首頁 | 社區(qū) | 聊天 | 郵箱 | 建站 | 房產(chǎn) | 影視 | 求職 | 游戲 | 教育 | 短信 | 直播 | 廣告
首頁 > 青島新聞網(wǎng) > 實(shí)用信息 > 正文  
滾動(dòng)新聞
央行、銀監(jiān)會(huì)宣布:汽車貸款新規(guī)定從"十一"起開始施行
青島新聞網(wǎng)  2004-08-26 10:21:14 

頁面功能   】 【 小字】【 】【打印】【關(guān)閉

 

    從10月1日起,車貸最低首付分三種,購買“二手車”首付款比例將不得低于車價(jià)的50%,貸款期限不得超過三年,而新車的
貸款期限最長是五年……經(jīng)過長時(shí)間的醞釀和7個(gè)多月的上網(wǎng)公示聽取各方意見,車貸新規(guī)終于定稿。8月17日,中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了新的《汽車貸款管理辦法》。這個(gè)將正式實(shí)施的車貸新規(guī),在貸款人、借款人范圍,車貸首付比例年限等關(guān)鍵問題上,都與1998年的老版本有很大變化。

    變化一:車貸不再銀行壟斷

    從1998年人民銀行允許國有獨(dú)資商業(yè)銀行試點(diǎn)開辦汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)以來,車貸業(yè)務(wù)都是商業(yè)銀行“獨(dú)享”業(yè)務(wù)。而伴隨著新辦法,能經(jīng)營車貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)也擴(kuò)大到各商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社以及汽車金融公司,該條款其實(shí)也是在法律上給已經(jīng)獲批的大眾、豐田等汽車金融公司一個(gè)“名正言順”的地位。另外,在2006年以后,估計(jì)屆時(shí)獲批經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的外資銀行也有望在車貸上“插上一腳”。

    第三條本辦法所稱貸款人是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

    變化二:外國人也能申請(qǐng)車貸

    外國人能夠申請(qǐng)車貸,在以往的眾多管理規(guī)定中從來沒有一個(gè)明確說法。而新辦法首次明確除中國公民以外,還包括在中國境內(nèi)連續(xù)居住一年以上(含一年)的港、澳、臺(tái)居民以及外國人均可申請(qǐng)車貸,不過申請(qǐng)條件是“在中國住滿一年”。

    第九條借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款,應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件:(一)是中華人民共和國公民,或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住一年以上(含一年)的港、澳、臺(tái)居民及外國人;(二)具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力;(三)具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn);(四)個(gè)人信用良好;(五)能夠支付本辦法規(guī)定的首期付款;(六)貸款人要求的其他條件。

    變化三:二手車首付上升為50%

    與1998年車貸管理辦法相比,車貸新辦法的最大改變是,對(duì)自用車、商用車還是二手車等不同類型的汽車貸款,設(shè)置了完全不同的貸款期限、貸款最高限額。其中,新辦法對(duì)二手車的貸款規(guī)定最為嚴(yán)格,首付金額必須為所購汽車價(jià)格的50%以上,而且貸款期限不得超過3年;其次是商用車貸款,首付比例為30%,貸款期限不超過5年;對(duì)與個(gè)人關(guān)系最為密切的自用車貸款,則仍保持原先“首付20%,期限最高5年”的原則。

    第二十二條貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70%;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%。

    變化四:二手車貸款不得超過三年

    國內(nèi)車價(jià)不斷“跳水”,二手車價(jià)格“縮水”更快。新管理辦法要求“二手車”貸款的貸款期限(含展期)不得超過三年。

    第六條汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過五年,其中,二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過三年,經(jīng)銷商汽車貸款的貸款期限不得超過一年。

    變化五:貸款參考價(jià)跟著“低價(jià)”走

    生產(chǎn)商降5000,經(jīng)銷商暗自降8000,在車價(jià)可能有多個(gè)版本的情況下,怎樣來衡量車價(jià)?新的車貸管理辦法也第一次規(guī)定了車價(jià)確定的參考原則。即新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格(不含各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等)與汽車生產(chǎn)商公布的價(jià)格的較低者,對(duì)二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格(不含各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等)與貸款人評(píng)估價(jià)格的較低者。

    第二十二條前款所稱汽車價(jià)格,對(duì)新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格(不含各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等)與汽車生產(chǎn)商公布的價(jià)格的較低者,對(duì)二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格(不含各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等)與貸款人評(píng)估價(jià)格的較低者。

    變化六:蓄意騙貸者列入黑名單

    與1998年的管理辦法相比,新辦法的另一大亮點(diǎn)是專門設(shè)立了一章內(nèi)容,明確“風(fēng)險(xiǎn)管理”,要求貸款人之間建立汽車貸款信息交流制度,這意味著如果借款人出現(xiàn)任何晚還或不還貸款的“蛛絲馬跡”,其信息將很快在“黑名單”中出現(xiàn)。

    第二十八條貸款人應(yīng)建立汽車貸款預(yù)警監(jiān)測分析系統(tǒng),制定預(yù)警標(biāo)準(zhǔn);超過預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)后應(yīng)采取重新評(píng)價(jià)貸款審批制度等措施。

    第三十一條貸款人應(yīng)將汽車貸款的有關(guān)信息及時(shí)錄入信貸登記咨詢系統(tǒng),并建立與其他貸款人的信息交流制度。

    

中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

    有關(guān)負(fù)責(zé)人就發(fā)布《汽車貸款管理辦法》答記者問

    中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)共同制定了《汽車貸款管理辦法》,現(xiàn)就實(shí)施問題有關(guān)負(fù)責(zé)人回答了記者提問。

    問:《汽車貸款管理辦法》的出臺(tái)背景是什么?

    答:1998年,中國人民銀行發(fā)布了《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》,允許國有獨(dú)資商業(yè)銀行試點(diǎn)開辦汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。1999年,中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》,允許所有中資商業(yè)銀行全面開展消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。近年來,在政策的大力推動(dòng)下,金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù),包括汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展。截至2004年6月末,金融機(jī)構(gòu)全部消費(fèi)貸款余額為17952億元,占金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額的10.6%。其中,汽車消費(fèi)貸款余額為1833億元,占金融機(jī)構(gòu)全部消費(fèi)貸款余額的10.2%。

    汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展,對(duì)于推動(dòng)我國汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展,活躍和擴(kuò)大汽車消費(fèi),改善金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)發(fā)揮了重要作用。但與此同時(shí),受我國征信體系不完善、貸款市場競爭不規(guī)范、近年來汽車價(jià)格波動(dòng)等諸多因素的影響,汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露,《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》中的許多條款明顯不能適應(yīng)新的市場變化,難以有效發(fā)揮促進(jìn)汽車貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展、防范汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)的作用。

    隨著我國改革開放的不斷深入和人民收入水平的不斷提高,居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)加快,我國汽車消費(fèi)發(fā)展前景廣闊。汽車貸款作為金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù),不論是銀行還是非銀行金融機(jī)構(gòu),是中資機(jī)構(gòu)還是外資機(jī)構(gòu),都應(yīng)當(dāng)在一個(gè)完整統(tǒng)一的貸款管理辦法指導(dǎo)下開展汽車貸款業(yè)務(wù),實(shí)現(xiàn)平等競爭。為此,中國人民銀行和中國銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合起草了《汽車貸款管理辦法》,并于2004年1月20日上網(wǎng)公示,向社會(huì)各方面廣泛征求意見,經(jīng)認(rèn)真修改,形成了目前的《汽車貸款管理辦法》。

    問:為什么要在《汽車貸款管理辦法》中規(guī)定汽車首付款比例,而不是留給借貸雙方自行商定?

    答:設(shè)定汽車貸款首付款比例,是控制汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要手段和有效方式,而且,汽車貸款首付款比例,關(guān)系貨幣信貸總量的擴(kuò)張,是信貸政策調(diào)控的重要內(nèi)容。

    針對(duì)自用車、商用車和二手車的不同特點(diǎn),《汽車貸款管理辦法》第二十二條規(guī)定:貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70%;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%”,明確了自用車、商用車以及二手車貸款的首付款比例分別為不低于20%、30%和50%。

    這里規(guī)定的首付款比例是最低限。在實(shí)際操作中,貸款人根據(jù)借款人的信用狀況自主確定具體的首付款比例。為了有效防范貸款風(fēng)險(xiǎn),不僅可以提高首付款比例,還可以要求借款人投保“車貸險(xiǎn)”,即汽車貸款保證保險(xiǎn)。但首付款比例不能低于規(guī)定的最低限,否則,汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)過大,汽車貸款業(yè)務(wù)很難持續(xù)健康發(fā)展。

    問:“二手車”市場近年來發(fā)展比較快,《汽車貸款管理辦法》對(duì)“二手車”貸款管理是如何考慮的?

    答:《汽車貸款管理辦法》把“二手車”定義為“從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車”。同時(shí),對(duì)“二手車”貸款管理作了三方面規(guī)定:一是明確“二手車”貸款的貸款期限(含展期)不得超過三年;二是明確貸款人發(fā)放“二手車”貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%;三是要求貸款人應(yīng)建立“二手車”市場信息數(shù)據(jù)庫和“二手車”殘值估算體系。

    我國“二手車”市場正處在發(fā)展之中,市場信息披露不完善,車價(jià)估價(jià)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一,管理水平參差不齊,《汽車貸款管理辦法》對(duì)“二手車”貸款的規(guī)定比較原則,這為不同貸款人制定“二手車”貸款管理細(xì)則預(yù)留了足夠的政策空間。

    問:《汽車貸款管理辦法》頒布實(shí)施以后,對(duì)我國汽車市場會(huì)產(chǎn)生什么樣的影響?

    答:汽車業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)。目前,我國人均GDP已經(jīng)超過1000美元,居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)加快,汽車消費(fèi)發(fā)展前景廣闊。在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家,居民購買汽車60%-70%的資金來自貸款;消費(fèi)貸款在全部貸款中的比例平均為30%-50%,其中,美國高達(dá)70%,德國為60%。而我國這兩個(gè)比例目前都比較低,汽車貸款業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿薮蟆?

    當(dāng)前宏觀調(diào)控正處在關(guān)鍵時(shí)期。促進(jìn)擴(kuò)大消費(fèi),是宏觀調(diào)控政策的重要內(nèi)容。頒布實(shí)施《汽車貸款管理辦法》,對(duì)于規(guī)范和加強(qiáng)汽車貸款業(yè)務(wù)管理,活躍汽車消費(fèi),防范汽車貸款風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)汽車消費(fèi)市場持續(xù)健康發(fā)展,并以此帶動(dòng)和促進(jìn)擴(kuò)大居民消費(fèi)將發(fā)揮積極作用。

    

頁面功能   】【 小字】【 】【打印】【關(guān)閉

報(bào)業(yè)集團(tuán)服務(wù)熱線為您提供飛機(jī)訂票、送票上門,電話:2871111】
  發(fā)表評(píng)論
 
內(nèi)容
 熱點(diǎn)資訊
·海爾雙變多聯(lián)中央空調(diào)震動(dòng)日本制冷界
·激光幫你摘掉眼鏡 治近視 到市立
·企業(yè)培訓(xùn)師訓(xùn)練營9.4開營•熱招中
·現(xiàn)代MBA聯(lián)考輔導(dǎo)強(qiáng)化班報(bào)名中
·歡迎參觀2004青島首屆旅游網(wǎng)上博覽會(huì)
·19中國際部"加拿大大學(xué)預(yù)科班”招生
·百年活力激情涌動(dòng) 青島嶗山礦泉水
·市軟件人才培養(yǎng)基地就業(yè)班開課
·英國北方大學(xué)聯(lián)合會(huì)青島校區(qū)熱招中
 

 相關(guān)鏈接:


 站 內(nèi) 檢 索

新聞網(wǎng)簡介 會(huì)員注冊(cè) 廣告服務(wù) 幫助信息 版權(quán)聲明 魯ICP證 000149

青島新聞網(wǎng)讀者留言板 值班電話:86-532-2933059,8673059 傳真:(0532)2967606