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固定利率房貸:即將掀起蓋頭來

青島新聞網(wǎng)  2005-11-18 05:04:29 

  
 

    固定利率房貸:即將掀起蓋頭來

    近一段時期以來,一個新的名詞成為一些商業(yè)銀行、房貸部老總關(guān)心的熱點:個人住房固定利率貸款。據(jù)有關(guān)媒體報道,目前,建設(shè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行和光大銀行關(guān)于推出固定利率房貸的有關(guān)申請已經(jīng)獲得了中國人民銀行的批準(zhǔn),并等待銀監(jiān)會的
批復(fù)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,從更深層次意義上說,固定利率房貸,也可以稱之為中國利率市場化一個重要的見證。

    什么是固定利率房貸

    目前各家商業(yè)銀行實行的是浮動利率房貸政策,如果央行對貸款利率進(jìn)行調(diào)整,那么貸款購房人將在利率新政頒布后的下一年度執(zhí)行調(diào)整后新的利率標(biāo)準(zhǔn)。而固定利率個人房貸與此相對,是指銀行根據(jù)自身對利率走向的判斷,向購房人提供一個利率報價,并為購房者提供一定期限內(nèi)的固定利率,它不會隨央行利率的調(diào)整而變動。實行固定利率貸款,銀行會和貸款人協(xié)商確定利率,并不受國家政策影響,有利于幫助貸款人規(guī)避利率風(fēng)險。

    根據(jù)央行規(guī)定,目前各家商業(yè)銀行五年期的浮動房貸利率有兩種標(biāo)準(zhǔn):一是基準(zhǔn)利率,為6.12%;二是優(yōu)惠利率,為5.51%。而擬推出固定利率房貸的幾家商業(yè)銀行推出的固定利率房貸期限為5年,利率水平維持在6%-7%,高于目前市場上的利率標(biāo)準(zhǔn),超過了購房者對此項業(yè)務(wù)的預(yù)期。

    青島各商業(yè)銀行:正在等待

    最近,島城市民劉先生準(zhǔn)備貸款買房,當(dāng)他看固定利率房貸被炒得沸沸揚揚,就動了心思,然而他到幾家商業(yè)銀行一打聽,卻被告知,目前固定利率房貸業(yè)務(wù)還在等待銀監(jiān)會的批準(zhǔn),青島的各家商業(yè)銀行在等待總行的通知。

    日前,記者采訪了光大銀行青島分行個人部郭總,據(jù)她介紹,目前青島分行正在等待總行的通知,青島分行什么時候可以選擇固定利率房貸還很難說。

    據(jù)一位銀行界人士介紹,雖然固定利率房貸具有自身的優(yōu)勢,但市民在選擇時須謹(jǐn)慎,不能盲目認(rèn)為固定利率的一定比浮動利率的好。固定利率房貸的好處比較明顯,即購房者對于還款數(shù)額有穩(wěn)定的預(yù)期,可以做一個長遠(yuǎn)的還款計劃。同時,即使央行上調(diào)房貸利率,購房者也不會因為利率的改變而產(chǎn)生額外的支出。但固定利率房貸也有自身的短處,即銀行在設(shè)定固定房貸的利率時一般會比浮動利率時高。而且在浮動利率的情況下,利率是升是降并不確定,利率有可能升,也有可能降,購房者應(yīng)該根據(jù)對未來經(jīng)濟(jì)的趨勢進(jìn)行綜合判斷來選擇。

    固定利率房貸:一把雙刃劍

    利率化市場是我國金融改革的方向之一,實行固定利率房貸,給銀行更多的自主定價權(quán),也可以稱的上是其中的一項重要內(nèi)容。

    一位商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人告訴記者,固定利率房貸對銀行而言猶如一把雙刃劍,從積極的方面來說,是銀行拓展業(yè)務(wù),打破目前房貸市場相對低迷狀況的舉措。但另一方面,固定利率房貸的推出,意味著利率波動的風(fēng)險從由購房者承擔(dān)轉(zhuǎn)變?yōu)橛摄y行承擔(dān),在這種情況下,銀行將固定利率設(shè)定的比現(xiàn)行的浮動利率高來獲得風(fēng)險溢價。但是,固定利率設(shè)定的高低考驗銀行的風(fēng)險定價能力,利率設(shè)得過高,則吸引不了購房者,購房者會選擇浮動利率;利率設(shè)得過低,則銀行將承受較大的利率風(fēng)險。因此,通過固定利率房貸的推出可以促使銀行提高利率風(fēng)險管理能力和定價水平。本報記者 傅軍

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