生活觀察

    保險(xiǎn)金額的不同確定方式，直接影響和決定了發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)保險(xiǎn)公司所支付賠償金額的多少和被保險(xiǎn)人所獲得的損失彌補(bǔ)程度。

    讀者王 藝買了愛麗舍馬上就要一年了。這幾天，很多保險(xiǎn)代理都打電話稱要提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。在和保險(xiǎn)代理打交道的過程中，王先生發(fā)現(xiàn)一個(gè)問題：車輛買了一年，投保金額怎么算？

    有的保險(xiǎn)代理說用去年的新車購置價(jià)（含車輛購置附加費(fèi)），有的說可以比新車購置價(jià)稍高湊個(gè)整數(shù)，有的說要低于新車購置價(jià)。王先生納悶了，到底應(yīng)該用哪個(gè)金額？遂撥打了《生活》熱線85858888。

    保險(xiǎn)車輛全損怎么陪

    記者馬上采訪了各大保險(xiǎn)公司。記者了解到：車輛的保險(xiǎn)金額可由投保人和保險(xiǎn)公司在以下三種方式中選擇其一來確定：新車購置價(jià)（含車輛購置附加費(fèi)）、投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值（指同類型車輛市場(chǎng)新車購置價(jià)減去該車已使用年限的折舊，折舊率按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。每滿一年扣除一年，不足一年的部分不計(jì)折舊，但最高不超過新車購置價(jià)的80％）和由投保人與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定。

    保險(xiǎn)金額的不同確定方式，直接影響和決定了發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)保險(xiǎn)公司所支付賠償金額的多少和被保險(xiǎn)人所獲得的損失彌補(bǔ)程度。如果保險(xiǎn)金額低于新車購置價(jià)，保險(xiǎn)車輛全損，按保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值予以賠償，但以保險(xiǎn)金額為限。

    保險(xiǎn)車輛部分損失，按保險(xiǎn)金額與新車購置價(jià)之比承擔(dān)比例賠償責(zé)任。如果保險(xiǎn)金額為新車購置價(jià)，保險(xiǎn)車輛全損，按保險(xiǎn)車輛的的實(shí)際價(jià)值予以賠償。

    假如保險(xiǎn)金額高于新車購置價(jià)，保險(xiǎn)車輛全損，也是按保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值予以賠償，不會(huì)高于新車購置價(jià)。

    如何購買全車險(xiǎn)

    在一家保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)處，記者向業(yè)務(wù)人員表示自己有一輛車行駛3年的桑塔納2000準(zhǔn)備投保，業(yè)務(wù)人員首先詢問了車輛的使用年限和購買價(jià)格，便很快計(jì)算出保費(fèi)。此時(shí)，記者注意到，業(yè)務(wù)人員在計(jì)算保費(fèi)時(shí)并沒有根據(jù)記者提供的購車價(jià)格，而是按該車型的新車購置價(jià)格進(jìn)行投保。

    “為什么用新車的價(jià)格？”記者問道。

    另一位看起來更熟悉業(yè)務(wù)的服務(wù)人員回答：“您可以選擇實(shí)際購買價(jià)格或者更低的價(jià)格。當(dāng)然我們?cè)谫r付時(shí)會(huì)根據(jù)您投保的額度進(jìn)行理賠�！庇�(jì)算出較低投保額和較高投保額的保費(fèi)結(jié)果，兩者保費(fèi)相差500元。

    “投的多未必賠的多，我們賠付時(shí)是按照車輛的實(shí)際價(jià)值計(jì)算的�！睜I(yíng)業(yè)處人員解釋。

    糊涂保險(xiǎn)打水漂

    記者以行駛一年16V的富康為例，假如新車按照9萬元投保，車損險(xiǎn)按照2％計(jì)算，車損險(xiǎn)保費(fèi)應(yīng)該是1800元；假如按照市場(chǎng)公允價(jià)值7萬元來計(jì)算，車損險(xiǎn)的保費(fèi)應(yīng)該是1400元。僅此一項(xiàng)，兩者相差400元。

    按照該公司的保險(xiǎn)條款約定，投保車輛遭遇全部損失時(shí)，“保險(xiǎn)金額高于實(shí)際價(jià)值時(shí)，以出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償”。這就意味著，如果當(dāng)時(shí)記者按照第一位業(yè)務(wù)人員所計(jì)算的保費(fèi)投保，不僅多交了保費(fèi)，而且一旦發(fā)生事故理賠，也無法獲得與保費(fèi)等值的賠付。記者單衍春