生其他資金需求的話,就需要靠抵押消費貸款來融資了,反而增加了資金支出。因為到目前為止,房貸是利率最為優(yōu)惠的一個貸款品種。如果是消費貸款,照目前的情況,能申請到基準(zhǔn)利率就不錯了,更別提基準(zhǔn)利率再打上七折或八五折了。
????此外,未來仍有降息的可能,貸款利率也會隨之而降。對于目前手中有閑錢的房貸客戶而言,尋找年收益超過房貸利率的投資品種更有意義。
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