從11月1日起，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司開(kāi)始使用新版車損險(xiǎn)產(chǎn)品，其中最讓人關(guān)注的是，新版車險(xiǎn)在家庭自用車和營(yíng)業(yè)用車主險(xiǎn)條款中引入了免賠額制度。今后人保財(cái)險(xiǎn)不再對(duì)500元以下的車險(xiǎn)賠案進(jìn)行理賠，超過(guò)500元的賠案只賠500元以上的部分。而令許多人沒(méi)有想到的是，此條款一出，就受到了各界人士質(zhì)
疑，被消費(fèi)者稱之為“霸王條款”、“變相漲價(jià)”，成為近來(lái)財(cái)經(jīng)界的熱點(diǎn)之一。 緣由
與以前的車損險(xiǎn)相比，人保新版車損險(xiǎn)條款最大的變化是引入了免賠額制度，今后人保不再對(duì)500元以下的車險(xiǎn)賠案進(jìn)行理賠，超過(guò)500元的賠案只賠500元以上的部分。車主如果想保500元以下的保險(xiǎn)，需購(gòu)買《不計(jì)免賠額特約條款》這一附加險(xiǎn)。也就是說(shuō)投保人保車險(xiǎn)的客戶如果因?yàn)樾∈鹿市捃囶~度在500元以下，將得不到保險(xiǎn)賠償；如果超過(guò)500元，保險(xiǎn)公司也只賠償超額的部分。
消費(fèi)者：霸王條款
這是變相漲價(jià)，也是強(qiáng)加于消費(fèi)者的霸王條款成為大部分消費(fèi)者對(duì)免賠條款的共識(shí)。
許多車主認(rèn)為，免賠條款是保險(xiǎn)公司單方面強(qiáng)加于部分車輛的霸王條款。有的車主說(shuō)，如果一年中車每次出的險(xiǎn)都是500元以下的“小剮蹭”，那么按保險(xiǎn)公司的新規(guī)定，每年2000多元的保費(fèi)就白交。還有的車主認(rèn)為，保險(xiǎn)公司這種規(guī)定會(huì)不會(huì)對(duì)行車安全造成不安定因素，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司對(duì)500元以下的事故統(tǒng)統(tǒng)不賠，那么駕駛員難免會(huì)產(chǎn)生“不夠500元，干脆再撞狠一點(diǎn)”的心態(tài)。
也有的車主認(rèn)為，行車過(guò)程中，多數(shù)事故都屬于小磕小碰，修車額度基本上都在500元以內(nèi)。新車損險(xiǎn)等于把最常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)全都轉(zhuǎn)嫁給車主了，而這些風(fēng)險(xiǎn)原本應(yīng)該由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
消協(xié)：不好認(rèn)定是霸王條款
不好認(rèn)定是霸王條款，但不希望其他保險(xiǎn)公司跟進(jìn)。中消協(xié)有關(guān)人士對(duì)免賠條款從消法角度做出了判斷。
消協(xié)有關(guān)人士解釋說(shuō)，因?yàn)槊赓r條款只是人保一家公司所有，并不具有普遍性，因此目前不好認(rèn)定其是否屬于“霸王條款”。但是中消協(xié)不希望人保的做法成為其他保險(xiǎn)公司的仿效對(duì)象，以致最后發(fā)展成價(jià)格聯(lián)盟、“行業(yè)托拉斯”。消協(xié)希望各家保險(xiǎn)公司能通過(guò)公平合理的競(jìng)爭(zhēng)帶給投保人更多實(shí)惠，使投保人真正從保險(xiǎn)中受益。
人保：通過(guò)價(jià)格杠桿減少和
約束出險(xiǎn)率
作為當(dāng)事人一方，人保公司沒(méi)有想到推出的免賠條款會(huì)引起如此軒然大波，其有關(guān)人士在接受記者采訪時(shí)說(shuō)，免賠條款主要是要以價(jià)格杠桿減少和約束出險(xiǎn)率。
人保公司負(fù)責(zé)人說(shuō)，人保公司推出的免賠條款是在綜合考慮外部及市場(chǎng)環(huán)境變化并對(duì)一年多的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)進(jìn)行科學(xué)精算的基礎(chǔ)上推出的。引入免賠額制度將有助于減少小額賠案的數(shù)量，緩解保險(xiǎn)公司服務(wù)資源的壓力。如果保險(xiǎn)公司都要一一賠付，那么保險(xiǎn)公司增加的運(yùn)營(yíng)成本最終還是會(huì)體現(xiàn)到費(fèi)率水平上，甚至?xí)绊懙奖ｋU(xiǎn)公司對(duì)重大事故的賠付。而整體費(fèi)率拉升了，等于是讓低風(fēng)險(xiǎn)客戶替出險(xiǎn)頻繁的高風(fēng)險(xiǎn)客戶“買單”和“受過(guò)”。從人保的理賠數(shù)據(jù)看，每年都有將近一半的客戶從沒(méi)出過(guò)事故。人保還對(duì)續(xù)保保費(fèi)調(diào)整的方式有較大改動(dòng)，根據(jù)客戶上年度是否發(fā)生賠款和賠款次數(shù)確定保費(fèi)浮動(dòng)水平，與免賠額制度配套執(zhí)行。比如連續(xù)五年不出事故，續(xù)保時(shí)保費(fèi)打五折；但大小事故不斷的車輛，加費(fèi)幅度最高能翻一倍。這樣，保險(xiǎn)公司通過(guò)價(jià)格杠桿可以減少和約束駕駛員的出險(xiǎn)率，提高整個(gè)社會(huì)的交通安全意識(shí)。本報(bào)記者
