“我們?yōu)榍鄭u市民帶來(lái)了整理財(cái)務(wù)計(jì)劃�！睄u城首家“洋保險(xiǎn)”恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽青島分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽將針對(duì)青島市民的家庭情況 、資產(chǎn)狀況、家庭生活目標(biāo)等為市民量身制定包括醫(yī)療保障、子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃在內(nèi)的理財(cái)規(guī)劃。昨日，記者請(qǐng)恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽的理財(cái)顧問(wèn)為市民王先生量身打造了一套理財(cái)規(guī)劃。

　　王先生（32歲）和王太太（30歲）目前年收入16萬(wàn)元左右，家庭存款10萬(wàn)元，有一輛夏利轎車。女兒婷婷今年2歲。全家每月生活費(fèi)4000元，還房貸3800元，還有13年才能還完，共需還款592800元。家庭目標(biāo)是準(zhǔn)備20萬(wàn)元讓女兒婷婷出國(guó)留學(xué)，希望退休后能夠達(dá)到每月5000元的生活水平。

　　恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽理財(cái)顧問(wèn)認(rèn)為，王先生家庭財(cái)務(wù)狀況屬于“計(jì)劃不周型”，掙得多，開銷大，需要進(jìn)行改進(jìn)，開源節(jié)流。王先生一家目前最大的“財(cái)務(wù)問(wèn)題”是接近60萬(wàn)元的房屋貸款，如果以后收入增加，應(yīng)盡可能增加提前還貸額度，減少不必要的利息支付。建議利用現(xiàn)有的銀行儲(chǔ)蓄提前還貸3萬(wàn)元，以減少還貸壓力，并且每年保持提前還貸3萬(wàn)。同時(shí)壓縮不必要的生活開支，爭(zhēng)取總開銷降低10％，基本控制在8萬(wàn)元左右。作為家中的“頂梁柱”，王先生需要130萬(wàn)元的壽險(xiǎn)保額。王先生與王太太的醫(yī)療問(wèn)題由單位解決了，但重大疾病不得不防，王先生應(yīng)投保10萬(wàn)元保額的重大疾病保險(xiǎn)，年繳保費(fèi)3000元左右，王太太應(yīng)投保5萬(wàn)保額，年繳保費(fèi)1200元左右。

　　王先生希望退休后每月能有5000元生活費(fèi)，目前的社保養(yǎng)老并不能滿足這一要求，每月需補(bǔ)充約2000元。他可以購(gòu)買恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽領(lǐng)創(chuàng)未來(lái)A款，為家庭建立補(bǔ)充養(yǎng)老賬戶，年繳保費(fèi)8000元，保險(xiǎn)期28年，在王先生退休時(shí)，按中等回報(bào)計(jì)算，補(bǔ)充養(yǎng)老賬戶將有養(yǎng)老金38萬(wàn)元左右。

　　按照這一理財(cái)規(guī)劃，王先生一家每年還能節(jié)余2萬(wàn)元左右資金，可以實(shí)現(xiàn)出國(guó)旅游，購(gòu)買新車等家庭夢(mèng)想，這筆錢可以購(gòu)買中短期銀行理財(cái)產(chǎn)品或者貨幣市場(chǎng)基金。（記者徐明航）