【作者：唐韻】
政策與技術(shù)短缺，不僅使越來越多的黑錢明目張膽地通過房地產(chǎn)業(yè)隱蔽 “洗白”，也很可能使房地產(chǎn)業(yè)的反洗錢監(jiān)測分析工作陷入雷聲大雨點(diǎn)小的窘境。
“錢究竟都到哪里去了？”
2006年3月4日，面對中國人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心主任歐陽
衛(wèi)民的提問，在場的上海交通大學(xué)安泰管理學(xué)院EMBA們啞口無言。
“西部地區(qū)金融機(jī)構(gòu)說資金流向東部，東部的則說資金都流向中西部開發(fā)，現(xiàn)有條件下，目前全國資金流動狀況復(fù)雜，難以辨別，”歐陽衛(wèi)民說道，“而每年發(fā)生在中國境內(nèi)的洗錢規(guī)模大約在3000～4000億元之間，房地產(chǎn)等行業(yè)逐漸成為洗錢的主要渠道�！�
房地產(chǎn)洗錢明目張膽
“由于之前的反洗錢監(jiān)測分析工作主要針對金融領(lǐng)域，非金融領(lǐng)域沒有詳細(xì)調(diào)查，也難以估計(jì)�！睂τ凇吨袊�(jīng)濟(jì)周刊》關(guān)于每年在房地產(chǎn)領(lǐng)域洗錢規(guī)模的提問，反洗錢監(jiān)測分析中心研究部主任陳邦來回答。他解釋說，房地產(chǎn)洗錢，主要指的是不法分子，尤其是腐敗分子，將不正當(dāng)收入投入房地產(chǎn)業(yè)，一段時間后再議價(jià)賣出變現(xiàn)。由于近年來國內(nèi)房地產(chǎn)業(yè)火熱，于是不正當(dāng)收入就成了合法的投資收益。
“通過投資或開發(fā)房地產(chǎn)，或者通過購置房地產(chǎn)再出售都可以將黑錢洗白。而且，房地產(chǎn)洗錢隱蔽性很大�！北本┤屎吐蓭熓聞�(wù)所合伙人孟憲生也對《中國經(jīng)濟(jì)周刊》表達(dá)了同樣看法。
據(jù)記者了解，2001年，四川原樂山市副市長李玉書收賄索賄現(xiàn)金等折合人民幣1400萬元，用這些錢秘密注冊了一家外商獨(dú)資公司，購買了3處房產(chǎn)；
2003年4月外逃的浙江省建設(shè)廳原副廳長楊秀珠，在紐約黃金地帶置辦了至少5處高級房產(chǎn)；
2005年11月，李和平貪污案作出一審宣判,以犯貪污罪,判處李和平無期徒刑,并處沒收用違法所得人民幣3000多萬元購買的55套房產(chǎn)洗錢；
2006年初，“中行開平案”攜帶3億美元外逃的余振東，被曝光在加拿大購買了三幢豪宅洗錢；
……
“房地產(chǎn)行業(yè)的洗錢幾乎明目張膽�！痹诎蔡┕芾韺W(xué)院說到這一點(diǎn)時，歐陽衛(wèi)民提高了嗓音。
房產(chǎn)之所以會成為貪污分子轉(zhuǎn)移其巨額現(xiàn)金的首選目標(biāo)，一方面是因?yàn)橘徺I房產(chǎn)具有一定的私密性，不容易被普通人所覺察，且在全國范圍內(nèi)都可購買，沒有區(qū)域限制；另一方面還因?yàn)榉慨a(chǎn)保值、升值的潛力空間大，購買后用來出租甚至轉(zhuǎn)手售出，易于產(chǎn)生“錢生錢”的雪球效應(yīng)。
反洗錢監(jiān)測擴(kuò)大新領(lǐng)域
“今后，反洗錢監(jiān)測分析中心的工作將向房地產(chǎn)、珠寶、賭博等行業(yè)推進(jìn)�！�2006年3月4日，中國反洗錢監(jiān)測分析中心主任歐陽衛(wèi)民對《中國經(jīng)濟(jì)周刊》表示，房地產(chǎn)業(yè)的反洗錢監(jiān)測，是“適應(yīng)反腐敗斗爭而進(jìn)行的制度創(chuàng)新”。
但更多人士認(rèn)為，房地產(chǎn)業(yè)的反洗錢監(jiān)測分析工作，很可能雷聲大，雨點(diǎn)小。
事實(shí)上，早在2005年9月國務(wù)院反洗錢工作部際聯(lián)席會議上，中國人民銀行行長周小川就向中央表示，有關(guān)成員單位應(yīng)抓緊研究在房地產(chǎn)、會計(jì)師、拍賣等洗錢高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)建立反洗錢監(jiān)管制度。
“2005年在反洗錢監(jiān)測方面，對于金融機(jī)構(gòu)的違規(guī)操作，我們共處以5000萬元的罰款。但是反洗錢監(jiān)測向房地產(chǎn)等特殊行業(yè)推進(jìn)，將面臨人員和技術(shù)的短板。”歐陽衛(wèi)民說。而且對于房地產(chǎn)行業(yè)，由中國人民銀行對違規(guī)進(jìn)行處罰似乎名不正言不順。
“《反洗錢法》將在今年兩會上進(jìn)行討論。但我國的反洗錢工作機(jī)制還不完善，情報(bào)分析能力還不完全適應(yīng)當(dāng)前的嚴(yán)峻形勢，如何將交易特點(diǎn)和洗錢犯罪的特點(diǎn)相匹配，進(jìn)行類型研究是當(dāng)務(wù)之急�！�
同時，歐陽衛(wèi)民也認(rèn)為，房地產(chǎn)業(yè)反洗錢 “需要從刑事立法、預(yù)防性立法和行業(yè)規(guī)則三個層面展開�！�
2006年2月10日，建設(shè)部頒布的《建設(shè)部2006年工作要點(diǎn)》特別指出：為遏制炒房，建設(shè)部將在今年落實(shí)商品房預(yù)（銷）售合同聯(lián)機(jī)備案和實(shí)名制購房制度，遏制內(nèi)部認(rèn)購等炒房行為，也防止某些人將買房作為洗錢的手段。
“有了這個制度，有關(guān)部門可以查詢到購房人以往的購房數(shù)量以及交易歷史，如此一來一些非正常的資金流動，以及隱藏其后的洗錢行為就會很容易浮出水面�！比屎吐蓭熓聞�(wù)所合伙人孟憲生談道。
不過上海先原房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司劉經(jīng)理持不同看法：“建設(shè)部的最新規(guī)定沒有新鮮感，其實(shí)在京滬等地，已經(jīng)展開了實(shí)名制購房制度�！嬉村X,多借幾個戶口應(yīng)該不算什么很大的成本。實(shí)名制購房制度對反洗錢監(jiān)測不會有多大幫助，很多地方買房、投資或者花錢都可以很容易地得到一個當(dāng)?shù)貞艨�。�?
隱私權(quán)之憂
“高房價(jià)真是藏污納詬的地方，洗錢、國外資金賭人民幣升值、企業(yè)避稅、黃牛炒房、地方政府用土地?fù)Q政績……如果實(shí)名制能防止黑錢進(jìn)入房地產(chǎn)哄抬房價(jià)，對老百姓那當(dāng)然是好事。”外企工作的韓惠芬女士剛在上海長寧區(qū)中山公園附近買房，單價(jià)每平方米16200。
當(dāng)然，韓女士只代表了一種觀點(diǎn)，在《中國經(jīng)濟(jì)周刊》的采訪中，人們最關(guān)心的，莫過于反洗錢監(jiān)測和調(diào)查進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域后，私人的隱私權(quán)會不會受到妨害。
“或是疑似洗錢行為，即使金融機(jī)構(gòu)提出報(bào)告，到了司法機(jī)構(gòu)，所能進(jìn)行的初步查證也是很有限的，因?yàn)橐苊馇址競�人權(quán)益和隱私，有很多的交易雖然看起來怪怪的，但實(shí)際上它并沒有違法，如果貿(mào)然調(diào)查，又易導(dǎo)致民怨�！鄙虾Ｎ覑畚壹曳课萁�(jīng)紀(jì)有限公司經(jīng)理佘義峰對記者說。
舉例來說，假設(shè)某甲因?yàn)楣墒欣淝�，看重房地產(chǎn)投資，賣掉手中股票，獲得百萬現(xiàn)金后，拿去買了幢房子……這種通過多層次的轉(zhuǎn)帳交易，使錢財(cái)脫離其來源的行為，其實(shí)就很像“房地產(chǎn)洗錢”的表征。對某甲來說，明明是合法正常的交易，如果調(diào)查機(jī)構(gòu)不斷試探打聽，對一般人來說，這就損害了個人權(quán)益，會認(rèn)為政府機(jī)關(guān)做過了頭，妨害隱私。
地產(chǎn)商的顧慮
“我想反洗錢監(jiān)測不會重視低價(jià)房領(lǐng)域，影響主要在于高檔房產(chǎn)，而這一塊業(yè)務(wù)去年已經(jīng)萎縮很多。”
佘義峰談道。在記者采訪中，不少業(yè)內(nèi)人士同樣關(guān)注反洗錢監(jiān)測對地產(chǎn)業(yè)的影響。
對于房地產(chǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)測工作如何展開，業(yè)內(nèi)也曾有過一定猜測。
“房地產(chǎn)作為反洗錢監(jiān)測對象，在有效法規(guī)措施出臺之前，可能暫時會將房地產(chǎn)納入金融監(jiān)管部門監(jiān)測范圍�！币晃徊辉敢馔嘎缎彰慕鹑诮淌诒硎�。
另一種猜測是，房地產(chǎn)業(yè)也可能像金融機(jī)構(gòu)一樣，對于一定金額以上的房產(chǎn)交易，確認(rèn)客戶身分并留存交易紀(jì)錄憑證，向反洗錢監(jiān)測分析中心申報(bào)，若違反此項(xiàng)規(guī)定的房產(chǎn)商，將被處一定罰款。
“通過對房地產(chǎn)業(yè)異常資金交易數(shù)據(jù)和可疑線索集中收集，為制定預(yù)防和懲治腐敗的政策措施提供有力支持�！睔W陽衛(wèi)民說。
但即便如此，也難避免不肖業(yè)者隱匿不報(bào)的事情發(fā)生。
“如果有黑錢包盤，我們不會覺得自己是被洗錢‘侵害了’，這個行業(yè)內(nèi)基本都是求錢若渴，尤其是現(xiàn)在不景氣，只要有資金接盤,還在乎你的資金是黑是白?”一位與記者相熟的房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士表示。
歐陽衛(wèi)民也承認(rèn)反洗錢監(jiān)測工作在非金融領(lǐng)域的難處：“貨幣本身不是臭的，地產(chǎn)商會討厭它嗎？”
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什么是洗錢
洗錢犯罪是一種典型的國際犯罪�！跋村X”（Money Laundering）是個外來詞。
20世紀(jì)20年代，美國芝加哥一黑手黨金融專家買了一臺投幣式洗衣機(jī)，開了一洗衣店。他在每晚計(jì)算當(dāng)天的洗衣收入時，就把其它非法所得的贓款加入其中，再向稅務(wù)部門申報(bào)納稅。這樣，扣去應(yīng)繳的稅款后，剩下的其它非法得來的錢財(cái)就成了他的合法收入。這就是“洗錢”一詞的來歷。
洗錢的一般流程
洗錢通常涉及以隱藏資產(chǎn)來源為目的的一系列交易，以便使罪犯在使用這些資產(chǎn)的時候不被暴露。典型的這類交易有三個過程：（1） 入帳 ─
通過存款、電匯或其它途徑把不法錢財(cái)放入一個金融機(jī)構(gòu)； （2） 分帳 ─ 通過多層次復(fù)雜的轉(zhuǎn)帳交易使犯罪活動得來的錢財(cái)脫離其來源；（3） 融合 ─
以一項(xiàng)顯然合法的轉(zhuǎn)帳交易為掩護(hù)、隱瞞不法錢財(cái)。
責(zé)任編輯：林彥婷
