上周末，從滬上銀行、房屋貸款商及房產(chǎn)中介處得到的政策顯示，工行、中行、招行等幾家銀行一改初始“執(zhí)行5.51%”或者“執(zhí)行6.12%”的簡(jiǎn)單做法，下發(fā) 到中介的房貸政策非常復(fù)雜，而且頗為相似。各家銀行房貸利率政策基本上是第一套5.51%，貸款成數(shù)為7成；第二套以上6.12%。首付的規(guī)定更加細(xì)，套數(shù)越多可貸成數(shù)越少�！�

    所有銀行政策中，中行的最為復(fù)雜。昨天下午，記者拿到的中國(guó)銀行上海市分行文件（滬中銀發(fā)[2005]155號(hào)）顯示，該行的個(gè)人住房貸款利率政策為：第一套住房5.51%，第二套住房（含）以上6.12%。對(duì)于2005年3月17日以前簽訂貸款合同并經(jīng)支行審批完成，但尚未發(fā)放貸款的，執(zhí)行5.51%的下限利率。

　　中行關(guān)于貸款成數(shù)的規(guī)定更為詳細(xì)，第一套最高七成、第二套最高六成、第三套最高五成，以此類推每多一套成數(shù)遞減一成。該行在文件中還注明第三套（含）起，個(gè)人資信須優(yōu)良且收入證明審核甚嚴(yán)，困難度高。

    此外，中行對(duì)于房齡和房?jī)r(jià)也重新規(guī)定了可貸的成數(shù)。1996年（含）后的商業(yè)住房最高貸七成；1994年（含）~1996年之間的商業(yè)住房最高可貸六成；1989年（含）~1994年之間的商業(yè)住房最高可貸五成；1986年~1989年之間的商業(yè)住房最高可貸四成；1985（含）年前竣工的商業(yè)住房不發(fā)放貸款。對(duì)于房屋總價(jià)低于50萬元的住房不發(fā)放貸款；對(duì)于外地人貸款要視貸款人資質(zhì)情況發(fā)放貸款。

    一家中介公司的銀行關(guān)系部人士告訴記者：“現(xiàn)在銀行的政策基本上利率是第一套5.51%，第二套以上6.12%。首付的規(guī)定更加細(xì)，套數(shù)越多可貸成數(shù)越少。”

    從工行、中行、招行的住房貸款政策明細(xì)目錄上，記者發(fā)現(xiàn)，新一輪政策有一個(gè)特點(diǎn)，就是對(duì)年代較老的二手房房貸都“從嚴(yán)處理”，一律實(shí)行6.12%的利率。

    據(jù)悉，對(duì)于二手房貸，工農(nóng)中建四大行步伐一致，統(tǒng)一執(zhí)行6.12%的利率。工商銀行還規(guī)定，第一套依評(píng)估價(jià)最高6.5成（除非客戶資信收入良好），依此類推再有一套減一成。

    上海銀行規(guī)定，二手房貸款利率一律6.12%。本地人（上海）最高依評(píng)估價(jià)七成，依此類推再有一套減一成，第四套不作。外地人比照本地人減一成。1990年之前竣工，住宅貸款單價(jià)2.2萬以上，住宅總價(jià)60萬以下，小面積（一室一廳），第四套（含）四種情況不予發(fā)放貸款。

    招商銀行則規(guī)定，原則上按5.508%的利率，如2000年后竣工，即使貸七成也按5.508%，但如下情況依6.12%利率：?jiǎn)蝺r(jià)在2.5萬元以上（含），貸六成以上（含）；單價(jià)在3萬元以上（含），貸五成以上（含）；單價(jià)在4萬元以上（含），貸四成以上（含）；2000年前竣工即1999年起竣工，貸六成以上（含）；根據(jù)個(gè)人資信、夫婦兩人含三套以上未結(jié)清貸款；四套以上的住房。

    央行政策下發(fā)已經(jīng)有一個(gè)星期的時(shí)間，但是各家銀行的政策卻遲遲沒有對(duì)外公開，部分銀行的政策更是一改再改。

    一位不愿透露姓名的中介負(fù)責(zé)人分析，主要原因是此次利率政策給了銀行自主權(quán)，房貸利率定比其他銀行高，勢(shì)必會(huì)失去一部分房貸市場(chǎng)，導(dǎo)致房貸客戶流失。從國(guó)家宏觀調(diào)控的政策走向來看，央行個(gè)貸利率上浮僅僅是第一個(gè)步驟，此后也許還有新的利率政策要出臺(tái)，銀行部門對(duì)利率調(diào)整在對(duì)外口徑上留有余地，是為此后可能發(fā)生的利率政策調(diào)整預(yù)備空間，也是銀行自身競(jìng)爭(zhēng)的需要。