新聞緣起：信用卡丟失被刷2000元

    據(jù)牛女士介紹，她于兩個(gè)月前在招商銀行辦理了一張透支額度為3萬(wàn)元錢(qián)的攜程旅行信用卡。本月16日，她在乘坐公交車(chē)回家的途中錢(qián)包被盜。牛女士發(fā)現(xiàn)錢(qián)包被盜已是次日清晨，她趕忙打電話掛失，但經(jīng)查詢(xún)發(fā)現(xiàn)信用卡已經(jīng)被人透支消費(fèi)了2000元。

    牛女士來(lái)到國(guó)貨商場(chǎng)說(shuō)明情況并按卡號(hào)查詢(xún)了銀聯(lián)交易憑單，發(fā)現(xiàn)銀聯(lián)交易憑單上消費(fèi)金額為2000元，上面還有自己的簽名，但簽名根本就不是自己的筆跡。牛女士想追究國(guó)貨的責(zé)任，但又苦于信用卡丟失沒(méi)有證據(jù)只能吃得這個(gè)啞巴虧。

    爭(zhēng)議一：簽名怎能當(dāng)密碼？

    據(jù)牛女士介紹，這種信用卡沒(méi)有數(shù)字密碼，透支額度從1萬(wàn)到5萬(wàn)元不等，每年還要交300元的費(fèi)用。商家聯(lián)網(wǎng)后顧客便可持卡通過(guò)POS機(jī)在該商家消費(fèi)，而每消費(fèi)一次商家就要交給銀行一定的手續(xù)費(fèi)。總之，不論是誰(shuí)，只要消費(fèi)就會(huì)給發(fā)卡銀行帶來(lái)利潤(rùn)。

    據(jù)招商銀行信用卡中心的工作人員介紹，信用卡持卡人在商場(chǎng)、超市消費(fèi)時(shí)需要在銀聯(lián)交易憑單上簽名，收銀員會(huì)將信用卡背面的簽名與銀聯(lián)交易憑單上的簽名進(jìn)行核對(duì)，以確保信用卡不被別人冒用而非法透支。

    但是牛女士告訴記者，之前她在超市消費(fèi)時(shí)，收銀員根本就不看信用卡背面的簽名，這種以簽名代替數(shù)字密碼的安全措施讓她不敢恭維。

    國(guó)貿(mào)商場(chǎng)財(cái)務(wù)部的蘇經(jīng)理也向記者大倒苦水，收銀員并不是發(fā)卡銀行想象中的筆跡鑒定專(zhuān)家，加上刷卡消費(fèi)時(shí)根本無(wú)需消費(fèi)者提供任何有效證件，所以收銀員根本就無(wú)法辨認(rèn)模仿簽名，數(shù)字密碼的缺失讓冒用刷卡者大搖大擺地盜取了信用卡上的資金。

    爭(zhēng)議二：沒(méi)有密碼就是國(guó)際接軌？

    前天記者就此類(lèi)事件再次采訪了招行信用卡中心的工作人員，一位李姓先生告訴記者，信用卡之所以沒(méi)有密碼完全是為了和國(guó)際接軌。他說(shuō)，國(guó)外的信用卡基本都是以簽名代替密碼，這有利于節(jié)省交易成本和時(shí)間。

    他還坦言，其實(shí)給信用卡加上一套數(shù)字密碼并不困難，但是鑒于我國(guó)信用卡的發(fā)展趨勢(shì)，銀行便采用了較為前衛(wèi)的辦法，就是采用簽名代替數(shù)字密碼。

    對(duì)此，中國(guó)海洋大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)專(zhuān)家郭老師認(rèn)為，國(guó)際接軌這種做法根本無(wú)法立足。因?yàn)閲?guó)外有一套完整的誠(chéng)信制約機(jī)制，即使有人撿到別人的信用卡也不敢輕易消費(fèi)。因?yàn)�，一旦被發(fā)現(xiàn)，那這名冒用者就將失去所有銀行的信任，離開(kāi)銀行，以后的生活將難以想象。所以，在一個(gè)良好的誠(chéng)信環(huán)境下，外國(guó)人不敢違法冒用撿到的別人的信用卡，更不用說(shuō)去偷別人的信用卡為自己消費(fèi)了。但我國(guó)當(dāng)前的信用體制還不完善，各商業(yè)銀行的客戶(hù)誠(chéng)信資料目前還無(wú)法共享，這給不法分子一個(gè)很大的空子可鉆：即便冒用透支被發(fā)現(xiàn)，違法分子也不會(huì)受到其他商業(yè)銀行的封殺。

    記者暗訪：刷去別人2009.1元

    昨天下午，記者借用別人的信用卡先后在國(guó)貨和東方貿(mào)易大廈兩家商場(chǎng)消費(fèi)了2009.1元。     暗訪國(guó)貨：冒名“簽”走十條泰山

    “來(lái)10條泰山�！痹趪�(guó)貨煙草專(zhuān)柜前，記者拿出向別人借來(lái)的攜程旅行信用卡，表示要刷卡付費(fèi)，售貨員接過(guò)卡后在POS機(jī)上刷了一下，然后讓記者輸入密碼。記者問(wèn)：“不是不需要密碼嗎？”記者的反問(wèn)讓售貨員也云里霧里，她告訴記者，這還真是第一次見(jiàn)到不用密碼的信用卡。隨后記者在銀聯(lián)交易憑單上簽上信用卡主人的名字。代為簽名使交易憑單上的簽字和信用卡背面簽名的筆跡相差甚遠(yuǎn)，但這并沒(méi)有引起售貨員的注意。

    10條泰山煙讓記者刷去信用卡上的2000元，將煙包好后記者大搖大擺地離去。而這期間，信用卡的主人并不知道。

    暗訪“東方”：換了名都沒(méi)被發(fā)現(xiàn)

    隨后記者又來(lái)到東方貿(mào)易大廈，買(mǎi)了幾袋餅干，收銀員照樣讓記者輸入密碼，這回記者沒(méi)說(shuō)什么，而是裝作很認(rèn)真的樣子胡亂輸入6位數(shù)字，POS機(jī)很快檢驗(yàn)通過(guò)，收銀員拿過(guò)銀聯(lián)交易憑單要記者簽名，記者這次干脆將自己的名字簽在上面。令人震驚的是，收銀員并沒(méi)有發(fā)現(xiàn)憑單的簽名和信用卡背面的簽名根本就不是一個(gè)名字，撕下存根小票就放記者走了。

    事后，信用卡的主人，也就是記者的朋友告訴記者，這些大商場(chǎng)把關(guān)還稍微嚴(yán)格一些，一些有POS機(jī)的小超市情況更加糟糕，有的連簽名都不用，更別說(shuō)核對(duì)了。

    暗訪反應(yīng)：銀行對(duì)收銀員進(jìn)行培訓(xùn)

    記者將暗訪的結(jié)果反饋給招商銀行，信用卡中心的一位梁姓工作人員告訴記者，銀行已經(jīng)對(duì)各POS機(jī)商家的收銀員進(jìn)行了培訓(xùn)。經(jīng)過(guò)培訓(xùn)的收銀員一般能夠嚴(yán)格把關(guān)。這種冒用的意外即使出現(xiàn)也是極少數(shù)。他還說(shuō)，信用卡持有者在消費(fèi)時(shí)如果遇到收銀員不核對(duì)簽名的情況，可向銀行投訴中心進(jìn)行投訴。至于記者提出的給信用卡加上數(shù)字密碼的建議，他表示會(huì)向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。商家：培訓(xùn)根本不起作用

    國(guó)貨財(cái)務(wù)部蘇經(jīng)理聽(tīng)取記者的匯報(bào)后感到十分震驚，并將責(zé)任自責(zé)到管理欠佳上。但蘇經(jīng)理也將難處表示出來(lái)，她說(shuō)，針對(duì)員工的上崗培訓(xùn)一年只有一次，而員工流動(dòng)性很高，這就導(dǎo)致培訓(xùn)根本就起不到什么作用。她告訴記者，就此類(lèi)事件他們也多次向銀聯(lián)方面反映，但最終都被以“國(guó)際接軌”的理由回絕了。同時(shí)她還表示，以后會(huì)在簽名審核上更加嚴(yán)格。責(zé)任認(rèn)定：被惡意透支責(zé)任在銀行

    招行工作人員：持卡人發(fā)現(xiàn)信用卡丟失，應(yīng)立即撥打8008205555進(jìn)行掛失。撥打掛失電話以后的經(jīng)濟(jì)損失將由銀行來(lái)承擔(dān)，但之前的損失銀行并不負(fù)任何責(zé)任。

    國(guó)貨蘇經(jīng)理：以前也出現(xiàn)過(guò)這樣的情況，但是作為銀行的合作伙伴，商家只有協(xié)助銀行和警方調(diào)查的義務(wù)，并不負(fù)任何責(zé)任。

    海利豐律師事務(wù)所的徐律師：信用卡被別人冒用透支責(zé)任應(yīng)該在銀行。銀行作為發(fā)卡方，有義務(wù)健全和提高自身的安全系統(tǒng)，而為此付出的成本可以追加到信用卡成本里面，比如可以提高年費(fèi)、提高利率等。社會(huì)呼聲：信用卡要加數(shù)字密碼

    記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，持有信用卡和正準(zhǔn)備辦理信用卡的市民都希望信用卡能有數(shù)字密碼。一些市民建議，如果數(shù)字密碼不能得以運(yùn)用，那么商場(chǎng)在接受刷卡消費(fèi)時(shí)應(yīng)該檢查當(dāng)事人的有關(guān)證件，這樣可以彌補(bǔ)單純筆跡鑒定的缺陷。（記者楊海濤）