本報訊 前不久，島城一家商業(yè)銀行在為一名客戶辦理個人住房貸款時，通過查詢個人信用信息基礎數據庫時發(fā)現，該客戶在個人征信系統(tǒng)中有不良信用記錄，這個客戶信用報告顯示：此人在其他銀行辦理的信用卡有多次未按時還款紀錄。鑒于該客戶在個人征信系統(tǒng)中的不良記錄，這家銀行做出了拒貸決定。

    島城七月份開始正式啟用的個人信用信息共享平臺———個人信用信息基礎數據庫，為堵住個人不良貸款行為的發(fā)生增添了一道“防火墻”，成為商業(yè)銀行判斷客戶信用程度的“參謀”。

    給失信者戴上緊箍咒

    人民銀行青島市中心支行相關人士告訴記者，全國個人信用信息基礎數據庫去年開始在七個城市試點，于今年上半年全國陸續(xù)聯(lián)網。七月份青島的國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行全部進入這個系統(tǒng)。8月份，青島城市商業(yè)銀行也進入系統(tǒng)，這意味著島城所有商業(yè)銀行都成為個人征信基礎數據中的一員。自系統(tǒng)正式開通以來，訪問量每天都在增加，目前每個周的訪問量在3000多次左右。

    據介紹，只要在銀行有貸款或者信用卡的個人，就會自動在個人信用信息基礎數據庫擁有個人信用報告，辦信用卡也會擁有個人信用報告。這些數據包括三部分：身份識別信息，包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等；貸款信息，包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄等；信用卡信息，包括發(fā)卡銀行、授信額度、還款記錄等。另外，隨著數據庫建設的逐步完善，信息還將包括個人支付電話、水、電、燃氣等公用事業(yè)費用的信息，以及其他公共信息。而對于信用記錄良好的人來說可以放心的是，其購買樓盤的名稱不會記入數據庫中。此外，個人信用信息基礎數據庫中的信息是商業(yè)銀行和個人之間的借貸信息，只向個人的借款銀行和其本人提供，不對社會公開，而銀行也需要得到個人的同意才能夠查看。

    企業(yè)也有誠信報告

    其實，不僅僅是個人在這個信用信息基礎數據庫中擁有自己的信用報告，企業(yè)也同樣有一份屬于自己的信用報告。

    據介紹，人民銀行早在1999年就開始建設企業(yè)信用信息基礎數據庫，目前青島的企業(yè)征信系統(tǒng)已經實現聯(lián)網，企業(yè)的信用程度如何、在商業(yè)銀行的貸款情況如何都一目了然。各家商業(yè)銀行也同樣把此作為判定對企業(yè)是否借貸的“參謀”，企業(yè)征信系統(tǒng)開通以來，每年的查詢量都在十幾萬次，而且還在逐年遞增。

    據透露，國內每年因逃廢債務造成的直接損失約為1800億元，由于合同欺詐造成的直接經濟損失約55億元，產品質量低劣和制假售假造成的各種損失至少有2000億元，由于“三角債”和現款交易增加的財務費用約為2000億元。也就是說，中國每年因誠信缺失造成的損失達5855億元。個人與企業(yè)征信系統(tǒng)的建立與聯(lián)網，無疑將會大大減少這個數字。

    誠信遍布生活的方方面面

    市場經濟就是誠信經濟。隨著信用體系的發(fā)展，個人信用將不啻為“第二身份證”，每一次按時支付水、電、燃氣和電話費，以及按時向銀行還本付息，都將為個人積累成一筆信譽財富，可以用作銀行借款的信譽抵押品，為以后獲得銀行貸款提供方便。招商銀行青島分行有關人士這樣解釋個人信用信息系統(tǒng)對生活的影響。

    近日，招商銀行在專門大學生設計的信用卡—“young卡”中，特別設置了一個“信用報告”功能。所謂信用報告，就是使用招商銀行Young卡的大學生們，依據平時點滴的刷卡記錄就能夠累積個人信用等級，可以直接納入國家個人信用信息基礎數據庫，為其今后的個人信貸提供了必要的信用支持。這不僅有助于提高在校學生的信用意識，而且對于構建誠信社會具有積極的意義。

    有關資料顯示，建立和諧、公正、信用的新秩序是現代社會文明的重要標志，個人信用信息系統(tǒng)為這一形式的確立搭建了一個可以規(guī)范操作的信息平臺。早自2002年元月1日起，深圳特區(qū)規(guī)范個人信用制度的地方性立法———《深圳市個人信用征信及信用評級管理辦法》就已正式實施。在深圳個人信用狀況記錄成為可供公眾依據法定途徑通過專門機構查詢的信息。

    近年來，我市高度重視誠信體系的建設，目前，已初步形成了以政府信用建設為基礎，以企業(yè)信用登記和信譽評價為依托，努力創(chuàng)造條件建設個人信用體系，最終建設全市社會信用體系的基本框架。人民銀行則建成了企業(yè)銀行信用信息共享平臺�，F在個人信用信息基礎數據庫的聯(lián)網運行又為全社會誠信意識的提高助了一臂之力。（本報記者 傅軍）